Hur räknar man Effektiv Ränta?

Orkar inte börja räkna efter, men du missar att deras tänka exempel bygger på att 1/12 av lånebeloppet amorteras varje månad. Använd dagkonvention kan påverka vad resultatet blir.

Tillägg:
Finns en räknesnurra här som jag åtminstone vid ett snabbt test får intrycket vid ett snabbt test (se den utfällbara tabellen) att den nog använder 30/360.
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg...

Om du lånar 10000 i exakt ett år och sedan betalar tillbaka allt precis när ett år har gått, men det var som sagt inte det exemplet byggde på.

Effektiv ränta är komplicerat (se https://sv.wikipedia.org/wiki/Effektiv_r%C3%A4nta#Ber%C3%A4kn... ) men det är en siffra som du kan jämföra olika lån på. Men antar att även de som tog fram det tycker att det är komplicerat eftersom nu måste man även ange det totala beloppet som ska betalas vilket gör det lättare att jämföra.

Nej?

Effektiva räntan är en siffra som gör att du kan kan jämföra lån, läs inget mer i den.

Effektiv ränta är hur mycket du betalar för ett lån, med alla extra avgifter inräknade, under en 12 månaders period.

Det är inget som säger ett lån behöver sträcka sig över just 12 månade. Du vill kanske betala tillbaka ett lån på 6 månader, du vill kanske betala tillbaka ett lån på 3 år. Men för att du ska kunna jämföra ett låns kostnad oavsett hur lång tid som lånet sträcker sig över så jämför vi räntan på lånen över just 12 månader.

Frågan är bra.
Vad är effektiv ränta tänkt att visa?
Effektiv ränta är inte tänkt att visa hur mycket du i slutändan ska betala.
Nähä?
Nä - det är en räknemodell för att kunna göra om avgifter till motsvarande räntesats.

Om man har en ränta på 17,17% när man lånar 10.000 kronor och betalar av detta per månad på ett år. Då kommer man betala tillbaka 10848 kronor i slutändan.
Alltså samma slutkostnad som att ha betalt 500 kronor i uppläggningsavgift och 29kr i aviavgift per månad.

Det är omöjligt att svara på varför den effektiva räntan blir lägre om du väljer att betala under en längre tidsperiod generellt, men som ett exempel skulle det t.ex. kunna vara så att du behöver betala en uppläggningsavgift för lånet till att börja med, om man kan slå ut den uppläggningsavgiften på två år så blir det mindre "per år" så att säga.

Högre effektiv ränta är sämre för dig (det blir dyrare) men bättre för banken (de får mer pengar).

Effektiv ränta är egentligen bara användbart att använda om du jämför två lån med samma löptid. Förmodligen är det enklare för dig att bara utgå från månadskostnad och totalkostnad och skippa effektiv ränta.

Ja! Och för att tillägga:

Syftet med den effektiva räntan är att man inte ska kunna dölja höga avgifter genom att ha en låg "ränta" men sedan väldigt höga avgifter. På det sättet är det bättre än att bara jämföra räntan, men det ger fortfarande inte en komplett bild.

Jag förstår dig! Jag ska visa i excel.

Det är som @dakkie skrev i tråden högre upp. #20239748

Jag har en uträkning under som visar lite vad som händer när man amorterar ner per månad. Räntan räknas också per månad och här krymper då beloppet som ger ränta per månad.

Men något är fel i något led här.
Jobbigt haha.
I min uträkning ger 17,17% effektiv ränta en slutavgift på ca 930 kronor för lånet. Inte 848 kr... Det trodde jag ju det skulle bli. Hmm.
Siffran 930 visas även på din lånekalkylsida om man skriver in 17,17% ränta utan andra avgifter för 10.000 på ett år.

Varför den sista diffen vet faktiskt inte jag heller. Tror exceluträkningen är rätt nämligen (självsäkert nog ;).
Antagligen saknar jag också en pusselbit i vad effektiv ränta representerar.

Edit:
Kan det vara så att man vid den här typen av lån utformar återbetalningarna som så att de blir lika stora?
Alltså att amorteringstakten varierar över tid istället för månadssumman?

Du räknar ju på något helt annat. De där 17,17 % effektiv ränta var ju på 500+(29*12)=848 kr i uppläggningsavgift och aviavgifter, men ingen formell ränta.

Nä. Jag räknar inte på något annat ;).
Läs mina 3 senaste tinlägg tillsammans för bättre förståelse för vad det är jag har räknat ut.

I detta fall eftersom du har en uppläggningsavgift (500kr) som kommer slås ut på längre tid.

Asså den gör det, men om du läste wiki länken så är det inte det enklaste att räkna baklänges. Och är heller inte tänkt för det tror jag utan bara för att jämföra olika alternativ. Det är en effekt av att marknaden vart kreativ att ge lån till 0% ränta men med avgifter för att verka billiga men i slutändan dyrare än vanliga lån med ränta utan avgifter. Du kan säkert hålla med om att det inte är helt intuitivt att alternativ två i exemplet är dyrare än alternativ ett. Men med effektiva räntan så framgår det.

Lägre är bättre (när du lånar)

Sida för att räkna ut effektiv ränta

https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg...

Längre upp hittar du länk till den något komplicerade formen för att räkna ut det själv

En sak man kan tänka på kring uträkning av effektiv ränta är att den avser räntan för att låna t.ex. 10 000 i ett år.

Om du betalar av en 1/12 varje månad kommer du ju låna mindre och mindre pengar varje månad. Efter halva tiden lånar du ju bara 5000, efter 11 månader lånar du bara 833.

"snittlånet" under året kommer vara 5 000, så 5 000 * 1,17 = 5 850, så en kostnad på 850 SEK.

Om du skulle låna 10 000 och inte betala varje månad utan betala efter att året gått skulle du betala 10 000 * 1.17 = 11 700, så en kostnad på 1 700.