Spara till kontantinsats

Skall ni använda pengarna inom 2 år så tycker jag att du skall hålla dig ifrån börsen, dvs både enskilda aktier och även fonder.

Finns väl inget annat lån med så låg ränta som CSN? Andra lån däremot kan vara en god idé att samla ihop på ett ställe med mer fördelaktig ränta.

Skulle löst småkrediterna först, börja med det som har sämst ränta, varför ligga och betala ränta i onödan, det var ju inga stora lån det handlade om och behöver ni kan ni säkert ta ett blanco-lån senare till del av kontantinsatsen.

Under två år med er tänkta spartakt så kommer ni få ihop 480 000kr, det är en bra slant och ni kommer kunna titta på ett hus i 3-miljonersklassen men tänk också på att det tillkommer lagfart, besiktning och inköp av nödvändiga prylar såsom gräsklippare och annat. En buffert är mer eller mindre ett måste som villaägare då dyra saker kan gå sönder. Tänk om frysen pajjar, värmesystemet ger upp och det är en läcka i taket samma månad. Allt kostar pengar så bufferten är viktig. Inte kul att behöva ta sms-lån första månaderna för att täcka utgifterna.
Tänk också på att era smålån med hög ränta kommer dra ner era möjligheter att få låna och vilka summor ni får låna.

Nu har jag inte koll på priserna på hus där ni vill bo men mitt råd är att helt enkelt boka ett möte med er bank och gå igenom er ekonomi och tankar för framtiden. De kommer kunna ge er råd, en indikation på hur mycket ni kommer kunna låna och vad ni kan få för pengarna med er ekonomi och tänkta familj. De kommer även hjälpa er med en enkel budget.
Mycket av detta finns på bankens hemsida där ni själva kan gå in och räkna och fundera.

Bra också att även om ni inte ska köpa hus nu så börja åk på visningar när de passar för att träna och se hur allt funkar. Är också alltid bra att se olika lösningar och olika saker i hus så man sen vet vad man ska titta efter när det väl börjar närma sig. Vad man vill ha och vad man måste ha och vad som skulle vara trevligt att ha i huset. Det är en spännande resa som drar en mellan hopp och förtvivlan. Hus som ser helt underbara ut på bilderna på nätet kan vara värsta skiten när man väl ser det i verkligheten. Tomten såg så bra ut tills man upptäcker att gräsmattan bara är ogräs eller buskar.
Mycket går att fixa men allt kostar också pengar.

Själv letade jag och min sambo hus i drygt två år innan vi hittade det rätta. En annan gång så köpte vi det andra huset vi tittade på men det var många år sen i en håla med helt andra priser och ett helt annat utbud, lite att man fick ta det som fanns.

Om ni lever snålt i 2 månader kan ni betala av 80k lånen.

@FBGKimpan:
70kkr brutto per månad motsvarar ca 50-55kkr netto.
Varför sparar ni bara 10kkr per skalle?

dra åt bälten och spar 30-35kkr per månad så har ni 20-25kkr att leva för.
ganska trist i början, men när man gör en omvändning och slutat konsumera och slänga, så blir det en vana och en ändrat livsstil.

och precis som andra skrev, avbetala era smålån, och låt bli att ta smålån någonsin i framtiden.

@FBGKimpan:
70kkr brutto per månad motsvarar ca 50-55kkr netto.
Varför sparar ni bara 10kkr per skalle?

dra åt bälten och spar 30-35kkr per månad så har ni 20-25kkr att leva för.
ganska trist i början, men när man gör en omvändning och slutat konsumera och slänga, så blir det en vana och en ändrat livsstil.

och precis som andra skrev, avbetala era smålån, och låt bli att ta smålån någonsin i framtiden.

Har du inget vettigt kapital nu eller bostadsrätt som ökat i värde kommer det bli svårt att få ihop till kontantinsats på bara två år.
Har du ingen bostadsrätt nu? Spara ihop till en bostadsrätt, en trea kanske som ni kan bo i tills barnen blir lite större. Småbarn behöver inget hus, det är bara en svennemyt. Sen när barnet är runt 3-4 har ni med lite tur fått en värdeökning på bostadsrätten som kan användas som del i kontantinsats med sparande. Bor ni i en trea idag är mitt tips att fortsätta med det tills ni får två barn eller första barnet är 3-4 år.

