Frågor om bolån? Hit me!

Och hur stor marginal har ni i er ekonomi.

Vi fick inte lika låg ränta som din vän men sitter på 1.75% tills slutet av 2026 och det är verkligen otroligt skönt.

Svårt att säga exakt, men vi har hittills kunnat spara 15-20k i månaden utan att snåla. Hur precis info behövs?

Jag funderar också på när man ska börja kolla runt och förhandla? Avtalet är tills slutet på november.

Mer än så med info behövs nog inte egentligen. Till sist måste ni bestämma er själva för vad ni tror om riksbanken kommer ha rätt i sina prognoser, hur lång tid det kommer ta för inflationen att lägga sig, om riksbanken kan påverka den i någon större grad med höjd ränta. Alla andra kan säga vad de tror om räntan de närmaste åren men ingen kan spå framtiden, inte ens banken (som dock sätter rejäla marginaler på sina bundna räntor för att förhoppningsvis inte förlora oavsett ränteläge), eller riksbanken som har fel oftare än vad de har rätt i sina prognoser.

Generellt är det ju dumt att binda i ett sjunkande ränteläge, och smartare att binda i ett stigande ränteläge. Att binda på toppen eller på botten är mycket svårare att isäga om det är smart eller dumt, speciellt eftersom det är svårt att veta när man är på toppen eller botten, eller när den kommer inträffa i framtiden.

Jag skulle vilja veta hur stora lån ni har men förstår om du inte vill säga det på ett forum som detta. Ju lägre lån ju större risk kan man ta. Om man har 1 mille i lån så spelar en procent inte så stor roll, har ni stora lån så kanske man behöver binda. Som du skriver så kan ni spara 15-20k/mån. Men hur mycket kan ni spara med en ränta på 5,5%?

Absolut! Själv är jag inte tillräckligt insatt för att våga spå någonting. Därför tycker jag det låter ok med 50-50 rörligt och bundet på 3(?) år, på ett ungefär.

Har dryga millen, så räntekostnaden ökar väl ungefär från 1100:- till 5500:-. Säg att sparandet går ner till 10-15k då.

Jag håller med Swedishchef_90, tror inte räntorna kommer sjunka så lågt igen, pga massa orsaker.
Men dina lån går ut i november om jag fattat rätt och då ligger troligtvis räntorna lite högre än idag… om inte panik råder förstås

Ok. Men när ska man börja leta och ansöka?

Jag vet inte, jag har enbart haft ett lån och legat under snittet så har själv inte försökt byta långivare

Jag skulle nog börja leta redan nu och följa med i svängarna, sedan ta kontakt med banken omgående och rådgöra med dem om lämplig tid för förhandling om räntan.

Tog rörligt när min bindning gick ut i våras. Fick 0,70 (först 0,35 men förhandlade till mer) rabatt där och bara 0,20 på alla bundna så tog därför rörligt.

Ligger nu på 4,44 men kommer öka till 5,04 2 augusti.

Kan binda på 8år till 4,09 efter rabatt. På så sätt skulle jag spara pengar nu men det blir nog dyrare när räntorna går ner. De andra bundna är ingen mening för de är så dyra.

Kommer studera och bara jobba halvtid för att kunna plugga. Detta gör att man lön går från ca 22k innan skatt till 11k innan skatt. Fruns lön ökade just till 27k.

Tillsammans kommer vi alltså ha typ 30k efter skatt inkl barnbidragen på 2500kr och en liten pension på 1000kr månaden jag ärvt av min far.

Räkningarna ligger på ca 20k i månaden inkl långsiktigt sparande till barnen och pension (men inget sparande till buffert för oss själva).

