Inlägg

Att man vill öka på banktopparnas bonus?

Hur vet du att de var i botten nu? Själv var jag övertygad om att de var i botten runt 2010, men så var inte fallet...

Du är lite smyg ?

Hursomhelst, det vara bara ett förslag.
Att om man har någon del rörlig så ger det lite större flexibilitet.
Föredrar man att lägga hela i ett enda lån och köra det på lång bindningstid så kan man så klart göra det.
Det är bara att skulle man göra ändringar i ett lån innan bindningstiden går ut så får man betala ränteskillnadsersättning.
Har själv råkat ut för det i tidigare bostad. Men då hade jag inte så lång bindningstid kvar på det lånet så det blev inte så mycket i alla fall.
Har man mycket lån och lång återstående bindningstid så kan det kosta mer.
Men är man medveten om det och inte tycker det är några problem så är det väl inga problem.

Det finns väldigt många olika situationer och preferenser.
Finns ingen universallösning som är bäst för alla.

Det viktiga är att ni hittar något som fungerar för er.

Det är väl också så att färre och färre har bundna räntor. Många banker vill att man ska dela upp sina lån på olika löptider för att inte sitta där med svarte Petter när det är dags att omförhandla allt och räntorna kanske är höga. Det som många inte tänker på är att du när du delar upp lånet också blir bunden till din bank på ett knepigare sätt.
Har du delat upp lånet i tre lika stora delar på säg 1 miljon var och bindningstid på 1 år, 2 år och 5 år. Skulle din bank efter första året inte ge dig din rabatt du tycker att du är värd så får du antingen betala straffränta för att lösa de andra två lånen eller så går du till en annan bank och frågar om de vill ta över ett lån på 1/3 av ditt hus, mer kommer så fort de andra kan lösas.
Tror inte så många banker tycker det låter som ett perfekt läge.

Allt man vet när man har med banker att göra är att de kommer gå i vinst på dig hur du än gör.

Tittar jag på Nordeas räntor i dag så säger de 3-månaders listränta 2,05%. Ser man 5-års räntan så ligger den på 2,36%.
Det betyder alltså stt Nordea inte räknar med några kraftigt höjda räntor inom 5 år eller tänker jag fel.
Har inte kollat andra banker och det är endast listränta vi pratar.

Skulle jag köra mitt lån på 3 900000 som rörligt så skulle jag få 1,29-1,32% beroende på värdet på huset. Har fått detta från SBAB via deras hemsida. Skulle jag binda 5 år så får jag 2,07%.

Bankerna ska räkna in risk på detta så det känns inte så hopplöst närmaste 5 åren som alla hotar med.

Ingen vet ju med 100% säkerhet hur utvecklingen kommer gå.
Så det blir någon form av kalkylerad risk av hur man tror att räntorna kommer gå. Hur länge man tror man kommer bo kvar. Hur säker man känner sig på sitt jobb eller att snabbt hitta annat om man skulle behöva, osv.

Säg om det hade varit möjligt att ta det som
Bolån 1 - 900kkr - 5 år bindning 1,7%
Bolån 2 - 300kkr - rörligt

Så hade jag föredragit det över att ha hela lånet bundet.
840kkr är 70% av 1,2M.
Man skulle kunna justera summorna så man hamnar under 70% på det stora lånet.
Men ditt bolån är väl inte 100% av bostadens värde.
Hursomhelst, oavsett vilka exakta summor man använder...
Att även om man vill binda en stor del av lånet till låg ränta över längre tid, att man fortfarande har en del som är rörlig (alternativt bunden kortare tid).

Säg om man skulle kunna ta Bolån 1 antingen amorteringsfritt eller låg amortering. Säg lägg det på 100 år så blir det 1% om året.
(Du kan ändå ändra det när bindningstiden går ut om du vill)
På Bolån 2 har man mer aggressiv amortering, säg 10-15 års amorteringstakt om man klarar det.
Om man har Bolån 2 rörligt ger det också möjlighet att göra extra amorteringar om utrymmet och viljan finns.

Men då kommer det från en som vill att det ska gå snabbare.
För mig var det lite mer än 5 år sen jag tog mina bolån. Räntorna var högre då än idag. Men ingen visste då att det skulle nå dagens låga nivåer.

Jag delade upp mitt bolån i 2 bolån. Den ena delen tog jag bunden 3 år, den andra bunden 2 år.
Amorteringsfritt på ena delen, den andra 10 års amortering.

I mitt fall så förlorade jag på att ha bundet. Men det visste man inte då och i början tyckte jag att det var skönt att ha tryggheten att veta mina räntekostnader.
(Generellt brukar rörligt ligga lite lägre än bundet. Men i detta fallet så sjönk räntorna mer)

Jag lånade en lägre summa än dig.
Men idag är delen med 10 års amortering avbetald (på ~ 5 år) och istället så har jag börjat amortera på den delen som ursprungligen var amorteringsfri.

Men det är ju jag det. Alla behöver inte göra som mig.
Men har man åtminstone någon del rörligt (eller på kortare bindning) så ger det större flexibilitet än att ha allt bundet på lång tid.

Räntan kan jag inte uttala mig om förutom som att det låter som en bra ränta för 5 år. Jag har själv just nu 1.50% i rörlig ränta på min lägenhet.
Men är det verkligen värt det att flytta aktiehandeln, hur skiljer sig courtageavgifterna mellan Nordnet och Nordea?

Vad erbjuder de andra bankerna? Någon mot presentation? Vad gör Nordea bättre än Nordnet?

Några av frågorna du bör besvara innan du beslutar dig. Rent ekonomiskt lönar det sig att vara otrogen och ha var tjänst där du får bäst villkor, vilket jag starkt tvivlar på när det gäller sparande och Nordea även om jag vet att de gjort en ordentlig satsning på bra courtage.

Du tackar nej.

@Shamzin: Det skiljer sig ganska kraftigt på Philips modeller trots snarlika siffror vilket är problematiskt. Verkligen hit&miss i deras utbud. PUT/PUS6401 är en av deras sämsta apparater med felaktigt färgåtergivning.

@Shamzin: zero dawn är med på spellistan nu ser grymt ut tack för tipset

nån som har förslag på spel som är lite karaktärsbyggande men inte MMORPG? och har coop såklar, är ark bra?