Ni har ju bra inkomster så det är inget direkt att tänka på men mitt tips är att vänta med hus tills barnet är lite äldre.

Men det är bara hur jag tänker så gör vad som känns bäst för er

@FBGKimpan: För att köpa ett hus för 3 mille behöver du 450 000 i kontantinsats och 63 750 + 38 250 som värst för pantbrev och lagfart.
Sikta kanske på ett radhus i BRF för billigare inköp och så slipper du lagfart och pantbrev.

Klart ni KAN spara mer. Inte direkt som att gym och frisör är livsnödvändigt. Kanske skulle gå att åka mer kollektivt också så kan ni spara lite på bilkostnaderna också, beror självklart på var ni bor och vart jobbet ligger.
Nu påpekar jag bara, klankar inte ner på dig.

@FBGKimpan:
Om vi bara tittar på frågan om huruvida ni ska betala av smålånen först eller ej.

Hur ser bankerna på utlåning till bostad om ni har befintliga blancolån jämfört med om ni inte har det?
Förändrar det hur mycket ni få låna? Förändrar det vilket ränteläge ni får kanske?

Ja vet inte. Kolla med bankerna vad de säger. Flera banker har en lånekalkylator på hemsidan. Ja eller boka in ett samtal om bolån för att få reda på mer.

Om det är så att befintliga lån påverkar utsikterna för bolånen så kan det vara en faktor att väga in iaf. Ja eller så spelar de ingen roll och kan lätt bakas in i huslånet i framtiden. Oavsett så förstår jag er tanke att ni inte vill missa en bra chans om den kommer.

Utöver det har jag två råd:
1. Tänk på att räntan kan bli 5-6% igen. Det är inte min gissning kommande år. Det är lätt (även för mig) att argumentera varför det inte skulle bli så höga räntor igen. Men bankerna räknar inte med det scenariot för skojs skull. Det var inte många år sedan det var otänkbart att ha minusränta. Ändå fick vi det. Nu känns det otänkbart med högre räntor - men magkänslan kan förleda en. Så räkna på att ni faktiskt har råd även med högre räntor.
2. Buffert. Det behöver ni ha om ni ska ha hus. Så resonerar jag iaf. Använd inte allt ihopsparat till att köpa huset. Alltså det är inte bara nyköpsgrejer så som gräsklippare, utemöbler och sådant som såklart ska införskaffat. Där rinner det såklart iväg ganska många enkronor i början också.
Nä, det behövs en laddning pengar för när värmepannan går sönder, man hittar mögel, delar av taket lossnar i en storm eller liknande.
Alltså för att ni ska slippa ta lån framöver för att hålla igång vardagen.

Jag skulle vilja så ett slag för att ni eventuellt kan kolla på tomt + att köpa ett nyckelfärdigt hus gjorde vi. Med våran budget så var det billigare än att köpa ett hus som inte var ett renovering objekt. Samtidigt känns de tryggt att allt är helt nytt

1. För att ni då kan ta nytt blancolån när allt är betalt om det behövs och då har ni trots allt sparat 4000kr
2. Stämmer det verkligen med att det stannar vid 4000kr, låter som otroligt låg ränta på 80.000 i diverse småkrediter, har du vägt in alla avgifter o.s.v.
3. Banken väger som sagt samman total skuldbild i sin riskbedömning

Finns i mina ögon ingen anledning med att avvakta med att betala av smålånen om det inte är så att du har en fantastisk investering som ger större avkastning än kostnaden för småkrediterna inom två år. (vilket de flesta verkar överens om att ni inte ska chansa på)

Ja, det kanske är trist, men så är ofta livet, finns inte så många snabba genvägar. Värde=Tillgångar-Skulder. Du har inte 80.000kr förren du har 80.000kr och 0kr skulder.