Frågor om bolån? Hit me!

Sitter och letar generationsboende tillsammans med min mor och tycker det är lite underligt att mer eller mindre varje bank vi vänt oss till för lånelöfte säger ifrån angående att jag och min mor skulle stå på lånet utan att jag själv eller jag och sambon ska stå på lånet?

Är det bara jag eller är inte detta lite skevt? Dom påstår att det är på grund av säkerhet men är min mor, sambon ryker långt innan min mor slutar vara min mor liksom..

Kanske beror på åldern? Om hon går i pension kanske hon inte har samma medel att betala?

Många gånger har vi inte ens kommit så långt, Swedbank sa tillexempel att det inte går alls då vi tillhör två olika hushåll. Men hur fasen fungerar det då när syskon köper fritidshus osv för betyderligt högre summor än det vi kollar på? och vi ska ändå båda bo och vara skrivna på objektet vi väl köper.

Kanske blir du på lånet med din mor som borgenär?

Fråga till panelen: Min ränterabatt hos min nuvarande bank går ut sista mars. Hur långt i förväg behöver jag vara ute med att kolla alternativ / prata med min nuvarande bankperson?

Borgenären är den som lånat ut pengar, dvs banken. Det du tänker på är borgensman.

Liten fundering. Jag är sugen på att bli förstagångsköpare till hus nu när jag och några familjemedlemmar lyckades vinna lite pengar på Stryktipset och en blivande kontantinsats blev lättare att nå. Tyvärr fick jag inte miljonen som min bror fick, men det gav positiv påverkan ändå såklart.

Bor på mindre ort. Har hittat ett hus med köpeskilling på 1,5 miljoner kr. Lagfartskostnad: 22 500kr och
Pantbrevskostnad: 3 400kr. Kontantinsats 15% och kapital till lagfart och pantbrev finns.

Jag är ensamstående med två barn varannan vecka. Har ingen mer skuld än CSN som jag betalar 700 kr/månaden på. Inga betalningsanmärkningar eller sådant. Min inkomst är på 36 000, men kommer förhoppningsvis höjas några tusenlappar i nästa lönesamtal, vilket jag redan talat med chefen om. Tyvärr kan jag ju inte ta med ”framtida lön” i beräkningen. Däremot har jag numera jour/beredskap minst 1 gång (ibland 2) i månaden som ger 7000 kr brutto extra per tillfälle. Tas detta med in i beräkningen?

När jag kollar ”Hur mycket får jag låna” hos olika banker så får jag inte låna det jag önskar med min nuvarande månadslön, men lägger jag till jouren så får jag det.

Ska jag bara släppa drömmen om ett hus med grabbarna inom kort eller kan det hjälpa med ett samtal på bank?

Tacksam för input.

Liten fundering. Jag är sugen på att bli förstagångsköpare till hus nu när jag och några familjemedlemmar lyckades vinna lite pengar på Stryktipset och en blivande kontantinsats blev lättare att nå. Tyvärr fick jag inte miljonen som min bror fick, men det gav positiv påverkan ändå såklart.

Bor på mindre ort. Har hittat ett hus med köpeskilling på 1,5 miljoner kr. Lagfartskostnad: 22 500kr och
Pantbrevskostnad: 3 400kr. Kontantinsats 15% och kapital till lagfart och pantbrev finns.

Jag är ensamstående med två barn varannan vecka. Har ingen mer skuld än CSN som jag betalar 700 kr/månaden på. Inga betalningsanmärkningar eller sådant. Min inkomst är på 36 000, men kommer förhoppningsvis höjas några tusenlappar i nästa lönesamtal, vilket jag redan talat med chefen om. Tyvärr kan jag ju inte ta med ”framtida lön” i beräkningen. Däremot har jag numera jour/beredskap minst 1 gång (ibland 2) i månaden som ger 7000 kr brutto extra per tillfälle. Tas detta med in i beräkningen?

När jag kollar ”Hur mycket får jag låna” hos olika banker så får jag inte låna det jag önskar med min nuvarande månadslön, men lägger jag till jouren så får jag det.

Ska jag bara släppa drömmen om ett hus med grabbarna inom kort eller kan det hjälpa med ett samtal på bank?

Tacksam för input.

Först och främst, stort grattis!

Det bör kunna få bra om du pratar med banken och ger dem senaste deklarerade årslönen eller ett par stycken senaste lönespecar där din faktiskalön framgår. Och kan visa på att du kommer ha möjlighet att gå jourer i samma utsträckning även framöver.

Angående jour så kan du fråga din firma om de kan intyga att du har jour 1gg/månad i snitt.
Men det kan mycket väl blir väldigt tajt om elpriser etc sticker iväg. Frågan är alltid om det är värt den oron eller inte

Tusen tack! 🙏 Är ju relativt ny på nuvarande jobb (8 månader) och blev inlagd på sjukhuset akut i januari/februari så de senaste lönespecarna blir nog ingen fröjd att läsa för banken. 😁 Men tänker att man kan samla på sig några fler innan husköp blir aktuellt.

Tack för input. Det borde absolut kunna gå att ordna ett intyg för detta. Lönen kommer som sagt också att höjas rejält i april, men det kan jag ju inte räkna med i dagsläget. Enligt kalkylerna på bankernas hemsidor så behöver min lön vara runt 42 500 brutto för att klara av ett lån i den utsträckningen. Räknar man in nuvarande jour så är den ju där omkring.

