Frågor om bolån? Hit me!

Ännu en fråga, hur mycket väger det ner att vara provanställd, har läst att det inte är så farligt, men har också hört att vissa fått nekat lån pga provanställning.

Har för övrigt inga andra lån, förutom studielån.

Nej, Handelsbanken plockade igår bort ränteskillnadsersättningen för bundna lån på 2 år, gäller nya lån och retroaktivt som jag förstod det.

Så det finns ingen nackdel att binda? Låter skumt. Man får kakan och äta den med. Eller kan de också bryta det innan 2 år om de tycker det blir för bra eller nått? Annars känns det som en no brainer att ta det om det inte finns nackdelar mot rörligt. Någon typ av kostnad borde det vara tycker man.

Så det finns ingen nackdel att binda? Låter skumt. Man får kakan och äta den med. Eller kan de också bryta det innan 2 år om de tycker det blir för bra eller nått? Annars känns det som en no brainer att ta det om det inte finns nackdelar mot rörligt. Någon typ av kostnad borde det vara tycker man.

Det finns inte alltid en "hake", ibland vill ett företag bara ha nöjda kunder och bra PR.

Jag har hört att det kan vara olika. Men jag kan komma med mina siffror som referens eftersom jag var på provanställning när vi köpte hus.

Bank: Swedbank (haft kanske 18 år - är nu strax över 30).
Provanställning som utvecklare (några kronor under 30k i lön) - hade kanske 3 månader kvar när vi köpte.

Min sambo tjänade vid tillfället typ 32k och var fast anställd sedan ett par år tillbaka).

Lån: ca 2,2M (85%).

Banken ville se mitt anställningskontrakt sen var han nöjd. Så för mig gjorde han inte ens en liten min trots provanställning.

Nu har det gått ca tre år sedan husköpet och dags att gå över till rörligt (antar jag) 🙈

Det positiva är väl att vi markant gått upp i lön sen dess - båda två.

Tack för din input! Är tyvärr själv, så blir nog lite jobbigare för mig. Men ska höra mig runt så får i se, annars får jag vänta helt enkelt!

Tack för din input! Är tyvärr själv, så blir nog lite jobbigare för mig. Men ska höra mig runt så får i se, annars får jag vänta helt enkelt!

Så det finns ingen nackdel att binda? Låter skumt. Man får kakan och äta den med. Eller kan de också bryta det innan 2 år om de tycker det blir för bra eller nått? Annars känns det som en no brainer att ta det om det inte finns nackdelar mot rörligt. Någon typ av kostnad borde det vara tycker man.

Jag tolkar det som att banken tror att vi är eller åtminstone är väldigt nära toppen på räntekurvan just nu och ser att räntorna kommer börja vända åt andra hållet inom en snar framtid. Vilket i sin tur skulle ge dom lite gratis marginal på dom bundna lånen när räntan vänder och många helt enkelt inte orkar ändra lånet igen av diverse anledningar, eller ens tänker på det.

jag va in och lånade upp lite på huset för 2 veckor sedan och där sa min bankman rakt ut att han trodde det skulle börja gå ner ganska snart.

Lågkonjunkturen har redan kommit, speciellt i byggbranschen. Det har bara inte visat sig för gemene oinsatt än. Då projekt tar tid inom branschen laggar det lite men när jag hör mig runt (är i branschen) börjar många se horisonten på sin backlog.

Dock säger ju riksbanken och EU att vi kommer att ligga kvar högt och länge.
Så att räntan skulle ju inte ner förrän 2025 pratades det om.

Det ska väll till en extra höjning men många tror väll att det är sista höjningen.

Om du skall köpa i Stockholm så lycka till att undvika tomträtt. Är orimligt dyrt att köpa loss så föreningar kan inte köpa loss.
Vi fick erbjudanden på våran tomt och det var 40miljoner men att köpa loss (indexering var 10 år med 10%)+ränta i snitt 4% + amortering så skulle föreningen gå "plus" år 2059....

