Frågor om bolån? Hit me!

Jag har 4.4% på SBAB rörligt

Låter ganska standard? Men varför ska ni dela upp lånet på 4 delar speciellt om ni ändå ska ha allt rörligt och planerar att byta bank? Blir bara en massa extra administration när lånen ska lösas...

Inga problem mer än att det blir fyra gånger så stor mängd papper att skriva på när du ska flytta lånen till annan bank. Och att nuvarande bank garanterat kommer göra fler försök att övertala er att binda de olika delarna på olika bindningstid.

Men inga fördelar att dela upp lånet heller om ni ska ta alla delar på rörligt.

Nackdelen med ett lån i olika delar är att vissa banker tar ut en avgift per del vid säkerhetsbyte. Det ska dock vara värt det att den eventuella besparingen i skillnaden mellan aktuella och bundna räntan är högre än de avgifterna det kostar för att behålla lånet. Men det är värt att ha i åtanke, för man vet ju aldrig, Riksbanken har en prognos om en räntesänkning först 2026 och det kan mycket väl göra att räntan sticker iväg innan dess.

Låter ganska högt.
4.29 fick jag för några dagar sedan på den del som är rörligt av mitt lån. (Har fortfarande en del med extremt låg fast ränta så kan inte förhandla så hårt på denna rörliga del än)

Den livförsäkringen (Låneskydd) nytecknas inte längre. Fördelen med den var att den var *gratis . Har för mig att det endast krävdes en hälsoprövning. "Nackdelen" var att den var kopplad mot lånen i Handelsbanken/Stadshypotek och att kravet var att alla kundens krediter låg hos just SHB/Stadshypotek, undantag kunde göras med det lokala kontorets goda minne.
* Fick du en sådan försäkring påverkades såklart bankens beräknade intjäning på dig som kund, vilket gör att eventuellt rabattutrymme på lånen möjligtvis kunde påverkas.

Nu har SHB ett annat typ av Låneskydd via BNP Paribas som fungerar mer som vanliga försäkringar, livskydd och inkomstskydd. Men man får nu också betala premie för dessa.

Justerad ränta idag, 4,35% (3mån rörlig) fram till 5/10, hann nog precis få uppdaterad ränta innan bankerna justerar upp inför senaste RB mötet.. :- )

Alla villa/bostadsrätts-ägare: Hur känns det rent allmänt?
Finns fortfarande feta marginaler och besparingar att ta av? Eller har det börjat bli för obekvämt om räntan håller i sig?

Skulle säga att jag och de flesta jag pratar med inte har några problem alls än så länge. Om vi skulle se räntor jag betalar kring 8+% jag kanske börjar dra ned på saker för att behålla ett okej sparande varje månad, som t.ex. den bil vi har som inte används så ofta. Nu är jag dock säker på att vi är väldigt nära räntetoppen och att vi om 2-3 år kommer ha lägre räntor än idag så jag oroar mig inte för det.

Vi klarar oss, även om utgångsläget såklart har förändrats. Vid inflytt låg vi på ungefär halva kostnaden i ränta och amortering mot vad vi gör idag. Med det sagt så sparar vi ändå 5-15 000 per månad beroende på vad vi väljer att göra.

I och med det så har vi väl egentligen mest äntligen tagit tag i sånt som vi länge pratat om. Handlar på andra matbutiker, veckohandlar mer strukturerat och lägger upp veckomenyer. Inte av direkt nödvändighet, men för att kunna bibehålla ett vettigt sparande.

En del sparpengar har använts, men det för att undvika andra lån som skulle öka på löpande månadskostnad. Vi betalade exempelvis ny bil kontant och betalar även den kommande nya jordvärmepumpen kontant. Saker vi har råd med, men som vi i ett annat ekonomiskt läge kanske tagit på något bekvämt lån för en låg kostnad.

Dock så är vi två, ingen av oss är direkt låginkomsttagare och vi är lagom ekonomiskt medvetna. Sen har vi såklart slutat lyxkonsumera en del, eller väljer att köpa saker efter att ha sparat i 3 månader istället för att köpa den direkt när lönen kommer.

Sitter med 1,39% i 2,5 år till så känns bra

Även med dagens rörliga hade det gått bra, men visst hade det varit kännbart mindre pengar till annat.

Man får ju verkligen hoppas att den stora majoriteten tycker att det funkar bra eftersom dagens ränta inte är en hög ränta, det är en normal ränta.

Jag kan casha radhuset säg nästa vecka. Så det är ingen panik. Självklart blir man påverkad när räntan går från 1,17 till 5%. Då drar man ju ned på utekäk och handlar mindre. Sen blir folk arbetslösa och först då tror jag att man får en korrigering. Då är det också läge att fynda en lägenhet till ungarna.

