Frågor om bolån? Hit me!

Hej,

Jag och min fru funderar på att köpa/bygga hus.
Priset som vi tittar efter är 3-3,5 milj.
Vi har 15% kontantinsats.
Båda har fast månadsinkomst om 62 000 kr.
Vi har 4 barn.
Förutom mitt ordinarie jobb så arbetar jag extra som timanställd.
Jag undrar om banken räknar extra inkomst som jag har från min timanställning? Vi ska ansöka om lånelöfte så jag funderar om jag ska räkna med extra inkomster som jag har i ansökan?

Baserat på din beskrivning av din frus jobb låter det som att det är värt för henne att överväga att utbilda sig ytterligare även hon, när du är klar och fått nytt jobb så att detta blir ekonomiskt möjligt. Misstänker att detta är något ni redan diskuterat.

Brutto/Netto är också kritiskt.

De flesta banker jag sett räknar som mest 1 heltidsinkomst per person som ansöker.

Hej,

Jag och min fru funderar på att köpa/bygga hus.
Priset som vi tittar efter är 3-3,5 milj.
Vi har 15% kontantinsats.
Båda har fast månadsinkomst om 62 000 kr.
Vi har 4 barn.
Förutom mitt ordinarie jobb så arbetar jag extra som timanställd.
Jag undrar om banken räknar extra inkomst som jag har från min timanställning? Vi ska ansöka om lånelöfte så jag funderar om jag ska räkna med extra inkomster som jag har i ansökan?

Det jobb hon har nu är redan tack vare utbildning. Hon är utbildad kock och jobbar som kock i förskola. Hon skulle kunna tjäna mer om hon jobbade privat men då är det ännu mer stress och det klarar hon inte. Hon trivs med jobbet förutom att att det är tungt och stressigt. Hon har ändå ökat sin lön rejält. För vara något år sedan tjänade hon mindre än mig. Hon började som vikare sedan köksbidräde och sedan kock och nu kockföreståndare. Gått från 17000 till 27000 i lön på bara 4 år mot jag som fått från 17000 till 22000 på 9 år.

Vi valde att låsa nu iaf på 4,09. Då slipper vi oroa oss även om vi knappast tjänar på det på längden men man vet aldrig när inflationen knappt sjunker och många varnar för prishöjningar igen. Man slipper iaf ha en timmes samtal med banken varje år nu för att förhandla fram nytt lån och de måste veta allt om ens liv och försöka sälja in massa saker dessutom.

Tack för alla svar 😊
Tillsammans har vi 62 000 kr i bruttolön. Extra lön ligger på ca 11 000 kr brottolön per månad.

Med fyra barn är det nog kört att köpa för 3-3,5 miljoner på era löner, bankerna brukar inte vara särskilt snälla med deras kalkyler vad gäller hur mycket ett barn kostar, men beror ju på kontantinsatsen. Kan ni stoppa in 30%+ själva så kan det gå.

Ja utan barn borde det gå men med 4 barn kan det bli svårt med att få banken godkänna det.

Dessutom bör man vara försiktig med att belåna sig Max. Vi fick låna 2m när vi flyttade 2021 (då hade vi inte fött vårt andra barn dock). Hade vi gjort det med dagens priser för allt hade vi nog inte kunnat bo kvar. Vi köpte hus som kostade 1,2m varav ca 600k i lån. Nu är det dock på ca 500k.

Att vi inte behövde låna mer var för att vi sålde lägenheten i större stad för mer än huset kostade och innan dess hade jag sålt lägenhet får 1m 2015 som jag betalade 500k för 2010.

Är man helt ny på marknaden blir det svårare.

Man får välja själv risken man vill ta men jag är glad att vi inte tog dyraste huset vi kunde även om vi fick flytta 5mil från där vi bodde istället för 3 mil om vi hade lånat allt. (Bo kvar var tyvärr omöjligt speciellt efter pandemin ökade huspriserna även i utkanterna av staden).

