Frågor om bolån? Hit me!

Swedbank verkar bestämt sig för att de inte vill ha bra kunder längre, jag blev erbjuden liknande, 2,4 mille i lån, under 50% belåning.
De får en chans till i veckan när jag begär ut amorteringsunderlaget, sen byter jag bank.
Måste var något väldigt komplicerat om man ska ge dem 0,2-0,4% mer än konkurrenterna.

Nu vet jag faktiskt inte vad vi skulle få på rörligt men på 1-3 år fick vi 1,10 - 1,14 utan förhandling. Det var utgångsläget. Jag förstår inte alls parametrar som räknas in men det verkar ju vara väldigt olika vad folk får för räntor iaf!

2,3 lån
70% belåning

Ja, det beror ju på vilken säljare man råkar på.
Fick ni det nu eller för ett par veckor sen?
Hon jag pratade med skyllde på att de höjt listräntorna.

Kan någon förklara hur bankerna tänker med tillvidareanställning med prövotid och bolån? Alltså den form av anställning man oftast får när man antingen byter jobb/börjar i nu bransh eller precis fått ett jobb efter examen.

Jag/vi har fått lite olika bemötande vad gäller detta nu i ett inledande skede. Vissa räknar inte en tillvidareanställning med prövotid som inkomst alls medan i vissa lånelöftesansökningar så fyller man i klart och tydligt att man har en provanställning.

Om något sitter på lite mer djupare kunskaper kring hur bankerna räknar och tänker så får man gärna dela med sig.

Tack!

En och en halv timme ville bankmannen på Swedbank prata med oss för att slutligen ge ett förslag på ränta som, efter alla möjliga rabatter och om vi flyttar pension och andra tjänster till dem, ändå landade strax dyrare än SBAB. SBAB som inte kräver någonting extra eller tar upp ens tid i onödan... Valet känns rätt självklart.

Om det är intressant för någon annan att se så var det bästa Swedbank kunde erbjuda oss på 5.0M bostadsvärde med 70% lån:

1år 1,15%
2år 1,21%
3år 1,36%

Har ni kollat med Danskebank om någon utav er är med i SACO/TCO? Då kan ni få 1.18 som förmånsränta.
ICA Banken ger mig och min sambo 1.15 utan någon vidare förhandling, dock ett lägre lån men till samma belåningsgrad.

EDIT: På tre år.

Amorteringsunderlaget Tack! Sen skriver du att de är ett f@cking skämt. är det ingen i familjen som är
Med i TCO/Saco? Danskebank har ju 1,18 bundet i 3 år oavsett belåningsgrad . Sämsta internetbanken, och sen ringer du och säger att du inte gillar avgifter och be de ta bort årsavgiften för internetbanken + kort.

Hej, har nyligen (8 månader sedan) fått fast jobb och har nu börjat fundera på att köpa mig en bostadsrätt i Västerås i prisklassen 800k-1.3 miljoner beroende på standard, område, div. förmåner osv. Räknar med högsta avgift 4k, antagligen runt eller strax under 3k.

Inkomst: 38k/månad. Tills vidare anställning.
Nuvarande lån: CSN, cirka 950kr/månad. Även leasad bil för 3,5k/månad.
Civilstånd:Singel

Jag har inga besparingar sedan tidigare och räknar med att börja lägga undan pengar till kontantinsats och div. spar från nyår.

Därför undrar jag hur bankerna brukar se på ett bostadslån i klassen 800k-1.3miljoner + privatlån på hela kontantinsatsen.
Jag kommer antagligen få ihop en del av den innan det blir ett köp, men om det dyker upp något riktigt intressant innan så skulle det vara bra att veta hur möjligheterna ser ut.

Är det rimligt att hoppas på att få både bostadslån och privatlån under dessa omständigheter?
Sett till min ekonomi ser jag själv inga problem med räntehöjningar och dyl. Bankerna kanske dock ser annorlunda på detta?