Då vi varit föräldralediga länge har vi inte lyckats öka vår buffert utan den har snarare minskat med tiden. Vi har dragit ner på inköp senaste åren men vi skulle kunna dra ner ännu mer. Tex jag har köpt en del spel och datorgrejer och annat som jag inte behöver köpa mer av närmaste 2 åren. Men fortfarande med 2 barn och 2 vuxna går mycket till mat och kläder även om vi mest handlar kläder åt barnen. Jag jobbet hemifrån men frun pendlar och så åker vi och storhandlar ett par mil bort från vår småort och annat så går en del till pendelkort och bränsle till bilen också så de ca 10k efter räkningar försvinner fort.

Om jag klarar utbildningen är det närmast garanterat jobb och lönen blir nästan dubbla på runt 40k.

Måste satsa på utbildningen för kommer ingen vart med jobbet jag har utan snarare tjänar man mindre med åren tack vare inflationen. Lönen ökade med bara 1.8% senast och det är långt under inflationen.

Så jag tänker att det kanske är värt att sänka räntan nu även om det kanske blir dyrare i längden men då kommer jag tjäna mer. Men den kanske hinner gå ner innan mina 2 års studier är slut ändå?

Banken tycker inte jag ska binda. Det skulle vara skilja sig 350kr i månaden just nu med lånet på 400k. Men det kan ju öka ytterligare och måste spara varje krona närmaste 2 åren.

Vad tycker ni?

Kan nämna att jag har ett mindre lån på 80k bundet på 8 år sedan januari på 3,99 så därför jag inte bara kan byta bank eller få få mer rabatt.

Kan också nämna att elen är bunden på
46 öre till nästa höst. Efter det kommer värmekostnaderna stiga. Vi gör av med ca 9000kwh per år och det är med ganska låga temperaturer på vintern inne. 20 på undervåningen där värmepumpen är och 17 på övervåningen där
Det är vanliga element.

Det är hus men bostadsrätt. Så vi betalar 5500kr till föreningen i månaden och just nu ca 3000kr till banken för lån och amortering. Resten är el, vatten, försäkringar, CSN lån, billån och skatt, mobiltelefoner, Netflix och annat.

Varför räknas lånedelen i avgiften på en bostadsrätt inte med som ett lån när man enligt alla juridiska papper äger en viss del av lånen? Banker har dubbla måttstockar.

Av kalkylerna jag sett är det snarare 1000:- per procentenhet.

Varför just 8 år? Får du hyfsad ränta om du skulle binda på 3 eller 5 år? Isf låter det klokt att binda med tanke på att era ekonomiska förutsättningar kommer försämras de närmaste åren, då skulle jag värdera säkerhet/trygghet högst. Vi gjorde likadant när vi gick på föräldraledighet.

Med det sagt verkar ni ändå ha hyfsat goda marginaler i er ekonomi och en bra plan, samt relativt väldigt låga lånebelopp.

Det gäller inte bara Stockholm, det gäller varenda halvstor-stor eller populär ort.

De har höjt alla utom just 8år.

3 år skulle bli 0,5 mer och 5 år 0,10 mer. Visst det är minimal skillnad med 5år men då kan man lika gärna ta 8 för lika omöjligt att veta vad de är om 5 år som om 8år.

Skulle gärna binda på 2 år som utbildningen är och efter 2 år borde räntorna sjunka. Men det vet banken med (att räntorna lär sjunka då) så det blir 0,7 procentenheter dyrare.

Hade blivit väldigt förvånad om 4,09% var billigare än rörligt efter rabatt totalt på 8 års sikt. Nu verkar du ha lite lån så det gör nog ingen större skillnad i slutändan i rena kronor så då kanske säkerheten är värd det, men jag hade inte bundit oavsett om det inte handlat om stora lån man behövt säkra upp för.

Rörligt är i praktiken bundet 3 månader i taget. Dvs efter 3 månader sätts en ny 3 månaders ränta.

Rörligt är egentligen typ bundet men på 3 månader. Så du är fast på en viss procent i 3 månader. Det är inte så att det kan gå upp och ner under de 3 månaderna.

Edit: annan han först 🙃