Frågor om bolån? Hit me!

Om du har lån på 5 miljoner har du inte köpt en villa för 5 miljoner. Snarare en villa för 7-10 miljoner vilket är över snittet i Stockholm.

Jag håller med om att är det människor med lägre inkomster som kommer få det svårare, det var du som skrev specifikt att människor med 100K brutto och 5-6 miljoner i lån kommer få det svårt. Och det är väl lite poängen med mina inlägg.

I en tråd som handlar om tips om bolån och i förlängningen husköp är det kontraproduktivt att kasta ur sig saker som du inte har en aning om. Det kanske är bättre att ge råd utifrån din egen situation (vilket du precis gjorde, så bra jobbat där).

Räknar med att räntan kommer hamna runt 5% innan den går nedåt igen, för vår del så skulle det innebära cirka 40kkr i månaden inkl amortering men innan avdrag. För ganska exakt ett år sen så låg den kostnaden på 17kkr, och även om man får anpassa nöjeskontot så går det att överleva med de beräkningarna bankerna gjorde för några år sen. Värre om man genomgått en skilsmässa och tagit över lånen, eller blivit av med jobbet. i dessa tider så är båda scenarion inte helt ovanliga.

Även om det kan hända sjukt mycket på ett år, så är ett år inte så lång tid för att säkra sig mot de höjda kostnaderna. Börjar redan se att många säljer av sina fina bilar dom plockade ut när räntan var låg. Nu har vi tuffa tider framför oss, så det gäller att spela sina kort rätt och ha lite tur i livet, samtidigt som man visar sympati och förståelse för de som inte har det.

Det är mitt fel. Jag bara drog till med 100K vilket är ändå lite mer än medianlönen. Ett försök att förklara varför borätter ökar, men inte villorna, men det verkar som alla som bor i villor här på forumet lever svinbilligt. Så min tes gick ju sönder lite. :/

För att återgå till varför priserna ökat igen så tror jag att det beror dels på att gemene man har kunnat spara väldigt mycket under många år av låga räntor I kombination med att de under covid inte kunna spendera pengar som tidigare. I kombination med att folk börjar känna att bostadsmarknaden stabiliserats något efter 20% nedgång senaste året gör att man vågar köpa och kan gå in med mycket sparkapital vilket gör att de höjda räntorna inte gör så mycket om man köper något dyrare än vad man har men man har sparkapital att gå in med. Men det är min personliga teori/analys.

Jag håller med om den gissningen.

Men alltid svårt att veta. Kan vara den så kallade död katt effekten. Om en död katt kastas ut ett höghus kommer den studsa upp en gång när den slår i marken (aldrig provat själv men det är tydligen så enligt den ekonomiska teorin) men det betyder inte att den lever utan den är lika död ändå.

Detta fenomen syns ofta oavsett vad man pratar om men brukar främst användas till att förklara börsen. Då priserna gått ner ett tag hoppar många in i tron att botten är nådd och ökar temporärt priset men när de köpt klart sjunker priset igen då grundläggande problemet finns kvar dvs katten är fortfarande död.

Spännande! Ränterabatten skulle omförhandlas då den löpte ut 28/2, började efter trögt förhandlande på 1,14%, sen kom en på att man kunde tillämpa grönt bolån så då hamnade den på 1,24% och efter att jag efterfrågade amorteringsunderlaget (för att kunna kolla på flytt till annan bank) så fattade banktjänstemannen att det var dags att agera så nu är den på 1,38%.

Vad bör jag köra för taktik för att kunna spela ut dom andra bankerna som jag skickat ansökningar till?

Det var riktigt bra rabatt. Medan Nordea till mig påstod att det var helt omöjligt att ge mer än 0,20% rabatt. Datorn sa nej påstod hon.

Men jag har aldrig lyckats få rabatter som andra. Det jag hade innan hade jag bara 0,10 rabatt på.

Där hade jag irriterat sagt att det är bara att kolla på snittränterapporteringen för se att det är ren lögn.

Jag köpte kåk med bolån förra året tillsammans med sambo. I våra deklarationer så står att vi betalat ca 21 000kr var i ränta. Vi ser dock ingenting om ränteavdraget? Blir det på nästa års deklaration eller? 🧐

Jag köpte kåk med bolån förra året tillsammans med sambo. I våra deklarationer så står att vi betalat ca 21 000kr var i ränta. Vi ser dock ingenting om ränteavdraget? Blir det på nästa års deklaration eller? 🧐

Jag försökte med det men de sa att det ändrar sig fort nu och på bara en månad så är det en helt annan marknad.