Aldrig sett att någon köper 100% privatlån på insatsen, topplån togs bort 2016. Däremot funkar 5% insats, 10% blankolån, 85% bolån genom SBAB och det är väl en av de generösare jag sett.

Tack för tipset, är dock inte med i SACO/TCO.

Stoppar jag in siffrorna i ICA-bankens kalkyl så stor de att 3 år ger 1,22% (gäller även 2 år, 1 år och 3 månader). Kan nog vara för många banker gjorde en räntehöjning för några veckor sen, kanske även ICA.

Amorteringen sa vi skulle vara 1% eftersom det är 70% belåning, men detta var inget bankmannen tog upp som skulle påverkade förhandlingsläget.

Jo, det var väl vad jag har sett med.
Tyckte dock jag läste om 100% privatlån på insatsen ett gäng sidor bak i tråden, men kan mycket väl ha varit jag som skummade igenom för fort.
Insats på 5% bör dock inte vara något problem att få ihop. Blir endast 65k förutsatt att jag lånar min tänkta maxgräns på 1.3 miljoner. Siktar på väsentligt lägre men bättre att räkna högt än lågt.

Du råkar inte veta om det är fler än SBAB som godkänner liknande? Har tidigare kikat på deras hemsida hur det skulle se ut med min situation och det verkar lovande men har inte tagit direkt kontakt med dem. Ville se över läget som stort och få lite mer input först.

Hur funkar det med billån med restvärde och bankens krav för att få ta bolån?

Jag och min partner köpte just en bil. Inköpskostnad 179 tkr, kontantinsats 30%, restvärde 50%
Kommer banken att (vid beräkningar för att godkänna/inte godkänna ett husköp) se det som att vi har ett lån på 179*0.7 = 125.3 tkr? Antar att man kan se billån med restvärde som att man har två lån: ett räntefritt (restvärdesdelen) och ett med ränta (totalkostnad minus kontantinsats minus restvärdet). Eller kan jag rapportera in det som ett lån på lånet jag betalar på varje månad, dvs 179*0.2 = 35.8 tkr?

Har kontantinsatsen så det räcker, men verkar som att har man ett "vanligt" billån på hela bilen (utan restvärde) så drar banken av hela kontantinsatsen när de gör sina beräkningar. Men det verkar inte gälla leasing, så vill man ta ett så stort lån som möjligt skulle jag helst behöva sälja bilen och börja leasa istället? (jag och min partner vill helst inte ha bil då det är mycket dyrt, men det är ett nödvändigt ont pga. mycket lång pendlingstid till jobbet utan bil).

Kontexten är att jag och partnern har mycket god inkomst men inte riktigt tillräcklig kontantinsats för bostaden vi funderar på att köpa, vilket är varför en diff på 100 tkr kan ha betydelse.

Hur funkar det med billån med restvärde och bankens krav för att få ta bolån?

Jag och min partner köpte just en bil. Inköpskostnad 179 tkr, kontantinsats 30%, restvärde 50%
Kommer banken att (vid beräkningar för att godkänna/inte godkänna ett husköp) se det som att vi har ett lån på 179*0.7 = 125.3 tkr? Antar att man kan se billån med restvärde som att man har två lån: ett räntefritt (restvärdesdelen) och ett med ränta (totalkostnad minus kontantinsats minus restvärdet). Eller kan jag rapportera in det som ett lån på lånet jag betalar på varje månad, dvs 179*0.2 = 35.8 tkr?

Har kontantinsatsen så det räcker, men verkar som att har man ett "vanligt" billån på hela bilen (utan restvärde) så drar banken av hela kontantinsatsen när de gör sina beräkningar. Men det verkar inte gälla leasing, så vill man ta ett så stort lån som möjligt skulle jag helst behöva sälja bilen och börja leasa istället? (jag och min partner vill helst inte ha bil då det är mycket dyrt, men det är ett nödvändigt ont pga. mycket lång pendlingstid till jobbet utan bil).

Kontexten är att jag och partnern har mycket god inkomst men inte riktigt tillräcklig kontantinsats för bostaden vi funderar på att köpa, vilket är varför en diff på 100 tkr kan ha betydelse.

