Frågor om bolån? Hit me!

Jag är i samma sits, mina lån löper ut vid årsskiftet. Hade vi inte redan börjat leta nytt hus så hade jag inte tvekat att hoppa på Danskes 3-årserbjudande, vad jag kunnat se är det ingen annan bank som är i närheten.

Mitt problem är istället att deras rörliga ränta är så hög, även med SACO-rabatt. Jag har fått förslag på 1,71 vilket är ~0,3 procentenheter högre än tex SBAB och nära 0,5 procentenheter högre än Avanza. Jag har inga problem att stanna hos Danske men jag tänker inte betala flera tusentals kronor för nöjet.

Och förresten, 1,09 är väl med energiklassrabatt? Isf får du ju ta med den och hamnar på 1,08 på tre år.

En kollega fick nyss erbjudande om 0,98% ränta efter rabatt, det är fan sjukt vad låga räntorna är i nuläget. Högavlönade, stora lån men låg belåning i förhållande till lön och bostadsvärde visserligen men ändå.

Ja och Ingves har ju inget emot minusräntor igen (https://www.svd.se/ingves-minusranta-ar-fullt-mojligt/i/senas...) så vi lär nog få se ännu lägre räntor framöver. Man får intrycket av att Riskbanken & co har ett perverst intresse av att nå upp till inflationsmålet även om det sker på bekostnad av allt annat.

Vi har länsförsäkringar och nu äntligen vid nyår så går vårt bundna 5 åriga lån ut. Vår nya ränta på länsförsäkringar blir 1,29% (3mån). Men jag har sett att Landshypotek kan erbjuda 1,05% (1 år) då vi är med i villaägarna. Vi har ca 1,6milj i lån med 52% belåningsgrad.

Är det värt att byta? Hur är landshypotek kundtjänst om det skulle vara något? Lätta att nå osv..?

Hur kommer det sig att räntan är såpass mycket högre på del 1?

För Saco-medlemmar har de topp-lån fast med samma ränta som bottenlånet. De lade på något "ful" avi-avgift eller något dock så verkliga räntan är högre.

Jag har pratat med flera personer på Danske, inkl en kontakt som jag faktiskt litar på, och det är bom stopp vid 1,71 på den rörliga. Att SBAB erbjuder 1,29 och Avanza ännu lite lägre var inget som de brydde sig om eller ens ville försöka matcha.

Min kontakt förordade istället att vi binder på 2-3 år och gör ett säkerhetsbyte när vi köper nytt hus. Enligt honom är det rätt vanligt idag och mindre jobb än att avsluta de gamla lånen och lägga upp nya. Naturligtvis finns det några mindre krav, tex för man inte sälja innan man köpt nytt, det nya lånebeloppet måste vara lika stort eller större än det gamla och belåningsgraden <85% precis som vid alla bolån. För vår del är detta inget problem, med två små barn och kraftigt ökade huspriser så det lutar åt att hoppa på det. Med 3 års bindningstid får vi isf 1,17 vilket är ungefär vad vi har idag.

Nej, vid säkerhetsbyte utgår ingen ränteskillnad och räntan blir ju lägre med bundet lån.

Jag har inga problem att byta bank, det har jag redan gjort fyra gånger i mitt vuxna liv och det blir bara lättaste och lättare för varje gång men det tar fortf några månader varje gång. Eftersom vi letar nytt hus så ser jag ingen poäng i att byta bank just nu, det handlar isf bara om att flytta lånen.

Kanske kan va skillnad om du har en bankman som du har relation till, men generellt sett är din budget inte värt något alls. Banken har sina egna schablonbelopp för levnadsomkostnader som dom utgår från.

Här kan du räkna på hur mycket du får låna med din inkomst.

Nä det utgår ingen ränteskillnad om du köper ny dyrare bostad innan du säljer din nuvarande dvs du lär behöva sitta med dubbla lån som är ännu bättre för banken.

Så du menar att varken avanza eller SBAB sänker sina räntor om du binder där?

Nu har Landshypotek sänkt räntan med 0,05%, så 1,00% för bundet i ett år.
Sen känns det som att Länsförsäkringar börjar krypa sig närmare storbankerna angående avgifter. Vi ville utöka vårt bolån hos länsförsäkringar och då blev det en uppläggningsavgift på 700:-. Denna avgift har vi inte behövt betala tidigare vid utökning av lån.
Och dessutom inför de en avgift från 1/1 på bankkort och internetbank. Tror Länsförsäkringar kommer förlora kunder på det.

Japp, blir att skicka in en ansökan till Landshypotek nu efter helgerna

Ja fast det kommer jag att behöva göra ändå, med två små barn är det inte aktuellt att hitta någonstans att bo temporärt. Vi kommer bo kvar i vårt radhus tills vi fått tillträde till vårt nya boende, när det än blir. Med dagens marknad skulle vi behöva flytta långt från både familj och arbete för att hitta ett hus med mindre lån än vi har idag. Att det kostar en liten slant får vi helt enkelt ta med i kalkylen, precis som vi hade fått göra om vi skulle magasinera våra saker ett par månader.

Avanza har lägre ränta på lån upp till ett år men högre på längre bindningstider, problemet är att de är stenhårda på belåningsgraden. SBAB har samma ränta som DB eller marginellt lägre men deras beräkningar bygger på dagens belåningsgrad så jag antar att de inte är lika pigga på ett säkerhetsbyte till högre belåningsgrad.

Det är vad jag förstått nästan omöjligt för en person som uppnått pensionsåldern att få bolån oavsett inkomst av den enkla anledningen att risken för att de avlider innan lånet är betalt är överhängande.