Frågor om bolån? Hit me!

Om det är nog stora åtgärder så kan det påverka amorteringskravet, dvs omvärdering medges före 5 år. Det är hela poängen. Normalt sett måste "man" vänta 5 år med omvärdering för att inte bara en galopperande marknad ska göra att man slipper amortera (eller behöver amortera mindre). Situationen kan dock vara att man köper något inpyrt, med sönderrostade avlopsledningar, läckande tak, oljeeldning och badrum från 1947 osv, för att dra till med lite. Då kommer värdet att skilja sig väldigt mycket efter renovering, särskilt om objektet ligger i "billigare" delar av landet, där inte själva marken utgör den stora delen av värdet.

Det här är inte bankernas påhitt, utan kommer från Finansinspektionens föreskrifter.

https://www.fi.se/sv/vara-register/fffs/sok-fffs/2016/201616/

Här tror jag nog att det är nedre delen av sidan 45 i beslutspromemorian du är ute efter.

Förhållanden som kan ge upphov till en avsevärd värdeförändring är
till exempel att det skett omfattande renoveringar, ombyggnad eller tillbyggnad
av bostaden. Det ska alltså vara fråga om omfattande förändringar som
avsevärt ändrar värdet på bostaden

Där är jag och framförallt min fru tvärt om. När vi träffades var hon tydlig med att hon ville ha hus så fort vi hade råd. Det tog några år innan hon fick jobb i Sverige efter att ha flyttat hit och jag har lågbetalt jobb men ingen av oss är sådana som spenderar mycket pengar på annat. Bil är till för ta sig från plats A till B inte vara flådig. Bara den rullar är det ok. Mat äter vi aldrig ute förutom hamburgare någon gång ibland. Går aldrig på pub eller ens dricker ens alkohol. Köper inga flådiga kläder och reser bara när vi måste som när hon inte träffat sin familj på flera år.

När vi bodde i lägenheten la vi undan så mycket vi kunde till hus. Nu när vi bor i hus lägger vi nästan alla våra pengar på det. Nu i efterhand skulle det varit skönt att ha mer buffert när allt blir dyrt men vi lade nästan allt vi hade på handpenningen.

Något flådigt hus hade vi inte råd med utan fick flytta 5 mil för att ha råd med något. Vi offrade i stort sett allt inkl vänner för vårt hus. Jag förstår om man inte vill göra det. Men att inte ha någon veranda eller trädgård gör att man känner sig så instängd. Sen är vi mest inomhus ändå och glor på Netflix känns det som men att man kan bara gå ut istället för ta 3 trappor ner och ha 100 grannar som ser en om man ska äta ute är värt en del.

Men hade jag varit själv hade jag bott kvar i lägenheten hela livet.

Det är lite som att panik sälja aktier i dippen. Du kommer få sämst betalt och marknaden är svagast.

Visst går det inte runt så går det inte runt. Men lösningar så som sluta amortera eller ta av besparingar en period bör övervägas.

Annars är det nog bäst att sälja redan nu.

Allt beror på hur läget är framöver.
Har bundet till 2024 Q1, så får se hur det ser ut då.
Sen vet man inte om man fortfarande bor själv då.
Och jag har råd vid den nivån med, men jag vill inte lägga det. Så det handlar inte om panik-sälj.
(Och barnen vill väldigt gärna bo kvar, ens har spenderat större delen av sin uppväxt där och den andra hela, bortsett från tiden då de är hos sin mamma, som redan flyttat tre gånger på tre år. Så jag vill stå för lite stabilitet)

Är inte långt dit så räkna med en till 0.25 höjning innan dess.

Ja, jag tror det går upp mer. Men förhoppningsvis så ser man då lite mer tydligt var det är på väg. Förhoppningsvis ser man då en planerad tillbakagång till en 4-5% för att stabiliseras där.

2025 är det bundet till förresten, helsinki var åren passerar fort.

En nära vän till mig köpte hus för några månader sen (flyttade från lägenhet). Han och hans fru har två barn och de betalar nu över 40 000 kr/månaden ENBART i ränteutgifter. Visst båda räknas till höginkomsttagare men det svider ändå ordentligt för dem varje månad rent kassaflödesmässigt.

En nära vän till mig köpte hus för några månader sen (flyttade från lägenhet). Han och hans fru har två barn och de betalar nu över 40 000 kr/månaden ENBART i ränteutgifter. Visst båda räknas till höginkomsttagare men det svider ändå ordentligt för dem varje månad rent kassaflödesmässigt.

En annan nära vän till mig separerade nyligen med sin sambo. De köpte lägenhet centralt i Stockholm för lite mer än ett år sen när ränteläget var annorlunda. Han har ett barn tillsammans med en annan kvinna och han har nu ca 40 000 kr / månaden i FASTA kostnader varje månad som han själv måste ta hand om. Han ska försöka dra ner på allt vad han kan när det kommer till nöjen nu under höst/vinter och rida ut ränte stormen samt bo kvar i nuvarande lägenhet.

Summerat: Räntor/bolån och sambo/barn är grejer man behöver göra kalkyler på!!
Finns säkert en herrans massa folk som ska vara PK och komma och säga att det är fel att tänka så.. (facepalm)

Vadå, de visste ju på förhand vad det skulle bli för räntekostnad, varför komma nu i efterhand och säga att det svider ordentligt för dem?

Tillbaka till tråden, vilka banker har ni som förhandlat i närtid fått bäst erbjudanden ifrån?

Jag har köpt hus och har några funderingar. Vi har lånelöfte från SBAB och får drygt 60 punkters rabatt mot listräntan på grund av energiklassning samt att vi ligger kring 65% belåningsgrad.