Huh, men vad är då poängen med restvärdeslån?! Låter ju helkorkat? Du måste sälja bilen eller punga upp halva kostnaden, men du betalar ändå ränta på det? Eller är det att man betalar räntan, men inte behöver amortera? Isf. borde det ju ha en bra påverkan på KALPen?

(...jag funderar på om jag borde köpa loss bilen istället för att ha kvar lånet).

Fick 3.99% ränta (ringde runt till en massa banker och de sa alla att de bara säljer billån direkt via bilförsäljare) och trodde hela grejen var att det var o-k för att man slapp betala ränta på restvärdet, men det hade ju varit mycket smartare om jag gått till banken och tagit ett privatlån utan säkerhet på 3.5%... Seriöst, månader av research inför bilköp och så gör man sådana här dumma misstag. Segt!

Huh, men vad är då poängen med restvärdeslån?! Låter ju helkorkat? Du måste sälja bilen eller punga upp halva kostnaden, men du betalar ändå ränta på det? Eller är det att man betalar räntan, men inte behöver amortera? Isf. borde det ju ha en bra påverkan på KALPen?

(...jag funderar på om jag borde köpa loss bilen istället för att ha kvar lånet).

Fick 3.99% ränta (ringde runt till en massa banker och de sa alla att de bara säljer billån direkt via bilförsäljare) och trodde hela grejen var att det var o-k för att man slapp betala ränta på restvärdet, men det hade ju varit mycket smartare om jag gått till banken och tagit ett privatlån utan säkerhet på 3.5%... Seriöst, månader av research inför bilköp och så gör man sådana här dumma misstag. Segt!

Just nu är grejen mindre kontantinsats i sig och mer hur mycket pengar man behöver ha utöver kontantinsatsen då vi funderar på att sälja efter vi köper. Då vill banken att vi har ett par hundratusen tillgängliga (om vi inte får sålt nuvarande bostad snabbt nog eller om priset går ner på bor bostad efter vi köper nytt, så vi inte sitter där med nytt hus som vi inte har råd att betala).

Vet att SEB sa att man skulle klara av KALPen på båda bostäderna med 7% ränta i 6 månader... dvs i vårt fall hundratusentals kronor (-så- hög lön har vi inte). Danske bank var lite mer rimliga med 4%. Vår tanke med att köpa nytt hus är att direkt låsa räntan på 3 år (så worst case är att vår nuvarande bostads ränta går till 7% (även det helt orealistiskt egentligen, halva Sverige står utan bostad at that point...) men nya stället ligger kvar på kanske 1.5-1.9% eller vad man nu får för 3 årsränta idag).

Om vi inte får nuvarande bostaden såld eller om den går för oväntat lågt värde så säljer vi ju bilen, och då spelar det ingen roll om vi har cash i handen eller låst det i bilen. Lite så tänker jag. Och därför borde jag kanske amortera istället för att betala en ränta på 4%.

Fast poängen är att det gamla lånet ju i teorin kan få jättehög ränta. Vi skulle klara 7% ränta på nuvarande lån, men om vi ska klara 7% på både nuvarande och nya i sex månader (som ju seb krävde) så skulle vi behöva ett par hundra tusen liggandes.

Men du har rätt i att systemen som finns är rätt kassa och det här är typiskt tillfällen då man behöver lite personlig kontakt. Det är knappast någon bank internt på allvar tror på 7% konsumentränta närmaste året.

Fast poängen är att det gamla lånet ju i teorin kan få jättehög ränta. Vi skulle klara 7% ränta på nuvarande lån, men om vi ska klara 7% på både nuvarande och nya i sex månader (som ju seb krävde) så skulle vi behöva ett par hundra tusen liggandes.

Men du har rätt i att systemen som finns är rätt kassa och det här är typiskt tillfällen då man behöver lite personlig kontakt. Det är knappast någon bank internt på allvar tror på 7% konsumentränta närmaste året.