Någonstans så känner jag att skadeglädje finns i luften. Många inkl jag trodde att det skulle ske en snabb korrigering. Istället har ju lyorna fortsatt legat högt. Även när jag var hyrestorsk då önskade jag inte att det skulle bli blodbad på bostadsmarknaden. Tänk att 60% äger sin bostad. Drar de ned på sin konsumtion så kommer hela Sverige påverkas.

Det känns bra. Har fortfarande en sparkvot på >50% av nettolönen.

Är nog lugnt för de flesta fortfarande, bopriserna är ju relativt konstanta och i princip bara kläder / sko-handel som tar stryk i konjunkturen med industri och reserelaterade bolag i ordentlig högkonjunktur.

Det ”spännande” blir väl när bolånen läggs om för nybyggda BRF. Från 1.5% ränta till ca 5% ger med en räntekänslighet på 20% ger en avgiftshöjning på 70%. (3-4k för en tvåa)

Är nog fortfarande görbart för folk i allmänhet men mycket pengar kommer gå åt till boende, mat och el nästa 10-15 åren.

Kollade för skoj skull på nybygge som hade svårt att sälja i närheten. Amortering + ränta på 30k i månaden för en tvåa, då inser man varför det är få byggstarter.

Vad skulle du säga är en normal räntenivå? Vad ska man räkna med på lång sikt som bolånetagare?

– Johanna

Stefan Ingves svarar:

”Vår bedömning är att en normal nivå för den penningpolitiska räntan ligger i intervallet 2,5 – 4 procent på lång sikt. Till det skall man sedan lägga bankernas finansieringskostnad och räntemarginal, så som bolånetagare får man räkna med att alltid betala mer än reporäntan.”

https://www.svt.se/nyheter/ekonomi/ingves-rakna-med-normal-ra...

Detta sa han 2018. Andra experter har ju sagt samma sak att man borde räkna med ca 4,5% och spara/investera/betala av mellanskillnaden medans räntan är mycket lägre än så.

Ja och sedan 2018 har vi haft reallönesänkning, ökade bostadspriser för många, vad marknaden ser för risker med svensk ekonomi och en hel drös andra stora effekter, så det kan påverka nivån. En normal räntenivå kommer påverkas av folks betalningsförmåga och räntekänslighet så den förändras över tid.

Det alla kan vara överens om är att de räntorna vi såg 2018 var under vad som kan anses vara normalt även i dagens läge så man kan inte förvänta sig att återgå dit under lång tid.

För egen del känns det än så länge okej. Händer inget oväntat i privatekonomin kommer det funka även med högre ränta än vi har idag.

För samhället i stort är jag inte riktigt lika positiv men på lång sikt tror jag det löser sig bra ändå.

Vi har ett lån med rörlig ränta på 4,35% i dagsläget. Vi köpte väl inom våra marginaler, (redan med de löner vi hade då) 2017. Nu har vi båda andra tjänster - med högre löner - samt har amorterat. Även med dagens räntenivå så utgör räntekostnaden på lånet ca 3% av våra nettolöner.

M.a.o.: Den högre räntan på just vårt bolån har inte påverkat oss i huvud taget skulle jag säga. Nu finns det ju en massa samhällseffekter utav en högre ränta som såklart kan påverka oss i allra högsta grad (om det leder till att vi blir av med jobben t.ex.) Men gällande just bolånet har det inte påverkat vårt ekonomi alls - vi skulle utan problem kunna hantera en dubblerad ränta från dagens läge utan att det påverkade våra levnadsvanor i större utsträckning.

Det här beror ju inte på att vi skulle vara jäkligt smarta eller något, utan att vi varit restriktiva med lån och haft en jäkla tur, typ.

Jag kan till och med vara en av dessa personer, köpte min villa i December och flyttade in i slutet av Mars. Även om jag numera också är utsatt så är det medtagit i min kalkyl.

Fastighetsbolagen/fastighetstillverkarna kommer troligtvis gå omkull före hushållen. Vilket resulterar i att allt nybyggande stannar, lägg där till att vi har fler personer i landet än vi har bostäder så har vi en ekvation som ej går ihop.

RB kommer fortsätta höja tills något går sönder, sen kommer dom tok sänka räntan igen för att inte hela systemet ska kollapsa. Målet med räntehöjningarna är ju att få ner inflationen, enklaste sättet att åstadkomma detta är att skapa en lågkonjunktur.

SBB är redan körda, är nog inte långt kvar tills fler bolag får problem.