Frågor om bolån? Hit me!

Jag är inte expert men jag har för mig man kan råka illa ut om man säljer under marknadsvärdet till tex släkt och vänner.

Skatteverket kan kräva skatt av säljaren som om det hade sålts för 5m som är marknadspris då det kan räknas som att försöka undvika vinstskatt att sälja det till underpris.

Köpte hus

Har ett lån på 3 år och på 606.100SEK med en ränta på 1,19%
Ett annat lån på 5 år och 1.455.000SEK med en ränta på 1,06%

Vårat lån på 3 år går ut nu slutet av Juni 2023.

Vad rekommenderar ni som har koll och insatta vi ska göra just då?

Vi har Nordea som bank.

Mvh

Precis, det är det här som är största problemet och kasta in en separation och en massa års kötid för att få tag i en hyres så kan det bli riktigt tråkigt. Har haft kunder som blivit tvingade att sälja och fått lägre betalt än storleken på lånet och då fått ett blancolån efter försäljningen…

Vill du utveckla lite? Är det kunder som tvingats sälja pga räntor eller separation?

Grejen jag har inte alls koll, men vi sa att vi ska ha bra ränta om vi ska byta från Swedbank. Så dom pruta ner sig själva och sänkte mina privata lån med Swedbanks 4,55% ränta ner till 2,95% på Nordea. (nu har dom gått upp en del som alla kanske fattar)

Men nog om det, vad rekommenderar ni som har koll och insatta vi ska göra just då? Vad tror ni räntan kommer ligga på för diverse månader/år?
Vad tycker ni vi ska köra på?

Känns som rabatterna inte spelar så stor roll nu när det är som det är med allt?!

Vad tror du Nordea kommer erbjuda nu i Juni när vår 3 årings lån går ut?

Inflation bara ökar lånens kostnad, då allt annat blir dyrare.

Men får ni löneökningar i linje med inflationen, grattis!

Det är ett lån som är delat i 2 delar med olika år inför husköpet.

Men hur vi ska göra nu slutet av Juni när 3 års lånet går ut behöver jag råd med

Enligt mig har de betydelse. Jag skulle nog tycka det är konstigt ifall man fått lån på objekt som är övervärderat och sedan förlorar hela sin kontantinsats plus några hundratusen till.

Banken måste väl ha lite bättre koll?

Rörligt vetifan om de är något vi vågar köra. Kan ju köra fast 3 månader i taget istället som Nordea erbjuder såg jag på hemsidan tills det är någorlunda lågt igen?!

Då det är en del av bolånet och den andra delen är fast så kan du endast förhandla om så bra rabatt som möjligt hos Nordea och hoppas på det bästa.

Sedan får du välja om du ska köra rörligt, 2 års bundet så du matchar det andra lånet och kan flytta båda när de löper ut samtidigt eller så binder du på annan tid.

Banken vill nog helst att du binder lånet på längre än vad det 5åriga lånet har för tid kvar (2år). Det ska du absolut helst undvika för annars kan banken bestämma lite vad de vill på räntesatsen.

Jag hade förhandlat om rörlig rabatt (de kommer nog inte ge något) eller rabatt på två års bundet så att båda lånen löper ut samtidigt. Det är både risk men möjliggör förhandling. Att ha olika löptider betyder att hela lånet är "fast" hos Nordea och du förhandlar utan att ha en förhandlingsposition.

Vi valde fast för att just veta utgifterna för lånet då det var vårat första hus/boende som inte är hyra.
Kändes tryggt liksom. Rörligt vetifan om de är något vi vågar köra. Kan ju köra fast 3 månader i taget istället som Nordea erbjuder såg jag på hemsidan tills det är någorlunda lågt igen?!

Det här blir bara rundgång eftersom du läser selektivt, men det som diskuteras (för den som är intresserad) är ärvdabalkens 6:e och 7:e kapitel. För den här kommentaren är det 7:4 det är frågan om.

Det blir rundgång eftersom att du bara upprepar dig. Det hjälper som sagt inte att göra en skrivelse om att något inte ska ses som förskott av arv. Detta kommer juristerna att kunna göra en tolkning som detta iaf om det inte är en längre tid mellan händelserna.

Senaste jag hörde var att riksbanken räknade med ca 3,25 fram till 2025. Sedan långsamt gå lite neråt.

Men vissa bedömare tror de kommer sjunka neråt redan mot slutet av året.

Andra att det lär öka mer och var högt många år framöver.

Så ingen som vet. Jag tror vi kommer se en rejäl höjning till till 3.5 och sedan en mindre till 3.75 i sommar. Sedan ligga på det kanske ett år och sedan ner åt kanske runt 3.

Alltså reporäntan.

Men min gissning är nog lika bra eller dålig som din. Inte ens riksbanken vet. Som de säger är läget extremt oförutsägbart nu.

Det går väl att bryta ena lånet om man vill? Då det är bundet lägre än räntan är nu kan det väl inte bli någon extra straff för räntan? Eller hur fungerar det? Om man tex bundet på 5 och räntan gör mer till 3 förstår jag att de vill ha straff för att man försöker undvika sin höga bindning. Men om man bundit på 1% borde de väl vara glada att bli av med det utan kostnad för de förlorar väl på lånet då det är bra bit under reporäntan.

Däremot är det ju frågan om extra rabatten kompenserar för att man blir av med 2 år bindning till låg ränta. Man ska väl vara glad att man har 2 år kvar med låg ränta även om ena delen inte för Lika stor rabatt.

Det finns regler för hur ränteskillnadsersättning räknas ut, så vitt jag vet ligger det för granskning då det finns åsikter om att beloppet många gånger är oskäligt högt.

Oavsett har jag mycket svårt att se att man går plus på att ta allt på 3.6% vs att ha halva på 4% och andra halvan på dryga 1% som du säger.

Med dagens räntor och det lånet så ska det inte utgå någon ränteskillnadsersättning. Som det låter handlar det om skillnad och då mellan en ränta relaterad till dagens marknadsränta och det bundna lånets, om den utfaller så att det är negativt för banken. Nu är det tvärtom så att lånet ifråga har lägre ränta än vad den ränta man jämför med är.

Absolut, fullt medveten om detta.
Däremot ser jag fortsatt inget scenario där man går + i dag om man gör sig av med ett så pass bra lån som dryga procenten.

Nej de har inget ansvar över att värdet har sjunkit.

Jag tänker väl mer att det är bankens intresse att kunderna ska stanna kvar och betala ränta. Därför är det en risk att låna ut till personer som ”maxlånar” och köper objekt som kanske är ”känsliga” för prisändringar.

Men jag är också naiv.