Frågor om bolån? Hit me!

Tjena. Har en liten fundering kring bolån som jag inte riktigt hittar något tydligt svar på och hoppas på att få lite klarhet i.

Jag har fått ett erbjudande att köpa min farmors hus och kommer att få köpa det till taxeringsvärdet, strax under 500 000kr. I nuläget så är kontantinsatsen på 15% inget problem, men kåken har en hel del renoveringsbehov, där framförallt badrummet är i akut behov av renovering, men även köket är gammalt och slitet. Sen finns det lite andra småsaker att fixa här och där då kåken inte har renoverats på minst 30 år och det är inte pengar jag har råd att lägga ut i nuläget.

Får jag i detta fall endast låna mot den summa som fastigheten i verkligheten säljs för dvs taxeringsvärdet på 500 000kr, eller går det att låna mot marknadsvärdet om det görs en värdering och på så sätt använda pengarna som blir över till renovering?

Vad har jag för andra alternativ? Köpa kåken för att senare göra en värdering och sedan utöka bolånet för att renovera?

Har inte pratat med banken ännu och får troligtvis svar på mina frågor där och då, men jag är mest nyfiken i nuläget.

Tack för svar, det låter positivt

Fastigheten har som sagt en hel del renoveringsbehov, vilket kan göra det lurigt att värdera själv. Går jag efter tidigare försäljningar i området så har fastigheterna sålts för allt mellan 800 tusen till 1,5 miljoner, detta ligger troligtvis i de lägre regionerna skulle jag gissa.

Låt säga att det skulle värderas till 800 tusen, så skulle det vara runt 2,2 ggr min årsinkomst och KALP-kalkylen ska då hålla (räknat på dagens ränta iaf) och jag skulle just precis ha råd med kontantinsatsen. Har tyvärr varit lite för dålig att spara pengar

Köket och framförallt badrummet är i stort behov av renovering, så uppskattningsvis 250-300 tusen. Kommer göra så mycket som möjligt själv, men det kommer ju ändå att dra iväg...

Utöver det så är det inga akuta saker som måste åtgärdas, då tak, fasad, fönster, el och vvs är i fullgott skick och värmepumpen är 2-3 år gammal. Huset har ju inte renoverats på 25-30 år så det finns ju saker lite här och där att göra, men det är inget jag känner att jag måste låna pengar för utan det är saker jag kan ta tag i allteftersom och helt enkelt ta rum för rum.

Hur menar du att kontantinsatsen är ointressant? Jag måste ju ändå ut med 15% eller är det något jag missar? Är inte så hemma när det kommer till att låna pengar

Njae, alltså poängen är att “rörlig” ränta ändras var tredje månad (eller kan ändras) och den banken som är 0,05 lägre nu kanske höjer mer än den gamla banken om tre månader så plötsligt är den gamla 0,05 billigare. De ändrar inte lika mycket och de är olika snabba på att justera. Så att det just nu är 0,05% lägre rörligt på en bank är inte mycket anledning att byta.

Du får låna upp till 85% av bostadens värde. Så ifall den värderas till 800 000kr kan du låna 680 000kr. Betalar du 500 000kr har du alltså 180 000kr kvar.

Tänk på att försäljning till under marknadspris ändå kan leda till vinstskatt... Är kluriga regler kring det där, hade ringt skatteverket.

Vid rörlig ränta, inför nästkommande 3-månadersperiod, behåller man sin ränterabatt?

Kanske en dum fråga men vi har fått godkänt lånelöfte/ansökan och skrivit på kontrakt, betalat handpenning m.m, det vi väntar på nu är tillträde om ett par månader.

Jag funderar på att byta bil, eventuellt ytterligare lån. Något som kan påverka vårt bostadsköp?

Ja, lånelöfte gällde bara den dagen ni fick det. När ni skall tillträda görs en ny prövning för att bevilja lånet. Det kan även påverka er ränta ("risk").

Enklast är att förhandla med olika banker. Med den som ger bäst ränta kan ni sedan diskutera hur de ser på ytterligare belåning.

Är du säker på det? Om jag minns rätt gjordes ingen omprövning om det var inom 6 månader på SBAB. Men det är säkert olika från bank till bank också. Men jag skulle själv inte ta fler lån innan utan att höra med banken om det först hursomhelst.

Nu börjar bankerna ge oss lite vettiga erbjudanden och det lutar mot Swedbank eller Handelsbanken. Förutsatt att båda erbjuder samma ränta (med rabatt), vad mer bör vi ta in i ekvationen?

Nu börjar bankerna ge oss lite vettiga erbjudanden och det lutar mot Swedbank eller Handelsbanken. Förutsatt att båda erbjuder samma ränta (med rabatt), vad mer bör vi ta in i ekvationen?

Kanske inte så viktigt men beroende på hur gammal ni är… löptid.

Nu börjar bankerna ge oss lite vettiga erbjudanden och det lutar mot Swedbank eller Handelsbanken. Förutsatt att båda erbjuder samma ränta (med rabatt), vad mer bör vi ta in i ekvationen?

Om jag inte minns fel går den väl direkt till att lösa halva lånet också (sällan att föredra), till skillnad mot en vanlig livförsäkring som betalas ut till konto.