Det var riktigt bra rabatt. Medan Nordea till mig påstod att det var helt omöjligt att ge mer än 0,20% rabatt. Datorn sa nej påstod hon.

Värmekostnaden ökar ju ganska lika för alla. Vi som bor i billig liten ort drabbas lika mycket som någon med 5m hus i lite större stad. Så länge du inte har herrgård du ska värma upp så har de flesta hus runt 150kvm. Oavsett om man bor i billig håla som vi eller i större stad. Större städer har dessutom ofta fjärrvärme vilket inte finns i hålan där

Det står på sidan där stycket KAPITAL .

<Uppladdad bildlänk>

Så ser det ut där.

Vår bolånebank är SBAB men jag har även ett bankkonto där med lite ränta.

Jag känner att det verkligen blivit svårt att få en vettig ränta (eller rabatt för den sakens skull idag).

Har haft rörligt med 1,3% rabatt has Länsförsäkringar ett antal år nu men vi omförhandling nu ville de bara ge mig 1,12% (och 1,25% efter jag bett om att få tala med chefen) vilket skulle ge en ränta på 3,89% från april.

Då borde jag ändå vara en bra kund. Lån på 4,4M, hus värt 10M och bra löner inom säkra områden (jag statligt och frugan inom vård).

Bästa just nu verkar vara SBAB där jag kan få 3,64%. Inte kul alls.

Du är ju en sån där typiskt en som inte behöver oroa dig alls.

Det är med i deklarationen iaf. Om du går tillbaka till sidan två så kommer du att ha underskott på kapital, 2800-6600-22000= cirka 13000kr och 30% på det är din del av ränteavdraget.

Jasså? Varför det?

Nu sa jag inte heller att jag oroade mig. Vad jag egentligen försöker säga är att alla kommentarer om att bara be om amorteringsunderlag så ska du se att du får bra rabatt inte direkt stämmer.

Jag känner att det verkligen blivit svårt att få en vettig ränta (eller rabatt för den sakens skull idag).

Har haft rörligt med 1,3% rabatt has Länsförsäkringar ett antal år nu men vi omförhandling nu ville de bara ge mig 1,12% (och 1,25% efter jag bett om att få tala med chefen) vilket skulle ge en ränta på 3,89% från april.

Då borde jag ändå vara en bra kund. Lån på 4,4M, hus värt 10M och bra löner inom säkra områden (jag statligt och frugan inom vård).

Bästa just nu verkar vara SBAB där jag kan få 3,64%. Inte kul alls.

Styrräntan är ju på 3% så 3.64 låter ju väldigt billigt enligt mig åtminstone. De behöver någon form av vinst.

Får 4.79% på rörligt eller 4.19 på 8år. Men väntar till april och se vad som händer. Hoppas på 8 åriga faller även om korta räntan lär öka. Allt beror väl på om inflationen börjar sakta in lite åtminstone.

Historiskt är det ändå inte så höga räntor. Med 10% inflation och 4% ränta minskar lånet i realt värde.

Senast vi hade så hög inflation på 80talet låg räntorna på runt 15%.

Jag tycker det var otroligt dumt av riksbanken att få ner på minusränta. De sänkte 2008 pga krisen vilket var ok och började höja igen 2010 när ekonomin slutade falla. Men sen blev de bessatta i att inflationen var för låg på 1% även fast det var bra den var låg och sänkte och sänkte även fast vi inte var i lågkonjunktur. Pga ökade priserna rejält och folk har stora lån. Klyftorna ökade då de som kunde köpa ökade inkomsterna mer än de andra. Hade de fortsatt med de 2% vi hade 2012 och kanske sakta höjt med 0,25 per år eller vartannat år hade det varit ett helt annat läge nu. Med betydligt lägre värden på bostadsmarknaden och lägre lån. Värt hus kostade bara 250k när tidigare ägaren köpte det 2012 det ökade 5x i pris på 10 år.

Nu kan de inte höja så mycket som de borde. Egentligen borde räntan ligga betydligt högre pga inflationen men de vågar inte höja så mycket.