Hej,

Jag och min fru funderar på att köpa/bygga hus.
Priset som vi tittar efter är 3-3,5 milj.
Vi har 15% kontantinsats.
Båda har fast månadsinkomst om 62 000 kr.
Vi har 4 barn.
Förutom mitt ordinarie jobb så arbetar jag extra som timanställd.
Jag undrar om banken räknar extra inkomst som jag har från min timanställning? Vi ska ansöka om lånelöfte så jag funderar om jag ska räkna med extra inkomster som jag har i ansökan?

Vi fick endast räkna 100% anställning och tror de flesta bankerna gör det samma om man inte har ett eget företag som i det närmaste rullar på passivt vid sidan av. Beloppsmässigt är det nog tight, 4 barn är dyrt både i verkligheten och i bankernas kalkyler. Bygga tror jag blir svårt att få till, då är normalt kraven på både kontantinsats och marginal i kalkylen betydligt högre än om man ska köpa hus. Vi räknade som regel att man skulle klara av en ökad kostnad på minst 10% för att bevilja byggnadskredit.

Det du nämner om ökad kostnad behövs nog verkligen. Väl nästan inga byggen som inte kostar mer än beräknat. Kolla Kirunas badhus som skulle kosta 300m och är uppe på en miljard.

När jag tänker efter känns 3-3,5m för nybygge ganska lågt. Det är vad nybygge kostade när jag kollade på det för flera år sedan. Priser på allt har stigit. Är det inräknat land (om det inte redan ägs) dra till vatten, fiber, el, göra iordning marken, inredning, bygglovsansökan osv?

Min kusin byggde ut sitt hus under pandemin och redan 2021 hade priserna på plankor och annat ökat rejält. Han gjorde jobbet själv och var inte nytt hus från grunden ändå ökade kostnaden rejält mot vad han räknar med från början.

Det känns säkrare köpa färdigt där man vet exakt priset. Men klart det är kul med nybyggt.

Problemet med anbud i dagens läge är att alla lämnar utan något inkluderat och de räknar kallt med allt extra som måste beställas.
En tragisk utveckling.
Men du får som mest få 10% över anbud när du får offerter har jag för mig.
Så lämnar dem på 3m så får det som mest bli 3.3m....

Det är 15% över som gäller om det är en prisuppskattning. Är det fast pris som gäller så är det avtalat pris som gäller. Sen reserverar sig i princip alla byggare såklart i avtalen för stigande priser på materialkostnader och liknande.

Det du nämner om ökad kostnad behövs nog verkligen. Väl nästan inga byggen som inte kostar mer än beräknat. Kolla Kirunas badhus som skulle kosta 300m och är uppe på en miljard.

När jag tänker efter känns 3-3,5m för nybygge ganska lågt. Det är vad nybygge kostade när jag kollade på det för flera år sedan. Priser på allt har stigit. Är det inräknat land (om det inte redan ägs) dra till vatten, fiber, el, göra iordning marken, inredning, bygglovsansökan osv?

Min kusin byggde ut sitt hus under pandemin och redan 2021 hade priserna på plankor och annat ökat rejält. Han gjorde jobbet själv och var inte nytt hus från grunden ändå ökade kostnaden rejält mot vad han räknar med från början.

Det känns säkrare köpa färdigt där man vet exakt priset. Men klart det är kul med nybyggt.

De saker som har stått för de värsta extra kostnaderna jag har varit med om har haft med markberedningen att göra. Jag är inte sakkunnig för fem öre men har varit med om en kund som behövde påla och det blev ruskigt dyrt, trots att de hade gjort geologisk undersökning eller vad nu facktermen är. Det blev långt mer än 10% dyrare.

om jag köper bostadsrätt för 550k med 15% kontant, renoverar för 150k och får den värderad till 850k, kan jag då få ett lägre amorteringskrav av banken på direkten?

Tog rörligt när min bindning gick ut i våras. Fick 0,70 (först 0,35 men förhandlade till mer) rabatt där och bara 0,20 på alla bundna så tog därför rörligt.

