Frågor om bolån? Hit me!

Vi har en 2a idag med lån hos Danske bank med 85 belåning och har 4.69% rörlig (Saco). Nu ska vi köpa en 4a som nästan dubblar lånet, och även den med 85% belåningsgrad. Jag frågade om jag kunde få med min nuvarande rabatt in i nya lånet men det säger de att de inte kan ge. Hon på telefonen ljuger rakt i ansiktet och påstår att rabatten jag har idag är för att jag ligger på ca 70% belåning, vilket jag är långt ifrån. De försöker riktigt hårt att tvinga mig att binda, och i dagsläget är det inget som jag vill göra.

Har ni tips hur man går vidare? Nya köpet lär bli via Länsförsäkringars fastigheter och tänker att de kanske kan fixa en bra deal med försäkring och annat runtomkring så det är inte värt att bråka med Danske Bank längre? Danske Bank menar att min nya ränta blir 5.29, så de kan dra åt helvete känner jag 🙂

Har ni tips hur man går vidare?

Vi har en 2a idag med lån hos Danske bank med 85 belåning och har 4.69% rörlig (Saco). Nu ska vi köpa en 4a som nästan dubblar lånet, och även den med 85% belåningsgrad. Jag frågade om jag kunde få med min nuvarande rabatt in i nya lånet men det säger de att de inte kan ge. Hon på telefonen ljuger rakt i ansiktet och påstår att rabatten jag har idag är för att jag ligger på ca 70% belåning, vilket jag är långt ifrån. De försöker riktigt hårt att tvinga mig att binda, och i dagsläget är det inget som jag vill göra.

Har ni tips hur man går vidare? Nya köpet lär bli via Länsförsäkringars fastigheter och tänker att de kanske kan fixa en bra deal med försäkring och annat runtomkring så det är inte värt att bråka med Danske Bank längre? Danske Bank menar att min nya ränta blir 5.29, så de kan dra åt helvete känner jag 🙂

Fråga om du kan göra ett säkerhetsbyte på det nuvarande lånet, då bör du iaf få behålla nuvarande villkor på den delen. Listräntorna på tremånaders är uppåt 5,9-6% hos i stort sett alla banker idag så 5,29 är ändå en hyfsad rabatt men har man så hög belåningsgrad får man acceptera att man inte får bäst villkor i stan.

Säkerhetsbytet funkar inte om du behöver låna mer.

Inte? Det fungerade utmärkt för oss när vi köpte huset men det är möjligt att de har stramat åt sen dess, det var innan räntan drog iväg.

Inte? Det fungerade utmärkt för oss när vi köpte huset men det är möjligt att de har stramat åt sen dess, det var innan räntan drog iväg.

Jag kanske tänker på fel sak men jag flyttade precis ett lån låst till 1.49% till mitten av 2026 från ett hus till ett dyrare hus som krävde större lån

Tack för svar. Det svåra i det här är att lånet började med en bindningstid på 2 år med 1.18% (erbjudande de hade innan covid). Efter att bindningstiden gick ut så gick det över till rörligt, med en fast rabatt som motsvarade procentsatsen som sattes första gången. Därav att jag ligger på 4.69% idag. Värdet på bostaden var och är idag ungefär samma. Jag har absolut inte betalat av 15% av lånet på 2,5 år så jag vet att de ljuger. Är det bara att ge upp och gå vidare till en annan bank, eller har alla banker samma strategi just nu att i princip mobba kunden till binda sig? Känns dumt att de nu kan tjäna dubbelt så mycket på oss och ändå vill de inte behålla oss som kund..

Är det någon här med 85% belåning och har rörlig ränta? Bank och räntesats?

Värdet på bostaden var och är idag ungefär samma. Jag har absolut inte betalat av 15% av lånet på 2,5 år så jag vet att de ljuger

eller har alla banker samma strategi just nu att i princip mobba kunden till binda sig? Känns dumt att de nu kan tjäna dubbelt så mycket på oss och ändå vill de inte behålla oss som kund..

Ni har rätt. Klart man kan flytta på säkerheten, men jag har fått för mig att om du har 2% på ett lån på 1 miljon. Så kan du inte utöka det till 2 miljoner med ränta på 2%.

Ja, det var det jag skrev. Gör man ett säkerhetsbyte får man behålla villkoren på den delen men man får naturligtvis dagens villkor på den nya delen av lånet.