Tillträde är i slutet av oktober och jag tänkte att det kanske är en bra idé att ringa runt och se vad man kan få för erbjudande från andra banker? Är det helt onödigt att fokusera på räntan och bör man istället fokusera på ränterabatten samt hur länge rabatten håller? Fick höra av en vän att rabatten är det viktiga då de flesta har ungefär samma listränta.

Vore även tacksam för tips om hur man bör gå tillväga som kommande husägare när man ringer bankerna! Vad säger man? Hur prutar jag bäst?

Sitter i samtal med flertalet banker för byte då bolånen på 1,23 nu går ut och är på totalt 3.2msek. Fått 4,44 från swedbank med 1,25 i rabatt och 4,69 från Nordea med 1.05 i rabatt. Nordea kunde fixa amorteringslättnad i 6mån direkt, ev 12 månader då frun är föräldraledig.

Nordea va öppna för att ge ännu mer rabatt om man väljer flytta tjänstepension mm dit, men fråga är hur mkt man rabatt man kan vänta sig? Swedbank känns ju helt klart mest lockande…

Annars har SBAB gett 4,67, Handelsbanken 4,69, inväntar svar från Länsförsäkringar.

SEB som vi har nu är inget val, de har vart så jäkla pissiga mot oss senaste så dom lämnar vi.

Fördelen med Nordea är att man får en personlig bankkontakt.

Sitter i samtal med flertalet banker för byte då bolånen på 1,23 nu går ut och är på totalt 3.2msek. Fått 4,44 från swedbank med 1,25 i rabatt och 4,69 från Nordea med 1.05 i rabatt. Nordea kunde fixa amorteringslättnad i 6mån direkt, ev 12 månader då frun är föräldraledig.

Nordea va öppna för att ge ännu mer rabatt om man väljer flytta tjänstepension mm dit, men fråga är hur mkt man rabatt man kan vänta sig? Swedbank känns ju helt klart mest lockande…

Annars har SBAB gett 4,67, Handelsbanken 4,69, inväntar svar från Länsförsäkringar.

SEB som vi har nu är inget val, de har vart så jäkla pissiga mot oss senaste så dom lämnar vi.

Fördelen med Nordea är att man får en personlig bankkontakt.

Det är sällan värt att flytta tjänstepensionen då du lätt förlorar betydligt mer på deras högre avgifter än du vinner i ränta. Just på grund av de långa tidsperioderna ens tjänstepension ofta ligger investerad gör även marginellt högre avgifter väldigt stor skillnad, särskilt när man tar hänsyn till "ränta på ränta"-effekten.

Har du testat att be de andra bankerna matcha eller gå under Swedbanks erbjudande?

De flesta andra storbanker brukar mig veterligen också ge dig en personlig bankkontakt, även om det alltid är en del handläggare som byter kontor eller bank som gör att man tappar dem.

Nordea brukar vad jag vet generellt ligga sämre till räntemässigt och har ju tidigare haft sämst kundbetyg av alla storbanker i någon undersökning så det kan ju vara värt att gräva lite i om du överväger dem.

Själva flytten kan också innebära kostnader som tar ett tag att återhämta. Men det värsta är framförallt kostnaden på förvaltningen.
Ska det även vara som så att man inte bara kan flytta fonderna utan även måste sälja dessa och köpa nya hos banken man flyttar till så kan det vara 0.5-1% på beloppet i växlingsavgifter + du är utan för börsen och kanske lyckas köpa i en sving som går dåligt.

Så är det och sedan kan du väl åka på vinstskatt också? Om du nu säljer...

Vad tror vi räntorna ligger på 2027/2028? Ner eller upp jämfört med idag?

Sitter och tittar på nyproduktion idag och de har räknat med 4.3% i kalkylen. De räknar med att vara klara 2027 och erbjuder att betala all extra ränta över 3.5% som föreningen har i 18 månader efter att huset står klart vilket landar på 2028.

Vad tror vi? Föreningen belånas till 12000kr/kvm.

Hur kan dem veta belåningsgrad innan? Priserna ökade med 30% mellan 2020-2022 inom bygg och de lär ju inte minska. Gissar snarare föreningen kommer ligga mot 14k/kvm eller högre...

Personligen tror jag det ligger lägre än idag så 4,3% hade väl varit rimligt i mina öron. Däremot är det väl oavsett vanskligt att köpa något som inte står klart förens om 4 år, skulle inte göra det utan att ha mycket pengar vid sidan av att gå in med om bankerna vägrar låna ut till hela lägenheten när det blir dags.

För i kalkylen och kontraktet står det att det är er fixerat lånebelopp. Allt som kostar mer eller mindre tar dom på sig.

Kanske var dåligt formulerat av mig. Vi kikar på lägenhet i etapp 1, klar Q1 2025.

Etapp 4 beräknas klart 2027 och därav börjar deras 18 månaders garanti gäller efter att det står klart. Så vi får ju nyttja det under några extraår.

Tveksamt om det står fixerad lånebelopp? Flesta byggen brukar kosta 20-1000% mer än budget och i alla kontrakt så brukar man få indexera upp material. Inget bolag kan veta materialkostnader om 4 år.

Lovar att det står något i det finstilta för det låter för bra. Dock är 12k/kvm inget roligt läge för en brf

Har du erfarenhet av detta är slänger du bara upp text på vad du tror?

Jag jobbar inom bygg och har aldrig varit på ett bygge där budget hålls.

Området annedal hade 1m i sanering av mark, gick på runt 50m när det gjordes om från industri.

Även barkarby staden har jag för mig det område vi gjorde vart runt 30% dyrare

Förbifarten blir ju 300m extra, minst
Tunnelbana barkarby blir minst 1år sent OCH ännu dyrare