Frågor om bolån? Hit me!

När vi köpte huset hade vi 6,5% ränta och även om en del dyra renoveringar höjt lånebeloppet en del så är våra löner betydligt högre idag så ingen anledning att svettas än även om vi förstås hellre lagt pengarna på annat än ökade räntor, el- och mat-priser.

30/6 gick vi ifrån 1,17% i ränta till 4,45% så jag har ännu inte fått första fakturan med den nya räntan.
Vi har ett relativt lågt lån på drygt 1,5mkr och våra lönehöjningar för året kommer täcka den ökade räntekostnaden.

Jag skulle inte säga att vi dragit ner på något senaste året till följd av mat-, el- och leasing-kostnader och konsumerar och sparar precis som tidigare.
Om en månad utökar vi lånet med 200tkr för att byta värmepanna vilket jag hoppas blir en ok affär i det stora hela

Ingves hade -0.5% i styrränta och stödköpte 900miljarder i obligationer. Det blir väldigt svårt att försöka återfå förtroendet för kronan efter sådana tilltag givetvis. Riksbanker ska inte använda inflationsmålet som verktyg att försöka elda inflationen över 2%, det skapades aldrig i det syftet.

Finns det något lättare sätt för en person utan större kapital(insats) till hus, att köpa hus? Eller det ända och bästa sättet är att spara ihop 2~300k till insatsen?

För ett tag sedan läste jag någon artikel om ett förslag till bolån för ungavuxnas första riktiga boende, men antar att det inte hände något med de där.

Förut har man ju varit fast i hyreslägenhet med dålig lön som budbilschaufför, men nu när man är vvs lärling tjänar jag betydligt mer och kommer tjäna ännu mer framöver, så blir ju lättare att spara ihop. Så kort sagt, först nu jag haft "riktig" möjlighet att börja spara till sänt.

Försökte göra detsamma men gav upp, behöver så pass stor tomt för att inte riskera att kunna få en studsmatta 20-30 meter från huset att det drar iväg brutalt mycket i lån som behövs. Blivit så dyrt att det är jäkla svårt att hitta en villa i en bra Stockholmsförort där man inte har en granne tätt inpå ifall man inte vill betala 20 mille eller bo sjukt långt från stan och arbete.

Tidigare var nog 2 år standard, LF ändrat till 1 år nu, skyller på volatilitet. Även om det inte bör påverkar rabatten direkt, så oklart.
Har man en gång fått beviljat viss rabatt tror jag dock det är lätt att behålla den, så sannolikt inte värt lägga energi där.

En jag känner klagade på sin bank att dom smygsänkte rabatten hela tiden och bad om underlag för att byta bank. Då kontrade banken med att lova en viss rabatt i två år för att få behålla honom. Så det är inte omöjligt iaf.

Standard har varit 1 år på de flesta långivare de senaste 10+ åren såvitt jag vet. 2 år har jag aldrig hört talas om ens, men kanske fanns någon som kört 2 år.

SEB gjorde det när jag tecknade mitt första bolån. Var dock 10ish år sedan och tror de var ensamma om det redan då.

Landar vi på 7% under längre tid så är det tufft.
Då blir det 18k/mån i ränta för mig, och som ensamstående med barn så blir det inte mycket över till annat.

Visst går det med lite uppoffringar, men till slut når man en punkt där det kanske inte är värt det.

Samtidigt kostar en 4:à om man ska hyra (och inte stått i kö sen stenåldern) 12-13k och sannolikt också kommer öka i relation till marknaden i övrigt. Och bostadsrätter lever också farligt om det är höga underliggande lån som går ut.

Man är körd hur man än gör

Jag fick två år från Swedbank sist, det är en förhandlingsak

Det som blir tuffast nu är för alla ensamstående. Så lever man i en parrelation med barn så gäller det att hålla sams.

Har ju fått hur mycket skit som helst från vissa här som påstår att vi inte alls är i en bostadsbubbla och det inte kommer ske något korrigering. Det är nu man ser vilka som är nakna under. Själv tänker jag fynda en etta till ungarna om tillfälle ges. Då cashas den och man får hålla den. Bra med övernattningslya till familj och släkt.

Kan bara hålla med. Snart ett år som singel med barn nu. Visst, jag har en buffert och lönemässigt kan jag nog klara en till höjning, men man märker att man fått bromsa in på saker man tidigare kunde göra.

Funderat lite på att ta merparten av bufferten och betala av lite på lånet, men det skulle bara ge runt 500 per månad och betalar ungefär tio gånger så mycket i ränta.

Skört eller inte. Det säger sig själv att det sista man slutar betala är bolånen. Folk bränner sina sista pengar på semester vars bundna ränta går ut i slutet av året. Många har ånjutit låga räntor som runt 1-1,5% på bolånen. Säg att du har 4 miljoner i lån. Plötsligt ligger boräntan på 5-6% när bindningstiden har gått ut. Var hämtar du de extra pengarna? från 1,5% till 5% är 140K innan ränteavdraget. Säg att du måste amortera 1 eller 2 procent på lånet. Samtidigt så har du inflationen som lägger sig som en våt filt. Jag vet inte hur mycket du tjänar, men 60-70K netto är ju rätt vanligt.