Och så länge räntan var över 3.5% så tjänade man på att ha tomträttsavgiften. Att ta 40 miljoner i lån + att påbörja renoveringar vart tvär nej här iaf...

Kan man enkelt kolla upp någonstans om en viss förening har tomträtt?

Skulle våga påstå att det är en klar minoritet av BRF i Stockholm innerstad som har tomträtt. De flesta äger marken de står på.

Centralbankerna kommer alltid säga saker de själva inte tror på för att de måste, effekten av deras senaste höjning hade underminerats ifall de också sa att de ser en risk för att sänkningen kommer redan nästa år.

Har sett prognoserna från iaf två storbanker och där tror man på att första sänkningen kommer under 2024 och att man fortsätter sänka i stadig takt därifrån. Det verkar också mer sannolikt om vi kollar på alla parametrar i dagsläget.

Jag har inte påståt innerstad, utan Stockholm stad vilket inkluderar stora delar förort 😊

Centralbankerna kommer alltid säga saker de själva inte tror på för att de måste, effekten av deras senaste höjning hade underminerats ifall de också sa att de ser en risk för att sänkningen kommer redan nästa år.

Har sett prognoserna från iaf två storbanker och där tror man på att första sänkningen kommer under 2024 och att man fortsätter sänka i stadig takt därifrån. Det verkar också mer sannolikt om vi kollar på alla parametrar i dagsläget.

Så är åtminstone min tolkning. Känns som riksbankschefen skrikit länge nu ”ta mig på allvar! Om ni inte tror på mig kommer jag behöva göra ännu mer”.

Bankerna räntesäkrar ditt lån samma dag som du tecknar det och på samma bindningstid så att räntorna går ner påverkar inte bankerna.

Jag bor i en liten förening på 10 lägenheter i en liten kommun.

Nu säger plötsligt föreningen att inga banker vill ha oss längre. Vi hade kommunal borgen fram till flera år innan jag flyttade in efter ekonomiska problemen på 90 talet. Husen är byggda 90.

Nu pga oroligheterna med räntan vill bankerna inte ha oss. Till slut kunde de ta en extra amortering på 500k. Alltså 50k per hushåll.

Fanns pengar att ta från föreningen men de kommer behöva höja avgifterna som redan är höga. Eftersom reparationsfonden blir nästan tom. Jag själv har inte 50k för sparkontot har blött rejält under senaste åren. Hade det hänt när vi köpte hade det varit en sak men nu har man betalt av på lånet med 100k för ett år sedan och sedan alla ökade kostnader på allt numera som blött sparkontot på resten. Studerar dessutom nu så mindre inkomst än normalt och innan dess föräldraledig.

Fast man varit noga själv och bara har lån på 500k för hus vi köpte för 1,2m så tycker banken att föreningen är
Högt belånad. Fast den funnits sen 1990 och amorterar en hel del sedan dess.

Vad händer med mitt hus om föreningen inte skulle kunna betala? Jag har ju köpt för alla pengar jag har. Skulle det bli helt värdelöst då? Eller får man bo kvar men banken äger föreningen?

Några tips eller bara göra som HSB föreslår och ta från pengarna föreningen sparat och höja avgifterna?

Känns så tråkigt när man själv tycker man var noga med att inte köpa något allt för dyrt.

Föreningen är 6 byggnader med 4 parhus och 2 hus. Vi bor o ett av husen. Betalade 1.2m 2021. Inget liknande har sålts på länge men ett av parhusen sålde för bara 400k förra året men de är parhus och betydligt mindre. Kollar man huspriserna här har de inte sjunkit något för redan låga med 1.5-2 miljoner för de flesta villor.

Vad händer med mitt hus om föreningen inte skulle kunna betala? Jag har ju köpt för alla pengar jag har. Skulle det bli helt värdelöst då? Eller får man bo kvar men banken äger föreningen?

Jag bor i en liten förening på 10 lägenheter i en liten kommun.

Nu säger plötsligt föreningen att inga banker vill ha oss längre. Vi hade kommunal borgen fram till flera år innan jag flyttade in efter ekonomiska problemen på 90 talet. Husen är byggda 90.