Självklart är det så. Men i detta fall så har vi inte pratat med banken sedan 1:a dagen vi tog bolånet. Efter 2 års bindningstid gick det över automatiskt till rörligt. Detta var ca 7 månader sedan. Värdet på bostaden var fortfarande samma. Inga faktorer har ändrats alltså, förutom ränteläget då. Så att påstå att rabatten är pga 70% belång ÄR 100% lögn.

Ska ta rekommendationen och höra med andra banker. Vill man ha en bra ränta så får man väl spela spelet.

Återigen, medveten om detta men det är inte fallet. Värdet på bostäderna i området har generellt sjunkit. Enda sättet för deras system att höja värdet på vår bostad hade varit om deras system gjorde om vår 2a till en 3a samtidigt som den blev totalrenoverad haha.
Vi får helt enkelt gå vidare med en annan bank. Tack för allas input.

Ska bli lättare att få ut sitt amorteringsunderlag från och med september: https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2024/fi-staller-krav-...

Finns det något generellt om hur banker ser på att man har en aktie/fondportfölj när man ansöker om bolån som gör att man eventuellt kan öka låneutrymmet något?
Planerar för bostadsköp under kommande år och kommer att ha ca 650tkr för kontantinsats, men jag har även aktier/fonder till ett värde av ca 700tkr. De pengar jag har sparat avsett för kontantinsats räcker till mycket av det som jag kikar på just nu, men ibland dyker det upp dyrare objekt och frågan är då om portföljen på något sätt kan "hjälpa" till att öka låneutrymmet utan att man behöver sälja av för att öka kontantinsatsen?

Din aktieportfölj kan ju vara värd 0kr nästa vecka beroende hur du spekulerar i börsen. Storleken på lånelöftet baseras på din inkomst och hur mycket du har i kontantinsats.

Finns det något generellt om hur banker ser på att man har en aktie/fondportfölj när man ansöker om bolån som gör att man eventuellt kan öka låneutrymmet något?
Planerar för bostadsköp under kommande år och kommer att ha ca 650tkr för kontantinsats, men jag har även aktier/fonder till ett värde av ca 700tkr. De pengar jag har sparat avsett för kontantinsats räcker till mycket av det som jag kikar på just nu, men ibland dyker det upp dyrare objekt och frågan är då om portföljen på något sätt kan "hjälpa" till att öka låneutrymmet utan att man behöver sälja av för att öka kontantinsatsen?

Skulle behöva lite tips på hur jag ska tänka när det kommer till hur stor del av lön efter skatt ska gå till att betala bostaden för att inte vara galen.

Just nu kollar jag på lägenheter i ett område där jag gärna vill bo. Lägenheterna i det området som ligger på över 50 kvm når priser som skulle göra att över 50% (med dagens ränta) går åt ränta, amortering och avgiften. Detta gör mig lite rädd, 50-60% av lön efter skatt låter väldigt högt.

Det finns väldigt få BRFer som äger marken i detta område också, så det blir förmodligen en tomträtt.

Är jag galen om jag accepterar att så mycket av min lön går åt att betala bostaden? Går räntan ner till runt 4% så betalar jag under 50% av lönen efter skatt.

Är förstagångsköpare och vet inte riktigt hur jag ska tänka här.

Hej,
Som referens, jag och min fru lägger ca 16% av vår hushållsinkomst på lån och driftkostnader (hus på landet norr om Uppsala)
Personligen skulle jag väl kunna tänka mig att lägga 25% om det var något vi verkligen ville ha.
I mina öron låter 50% eller runt dom trakterna, riktigt högt, man blir väldigt påverkad av minsta lilla el, ränta eller avgift ökar.
Sen tror jag inte att banken skulle låta dig ta ett lån där 50% av netto inkomsten går åt till det, dom har ett verktyg som kallas KALP och den borde säga nej.

/Christoffer

Får du ens låna pengar med de förutsättningarna?
Banken har kalkyler som ska uppfyllas och de är i pessimistiska laget, så anser banken att du klarar det så lär du göra det i verkligheten också om inte förutsättningarna ändras.

50% av min lön går till huset (banken + lite fasta omkostnader som sopor, vatten, ej el tex) här, men nu är vi två så ca 25% av vår totala inkomst efter skatt.