98K efter ränteavdraget då så drygt 8K i månaden, sluta leasa ny bil var tredje år och säg upp lite streamingtjänster så har folk fortsatt råd. 60-70K netto är väl kanske inte helt vanligt, men två vuxna med 45K var brutto är antagligen rätt vanligt med ett sånt hus.

De som köper nu VET ju vad man ger sig in i. Hur ska Riksbanken kunna sänka räntan när ECB inte sänker. Sen vet man ju trackrekorden för gissning av räntan. Men det hänger ju att inflationen går ned. När går den ned? Jo, när folk håller i pengarna istället för att bränna allt på en bostad och folk blir arbetslösa. Först då kommer en korrigering. För min del är det skitsamma. Blir det en korrigering köper jag, blir det inte det då fortsätter radhuset stiga upp mot himlen.

Ja, priset sätts av de som vet förutsättningarna och de personerna värderar inte bostäderna till speciellt mycket lägre än de varit innan trots räntan. Vi ser ingen galen dipp i antalet avslut heller även om de ligger under rekordåren vi haft nyligen. Så när inflationsmätningarna pekar åt rätt håll ser det inte så troligt ut att vi kommer se en krasch på bostadsmarknaden den här gången heller.

Riksbanken höjer räntan både för att hålla växelkursen uppe samt för att folk skall spendera större del av sina pengar på räntor (inklusive bolånen) så att folk har mindre pengar vilket gör att efterfrågan på de varor som faktiskt ingår i KPIF skall gå ned. Så om något har vi motsatt förhållande mot vad du tror om vad som påverkar inflationen där att spendera mer pengar på bostaden faktiskt får ned inflationen.

Sedan kan man såklart diskutera hur stor del av inflationen idag som beror på efterfrågan och hur stor del som beror på rena ökningar av produktionskostnad där till och med Riksbanken verkar erkänna att efterfrågan står för en mindre del av den inflation vi ser. Det vill säga lär styrräntorna i världen sjunka relativt fort när proppen väl går ut och marknaden helt justerat för allt från extra vinster till ökade kostnader (inklusive de höjda räntorna), och inflationen går ned relativt kraftigt just nu så det verkar helt klart som det lugnat sig.

Lite off topic nu, men ett problem när det påverkar kronans värde och danskar och norrmänn vallfärdar till Sverige för konsumption och nöje är att de höjer inflationen och vi får ta smällen, och så är vi inne i en tråkig nedåtgående spiral.

Jag tror inte folk är så nakna.
Mitt lån skulle hamna på ungefär 10k i ränta per månad efter avdrag vid 5%. Det klarar jag själv utan att leva på nudlar även om annan konsumtion såklart blir drabbad. Och jag har inte anmärkningsvärt hög lön.
De flesta (inkl mig) har ju två inkomster på ett sånt lån dessutom, eller en rejäl inkomst att backa upp med.

Samtidigt håller utländska pengar fart på snurrorna så arbetslösheten är fortsatt låg. Så länge arbetslösheten inte rusar så lär det inte bli så farligt även om det kommer finnas enskilda personliga tragedier.

Efter senaste inflationsnergångarna i omvärlden har ju kronan "rusat". Vänder det igen så som det brukar med ~10% fall per år i USD och 3.5% i EUR så är det ju svårt att inte se inflation fortsätta då priserna sätts globalt och inte i lilla Sverige.

Känns ibland som det kvittar vad riksbanken gör. Höjer de räntan så kraschar bygg/ fastigheter totalt och drar ned oss i långkonjunktur (så som utlandet ser på risk i Sverige) eller så skiter vi i att höja och då kommer inflationen och jagar oss till världens ända. Reallönesänkningarna var mycket högre i Sverige än övriga Europa, så teoretisk kan vi inte komma upp i samma ränta som övriga EU innan det blir riktigt tråkigt. Samtidigt borde vi inte få lika högt inflationstryck via det.

Inte helt lätt vara riksbank med endast ett verktyg, räntan...

Den gamla myten att Sverige mår så bra för att man har SEK istället för EUR visar sig nu. Är så pass gammal att jag minns när Riksbanken skulle försvara SEK och det blev inget bra för oss medborgare. Man hade helt enkelt inte tillräckligt mycket resurser för att slå tillbaka. Det var nog inget roligt för de som hade rörlig boränta då. Vi är en liten ekonomi i det stora sammanhanget och måste följa FED/ECB. Går vi inte jämna steg med de så kommer turisterna och köper upp svenska tillgångar. Det är ju som sagt rea nu. Dock så måste folk ha någonstans att bo. Bostadspriserna håller sig stabila så länge folk inte blir av med sina jobb. Om vi sänker räntan för tidigt så räcker det med att kika på Turkiet. Kan inte vara rolig att ha tillgångar i LIRA nu.

0.5-1% högre för att sedan ligga stilla en längre tid är väl prognosen, som aldrig utfaller.

Mycket avgörs på valutamarknaden (fortsätter SEK ned?) och hur företagen reagerar (fortsätter de höja för att de kan?)