Nu pga oroligheterna med räntan vill bankerna inte ha oss. Till slut kunde de ta en extra amortering på 500k. Alltså 50k per hushåll.

Fanns pengar att ta från föreningen men de kommer behöva höja avgifterna som redan är höga. Eftersom reparationsfonden blir nästan tom. Jag själv har inte 50k för sparkontot har blött rejält under senaste åren. Hade det hänt när vi köpte hade det varit en sak men nu har man betalt av på lånet med 100k för ett år sedan och sedan alla ökade kostnader på allt numera som blött sparkontot på resten. Studerar dessutom nu så mindre inkomst än normalt och innan dess föräldraledig.

Fast man varit noga själv och bara har lån på 500k för hus vi köpte för 1,2m så tycker banken att föreningen är
Högt belånad. Fast den funnits sen 1990 och amorterar en hel del sedan dess.

Vad händer med mitt hus om föreningen inte skulle kunna betala? Jag har ju köpt för alla pengar jag har. Skulle det bli helt värdelöst då? Eller får man bo kvar men banken äger föreningen?

Några tips eller bara göra som HSB föreslår och ta från pengarna föreningen sparat och höja avgifterna?

Känns så tråkigt när man själv tycker man var noga med att inte köpa något allt för dyrt.

Föreningen är 6 byggnader med 4 parhus och 2 hus. Vi bor o ett av husen. Betalade 1.2m 2021. Inget liknande har sålts på länge men ett av parhusen sålde för bara 400k förra året men de är parhus och betydligt mindre. Kollar man huspriserna här har de inte sjunkit något för redan låga med 1.5-2 miljoner för de flesta villor.

Det här låter skumt tycker jag, det är ju nån bank som har er idag? De kan inte bara säga upp lånen sådär vad jag vet i alla fall. De kan ju höja räntorna osv men bank har ni ju?!

Löptiden kanske gick ut?

Jag bor i en liten förening på 10 lägenheter i en liten kommun.

Nu säger plötsligt föreningen att inga banker vill ha oss längre. Vi hade kommunal borgen fram till flera år innan jag flyttade in efter ekonomiska problemen på 90 talet. Husen är byggda 90.

Nu pga oroligheterna med räntan vill bankerna inte ha oss. Till slut kunde de ta en extra amortering på 500k. Alltså 50k per hushåll.

Fanns pengar att ta från föreningen men de kommer behöva höja avgifterna som redan är höga. Eftersom reparationsfonden blir nästan tom. Jag själv har inte 50k för sparkontot har blött rejält under senaste åren. Hade det hänt när vi köpte hade det varit en sak men nu har man betalt av på lånet med 100k för ett år sedan och sedan alla ökade kostnader på allt numera som blött sparkontot på resten. Studerar dessutom nu så mindre inkomst än normalt och innan dess föräldraledig.

Fast man varit noga själv och bara har lån på 500k för hus vi köpte för 1,2m så tycker banken att föreningen är
Högt belånad. Fast den funnits sen 1990 och amorterar en hel del sedan dess.

Vad händer med mitt hus om föreningen inte skulle kunna betala? Jag har ju köpt för alla pengar jag har. Skulle det bli helt värdelöst då? Eller får man bo kvar men banken äger föreningen?

Några tips eller bara göra som HSB föreslår och ta från pengarna föreningen sparat och höja avgifterna?

Känns så tråkigt när man själv tycker man var noga med att inte köpa något allt för dyrt.

Föreningen är 6 byggnader med 4 parhus och 2 hus. Vi bor o ett av husen. Betalade 1.2m 2021. Inget liknande har sålts på länge men ett av parhusen sålde för bara 400k förra året men de är parhus och betydligt mindre. Kollar man huspriserna här har de inte sjunkit något för redan låga med 1.5-2 miljoner för de flesta villor.

Hur mycket har ni i lån? På föreningen och vad har ni för storlek. Alternativt vad har ni för lån/kvm.

Ett hus från 90 borde ju vara relativt lågt belånat kan man tycka...