Apple viker sig för EU, öppnar NFC-kretsen på Iphone

Vore nice att kunna använda nfc till skrivaren på jobbet och eventuellt yale doorman-ytterlåset…

Mmmm.
Den part som alltid haft tillgång till transaktionsdatan är just bankerna. Det råder rätt hög sekretess kring bankutgifter generellt.
Så bankerna har insyn dina transaktioner sedan tidigare. Det är inte något de söker efter utan din bank har redan det där.

Det har emellertid skett något större på den här fronten på senare år. Under lång tid har det bara varit ens bank som haft den insynen.
Men nu på senare tid har teknikjättarna som alla samlar enorma mängder data om deras användare på allehanda sätt byggt ett mellanlager för betalningar i mobilerna. Det innebär att det inte bara längre är ens bank som har transaktionsdata utan vad du köper delas numer med teknikjättarna - också. Samsung pay, google pay, apple pay och liknande.
De har inte kunnat få insyn i kunders handelsmönster inan de här betallösningarna kom.

Så jag skulle säga att det är ungefär tvärt om. Det är inte bankerna som suktar efter din transaktionsdata. Det är teknikjättarna google, apple och liknande som jagar denna i nuläget.

Hur det kommer se ut med att banker ska bygga sin egen infrastruktur för nya betalningar är väl mer ovisst. Jag har svårt att se både hur de skulle kunna konkurrera mot större aktörer så som apple/google med flera i popularitet. Det blir rimligen precis som du säger - folk drar från banken om man inte erbjuder de populära tjänsterna.

Du glömmer VISA och MasterCard som haft full insyn i detaljerad transaktionsdata. Denna begränsas något av Apple Pay.

Nä de är verkligen inte glömda ;).

Skillnaden på kortutgivare så som visa/mastercard och liknande - och teknikjättarna är att kortutgivarna inte samlar all data om allt i ens liv på alla möjliga plan. De är totala gröngölingar på det området jämte teknikjättarna.

Googla, apple och liknande vet hur många steg du tar om dagen, de vet var du jobbar, och vart du har jobbat,, när du lämnar hemmet för jobbet, hur ofta du är sen, hur du tar dig mellan jobb och hem, vem du umgås med och var du spenderar din fritid. Var du åker på semester, vilka hotell och restauranger du varit på alla siter du är inne på, om du tränar, i många fall vilken puls du har dygnet runt och hur du sover, hur många minuter du spenderar per social medieapp, vilka appar och intressen du har. Bland annat.

Mobilenar loggar allt vi gör och rapporterar konstant hem. Det här görs för att det finns en hunger att kartlägga användarnas alla beteenden - och det enda techjättarna inte haft full insyn i är banktransaktioner. Vilket de nu också kommer åt med de här betaltjänsterna via mobil.
Om vi ser på det från andra hållet så loggar inte VISA allt det här. De får inte uppdateringar om min GPSposition konstant eller samlar all min surfdata. De jagar inte all vår data på alla plan.

Det är en MASSIV skillnad på vad bankerna (både där vi har lönekontona - men även kortuggivarna) samlar om oss jämte vad techjättarna samlar om oss. De spelar inte i samma liga här.

Det blir helt enkelt bakvänt att klandra bankerna för att vara den part som är så himla intresserade av att samla så mycket data om oss när det egentligen är techjättarna som totalt dominerar det området.

Så är man brydd över datainsamlingen för banktransaktioner så är det techbolagens hunger kring datainsamling man bör vara avigt inställd mot snarare än bankerna som knappt samlar något om oss i jämförelse.

Jag skulle säga nej där. VISA har inte möjlighet att kolla om man kommer lite sent till jobbet, mäta puls och sovcykler, kolla appaktivitet per app och timma, vilka wifin man är på, mailbokningar, eller kolla alla adresser som besöks av webläsare - och appar. De KAN helt enkelt inte samla ens en bråkdel av de omfattande datamängderna som techjättarna samlar in. Det är inte tekniskt möjligt. De spelar i helt olika ligor.

Jag tror snarare förhållandet är det omvända. Att du gravt överskattar kreditkortsföretagens förmåga att samla in data om allt vi gör på samma sätt som techjättarna gör.

Med det sagt - det är klart att banker är bra på sin grej och är inflytelserika i samhället och så. De har säkerligen långtgående modeller utifrån den mycket mer begränsade datamängd de har tillgång till. Dont get me wrong here.
Men mängden data som samlas in är eeeeenorm från techjättarna. Det finns ingen som helst möjlighet att samla in data om folk från kreditkort i den omfattningen som techjättarna gör.

Hur man ens tror att de två brancherna har ens avlägset liknande möjligheter kring datainsamling förbryllar lite.
Förutsättningarna är fundamentalt olika här.

Fast NFC-transaktioner från mobilen (som t.ex. apple pay funkar i princip redan så. Man skickar inte kortnumret, utan en slumpmässig kod som är unik för din enhet och transaktionen. Den går inte att kopiera och använda igen.

Apple pay används redan i t.ex. Tokyos kollektivtrafik med Pasmo, och skulle kunna användas redan idag för SL.

Du kan ju inte likställa mobilbiljetter med kortbetalningar med mobil, två olika saker. NFC är bara ett kommunikationslager.

Min poäng var att apple pay/wallet redan stödjer mobilbiljetter över NFC och att svensk kollektivtrafik kan använda tekniken om viljan finns.

Mycket bra, mitt jobb har länge väntat på att göra roliga saker med nfc, redan nu kan man ju läsa tokens, men att kunna göra omvänt mot andra läsare öppnar upp för mer usecase

Jag har NFC Tools till både iOS och Android, där Android-versionen är betydligt kraftfullare.

Dock glatt överraskad att kunna skapa (skriva) Amiibo-taggar med min iPhone