Ligger nu på 4,44 men kommer öka till 5,04 2 augusti.

Kan binda på 8år till 4,09 efter rabatt. På så sätt skulle jag spara pengar nu men det blir nog dyrare när räntorna går ner. De andra bundna är ingen mening för de är så dyra.

Kommer studera och bara jobba halvtid för att kunna plugga. Detta gör att man lön går från ca 22k innan skatt till 11k innan skatt. Fruns lön ökade just till 27k.

Tillsammans kommer vi alltså ha typ 30k efter skatt inkl barnbidragen på 2500kr och en liten pension på 1000kr månaden jag ärvt av min far.

Räkningarna ligger på ca 20k i månaden inkl långsiktigt sparande till barnen och pension (men inget sparande till buffert för oss själva).

Då vi varit föräldralediga länge har vi inte lyckats öka vår buffert utan den har snarare minskat med tiden. Vi har dragit ner på inköp senaste åren men vi skulle kunna dra ner ännu mer. Tex jag har köpt en del spel och datorgrejer och annat som jag inte behöver köpa mer av närmaste 2 åren. Men fortfarande med 2 barn och 2 vuxna går mycket till mat och kläder även om vi mest handlar kläder åt barnen. Jag jobbet hemifrån men frun pendlar och så åker vi och storhandlar ett par mil bort från vår småort och annat så går en del till pendelkort och bränsle till bilen också så de ca 10k efter räkningar försvinner fort.

Om jag klarar utbildningen är det närmast garanterat jobb och lönen blir nästan dubbla på runt 40k.

Måste satsa på utbildningen för kommer ingen vart med jobbet jag har utan snarare tjänar man mindre med åren tack vare inflationen. Lönen ökade med bara 1.8% senast och det är långt under inflationen.

Så jag tänker att det kanske är värt att sänka räntan nu även om det kanske blir dyrare i längden men då kommer jag tjäna mer. Men den kanske hinner gå ner innan mina 2 års studier är slut ändå?

Banken tycker inte jag ska binda. Det skulle vara skilja sig 350kr i månaden just nu med lånet på 400k. Men det kan ju öka ytterligare och måste spara varje krona närmaste 2 åren.

Vad tycker ni?

Kan nämna att jag har ett mindre lån på 80k bundet på 8 år sedan januari på 3,99 så därför jag inte bara kan byta bank eller få få mer rabatt.

Kan också nämna att elen är bunden på
46 öre till nästa höst. Efter det kommer värmekostnaderna stiga. Vi gör av med ca 9000kwh per år och det är med ganska låga temperaturer på vintern inne. 20 på undervåningen där värmepumpen är och 17 på övervåningen där
Det är vanliga element.

Det är hus men bostadsrätt. Så vi betalar 5500kr till föreningen i månaden och just nu ca 3000kr till banken för lån och amortering. Resten är el, vatten, försäkringar, CSN lån, billån och skatt, mobiltelefoner, Netflix och annat.

Permanent höga räntor, oops

https://www.expressen.se/ekonomi/nationalekonom-hoj-styrranta...

Eller så går det åt helvete för ekonomin i resten av världen, en pandemi, eller varför inte ett världskrig. Då blir det lågräntepolitik igen.

Permanent höga räntor, oops

https://www.expressen.se/ekonomi/nationalekonom-hoj-styrranta...

Eller så går det åt helvete för ekonomin i resten av världen, en pandemi, eller varför inte ett världskrig. Då blir det lågräntepolitik igen.

I slutet av september är det dags för att omförhandla vårt bolån. I dagsläget har vi 1,34% (3 år) på 2,85 mil. Jag försöker göra en budget och undrar vad vi ska räkna med för ränta. Har någon en uppskattning på vad en rimlig rörlig ränta kan ligga på? Efter att ha förhandlat med olika banker. Enligt SBABs kalkyl landar den på 4,92% (3 mån).