Men jag ogillar att leva på marginalen, så tänker inte förhasta mig för att leva på gränsen heller. Och jag misstänker att banken också räknar med detta i deras bedömning.

Jag vet inte hur de räknar på just hus men har har lån på 1.9 från när jag hade 35.5k i lön (lägenhet) och de har aldrig varit tajt.

Lån på 1.3m borde vara enkelt, gissar att barnen drar ned dig lite i beräkningarna

Tusen tack! 🙏 Är ju relativt ny på nuvarande jobb (8 månader) och blev inlagd på sjukhuset akut i januari/februari så de senaste lönespecarna blir nog ingen fröjd att läsa för banken. 😁 Men tänker att man kan samla på sig några fler innan husköp blir aktuellt.

Tack för input. Det borde absolut kunna gå att ordna ett intyg för detta. Lönen kommer som sagt också att höjas rejält i april, men det kan jag ju inte räkna med i dagsläget. Enligt kalkylerna på bankernas hemsidor så behöver min lön vara runt 42 500 brutto för att klara av ett lån i den utsträckningen. Räknar man in nuvarande jour så är den ju där omkring.

Men jag ogillar att leva på marginalen, så tänker inte förhasta mig för att leva på gränsen heller. Och jag misstänker att banken också räknar med detta i deras bedömning.

Okej. I min erfarenhet så är bankerna ganska kinkiga med att ens räkna med historisk jourersättning om man inte också kan visa på att den är relativt säker även framöver, t.ex genom ett intyg som nämnts. Så att få dem att endast gå påframtida högre inkomst kan nog bli svårt tyvärr.

Jag förstår. Det köper jag ändå. Låter rimligt! När jag kikade SBAB tex så stod det att jour/beredskap ej får räknas in.

Jag förstår. Det köper jag ändå. Låter rimligt! När jag kikade SBAB tex så stod det att jour/beredskap ej får räknas in.

Kolla med SEB, de har alltid varit generösa med lån. Historiskt i alla fall.
Bra att boka tid med personlig bankman

Kan vara bra att känna till att det kan skilja mycket mellan olika banker. Lala banker får räkna med all "varaktig" inkomst, men det är olika mellan olika banker vad de bedömer "varaktig" som. Vissa vägrar räkna med jourersättning och liknande alls, andra kan välja att räkna med det under vissa specifika omständigheter.

Tack för tipset! Nu är väl egentligen rätt tid att ”vara otrogen” mot den bank man varit hos i 20 år tänker jag. 😊 Så det är jag väldigt öppen för!

Tack. Bra information att ta med sig. 👍

Försök att bli av med CSN. Det brukar sänka beloppet man får låna ganska rejält.

Hmm det var kanske ett dåligt tips ser jag nu. SEB verkar vara snålare när man kollar på hemsidan, men men de har tidigare varit generösa. Hoppas det löser sig för dig.

Separerade för ett tag sen och flyttade till ny villa, då räknade banken med ett barn i kalkylen. Jag har med två barn varannan vecka. Vet inte om det bara var en snäll bankman eller om man faktiskt räknar så i allmänhet.
Två halvtidsbarn blir ju lika med ett på heltid i ren tid räknat

Swedbank/lokala Sparbanken var det då.

Jag valde att lösa mitt billån med ränta på 8% istället för CSN, och tänkte ta resterande summa till kontantinsats för bostad. Satte överskottet från vinsten tillfälligt på ett sparkonto med 3,70 % sparränta för att invänta rätt tillfälle för bostadsköp.

Att betala av 150 000 till CSN känns fel när den räntan är väldigt låg och då 700 kr i månaden är barnsligt lite med tanke på hur mycket man har över varje månad efter allt är betalt. Men jag var inne på att bli helt skuldfri först ett tag, men då hade det tagit år för mig att få ihop kontantinsatsen.

Jag kollade lite snabbt och såg att de erbjöd mig att låna 100 000 typ, haha! Tog jag bort ett barn så fick jag låna 1 300 000, så det verkar som att livets fröjd (barn) är en klar nackdel. 😁

Tack. Är väldigt tacksam för all återkoppling!

Jag vet inte hur de räknar på just hus men har har lån på 1.9 från när jag hade 35.5k i lön (lägenhet) och de har aldrig varit tajt.

Lån på 1.3m borde vara enkelt, gissar att barnen drar ned dig lite i beräkningarna

Vad har du för boränta? Räknar jag på (0,047*1900000)/12 = 7441 bara i räntekostnad i månanden innan ränteavdrag. Sen ska du amortera 2% om du har över 70% belåning. Månadsavgift, fasta kostnader. Räknar du på 35,5 netto eller brutto?

Vi har en 2a idag med lån hos Danske bank med 85 belåning och har 4.69% rörlig (Saco). Nu ska vi köpa en 4a som nästan dubblar lånet, och även den med 85% belåningsgrad. Jag frågade om jag kunde få med min nuvarande rabatt in i nya lånet men det säger de att de inte kan ge. Hon på telefonen ljuger rakt i ansiktet och påstår att rabatten jag har idag är för att jag ligger på ca 70% belåning, vilket jag är långt ifrån. De försöker riktigt hårt att tvinga mig att binda, och i dagsläget är det inget som jag vill göra.

Har ni tips hur man går vidare? Nya köpet lär bli via Länsförsäkringars fastigheter och tänker att de kanske kan fixa en bra deal med försäkring och annat runtomkring så det är inte värt att bråka med Danske Bank längre? Danske Bank menar att min nya ränta blir 5.29, så de kan dra åt helvete känner jag 🙂