Frågor om bolån? Hit me!

Mitt lån är uppdelat i två delar med 1.5mkr vardera, ena delen går ut nu i mars 2023 och den andra 2025.

Dåligt läge när det gäller att förhandla med andra ord. Är det ens ”värt” att lägga energi på att få en bra deal på att binda på två år så de går ut samtidigt?

Är ensamstående så en fast och trygg kostnad uppskattas, samtidigt börjar vi (förhoppningsvis) närma oss toppen och om två år är antagligen räntan lägre så jag tänker att utslaget på två år är antagligen totala kostnaden lägre med rörligt än bundet, även om kostnaden blir högre initialt?

Frågan är väl vad du har far rabattsats hos Handelsbanken? För skall du ligga 90 punkter under Stabelos 3-månaders just nu så behöver du ha typ 160 punkters rabatt hos Handelsbanken ifall du går på nuvarande räntor. Inte omöjligt men en jäkligt bra rabatt.

Tittar man på november låg Stabelo lite under SHB i snittränta på 3 månader, men då är det ju med specialkraven. Mest markant är dock de andra bindningstiderna där Stabelo ligger på nästan samma, eller över. Då är det lite svårt att se vad poängen är. SBAB hade exakt samma snittränta på 3 mån som SHB i november och resten var lite högre. Billigt blir det alltså automatiskt inte, men man slipper gaffla om vad räntan ska vara när det bara är en räknesnurra.

Fast nu pratade vi rörligt eller 3-månaders, snitträntan blir svår att kolla på i perioder där man höjt räntan kraftigt då olika institut gjort det vid olika tidpunkter vilket kommer göra att snittet påverkas rätt kraftigt av det. Snitträntan i januari kommer bli mer intressant att jämföra då det förmodligen inte sker några stora skiften närmsta månaden.

Skall du hamna 90 punkter under Stabelo idag behöver man som sagt en väldigt hög rabatt hos Handelsbanken och så högt tror jag faktiskt inte de flesta får. Sedan kan man såklart enkelt hamna lite under Stabelo om man förhandlar fram en okej rabatt men det är inte heller något konstigt att Stabelo ligger högre ibland eftersom man inte behöver förhandla den.

Jag avrundade lite (därav "nästan"), så är mer exakt 0,84 procentenheter högre hos Stabelo. Har 150 punkters rabatt (tidigare 135 punkter). Jag använde bland annat ett erbjudande från Söderberg & Partners (ger ut bolån via Borgo) som motbud i förhandlingen.

Baserat på diskussioner tidigare i tråden hade jag sett att folk börjat få högre rabatter, men eftersom detta inte avspeglade sig i erbjudandena från de klassiska utmanarna fick jag vända mig åt annat håll denna gång.

Ja, snitträntan på rörligt är som du säger mycket svårare att göra korrekta jämförelser med då snittet alltid laggar efter en del. Brukar själv inte fästa något större värde vid den, annat än att ha som målsättning att alltid ligga under den.

Ja det var en bra rabatt faktiskt, för ta ett snack med min kontakt på banken tror jag om att höja min rabatt för att hålla kvar mig. Kan man spara lite pengar på iaf.

Åtminstone till mig säger Handelsbanken att de automatiskt förlänger samma rabatt efter att ett år har passerat. Har dock aldrig testat det då det alltid känts som läge att förhandla oavsett, något jag även gör då och då innan dess. Lägger alltid in en årlig påminnelse i kalendern ändå. Känns personligen inte alltför betungande om det samtidigt innebär att jag kan prismatcha alla andra banker och långivare.

Förstår dock absolut att folk tycker det är smidigt att inte behöva lägga delar av sin tid på att kommunicera med banken. Hade inte den typen av långivare som inte fulhöjer räntan efter ett år funnits hade nog inte vissa av bankerna ha slutat med det heller, så det är tur att de finns.

Timpenningen här kan ju bli rätt hög beroende ju på hur stort bolån man har.

Om vi säger att man sparar 20 räntepunkter på att hela tiden traggla med rabatter hos storbankerna så sparar man 2 000 kr per år och MSEK i bolån (före ränteavdrag). Om det tar en ett par timmar att göra varje år är det ändå värt det skulle jag säga

Utöver själva principen att man ska bli så lite skinnad som möjligt på sitt bolån, förstås!

Det är inte särskilt betungande (några meddelanden till bankkontakten) och man kan samtidigt prismatcha alla konkurrenter. För mig känns det värt det.

Är den allmänna rekommendationen att köra rörligt ett tag framöver? Belåningsgrad på ca 65% där alla bindningstider går ut sista mars i år.

Beror på din ekonomiska situation, binder du så får du inga överraskningar medan kör du rörligt får du smaka tidigare på de förmodade sänkningarna.

Lär ju inte bli ner till 0% direkt snabbt ändå. Gissar att i mars så spelar nog bundet eller rörligt mindre roll då det är efter den förmodligen sista ökningen på räntan

Just nu har vi negativa realräntor, jag vet inte hur länge man kan ha det innan banksystemet tar skada. Tänk dig att du har massa pengar att låna ut, inflationen är 10% kan vi säga. Hur skulle du sätta räntorna när du lånar ut?
Skulle du sätta räntan till lägre än inflationen så du förlorar pengar eller skulle du sätta räntan högre än inflationen?

utveckla gärna vad du menar med "banksystemet tar skada".

Det funkar inte riktigt så att bankerna har massa pengar på hög som de vill låna ut.

Har köpt bostad och ska ha möte med banken nästa vecka.

Hur bör jag förbereda mig? Är väldigt novis på detta.

SBAB gav den siffran som gäller idag, drar det ut till nästa räntehöjning är gjord blir det högre när ni skriver kontraktet.
Mer ärligt av Swedbank i det fallet skulle jag säga.

Fråga vilken rabatt på listräntan ni kan få via Swedbank, så kan ni jämföra med vad SBAB erbjuder.

Räntan ni får på lånet är satt efter listräntan - er rabatt, på dagen ni lånar.

Detta matchar min erfarenhet i närtid (se ovan):

https://www.di.se/nyheter/storbanken-bradade-bolaneuppstickar...

SEB har ju inte heller höjt listräntan sedan innan Riksbankens senaste 0,75-höjning så de borde ju också kunna ligga bra till rent teoretiskt, men har dålig koll på hur stora rabatter de kan tänkas ge numera. Någon som vet?

Runt 1 procentenhet iaf..

För min del på Swedbank så garanterade de mig en ränterabatt men räntan sattes på tillträdesdagen. Det blev grymt för oss eftersom en dag innan sänktes listräntan rätt mycket. Detta var lite över två år sedan.

Jag är lite nyfiken och jag tror det hör hemma i denna tråd, men hur höga boräntor skulle ni klara av innan ni fick sälja boendet.
Om jag räknar baklänges så hamnar jag på ca 18% ränta innan det blir ohållbart. Och dit upp når vi nog aldrig förhoppningsvis.

Jag har räknat på följande sätt
Lön - genomsnittliga utgifter (ink mat, driftkostnader, fasta osv) * 12 / bolån
Tror jag räknat rätt