Okej, 15 år kvar i förvärvsabete, kan jag boosta mitt sparande inför pension?`

..Va? Förklara.

Generellt råd: Flytta allt pensionssparande till SPP fondförsäkring.

Jag lägger automatiskt över en summa till lysa varje månad. Jag hoppas det blir tillräckligt vid pensionen.

Har du förmånsbestämd pension? I så fall är det absolut bästa för pensionen du kan göra att lägga allt krut på att gå upp i lön.

Jag skulle råda dig att gå igenom pensionsrådgivningen på avtalat:
https://www.avtalat.se

Sen får du sätta dig ner och fundera igenom din ekonomi. Kommer 25k i månaden räcka för dig? Om inte så börja pensionsspara privat också. Om du kan avsätta lite pengar nu när du har ett överflöd kan du ju senare ta ut dom när du har ett underskott. Personligen skulle jag investera pengarna på lysa
https://lysa.se
Men det finns såklart andra investeringsval man kan göra också.

Dessutom bör du kolla upp med facket om dom har några pensionsutbildningar eller liknande. Mitt fack har det där dom väldigt pedagogiskt går igenom hur pensionen fungerar vilket gör det lättare att förstå allting.

Om du kan tänka dig att placera "utanför boxen": Defi 2.0 (krytovalutor), finns relativt säkra placeringar som ger 20-100% årlig avkastning på sk. "stablecoins" - alltså kryptovalutor som är peggade mot värdet av ex en dollar. Kräver såklart att man är påläst och insatt.

Nja det stämmer inte riktigt. Det finns helt klart perioder där högre likviditet hade lönat sig, det har också förekommit krascher där återhämtningen varit riktigt långsam så att inte investera hade lönat sig.

Sedan är frågan om man tror sig kunna förutspå vad som kommer hända med marknaden på några års sikt eller inte.

Har du inget månadssparande sen tidigare så är det här rätt tillfälle att sätta igång. Det är aldrig för sent börja, men vänta inte längre. Hur mycket är upp till dig att avgöra, men jag skulle säga minst 10% av lönen efter skatt eller vad du har möjlighet att avvara.

Samtidigt som du gör det, se över dina utgifter och rensa bort allt onödigt som inte ger något. På så vis ser du också hur långt nuvarande kostnader står sig mot pensionen i framtiden.

Allt eftersom tiden går och pensionen närmar sig skulle jag välja att placera om en del av pengarna till säkrare tillgångar, men pengar som är 5-10 år bort från att behöva användas kan ligga kvar i fonder eller tillochmed enskilda aktier.

Boende, bil och eventuella lån och utgifter för detta är också sånt som är värt att ha med i tankarna. Det är stor skillnad på att sitta i ett hus med minimala lån eller en dyr hyresrätt.... eller en högt belånad bostadsrätt. Det påverkar utgifterna rejält i framtiden.

Dock så pratar vi en horizont på bara 15 år, då stämmer det inte riktigt längre alltid. Vi har haft 10+ år långa perioder med negativa resultat (justerat för inflation) under flera tillfällen de senaste 100 åren. Nu senast var det sent 90-tal fram till tidigt 10-tal där många marknader visade rött om du hade placerat runt t.ex 98/99, dvs inte ens vid toppen av dotcom bubblan. Sen har vi skräckexemplet med Nikkei sedan toppen för 30 år sedan, fortfarande rött! Det är dock ett extremfall vi aldrig läre behöva uppleva här i väst.

Med andra ord desto kortare investeringsperiod desto mer måste man ta med dagens värderingar med i beräkningar. Historiskt höga värderingar (vilket vi har nu framförallt i USA) kommer alltid ner till jorden igen. Antingen genom att omsättning och vinster kommer ikapp (vilket ofta betyder några år med dålig avkastning), eller att värderingarna sjunker. Riskprofilen vid höga värderingar ser helt enkelt sämre ut för de kommande 10-15 åren än för genomsnittsperioden.

Jag skulle också vilja veta vad som ger 20-100% (garanterat) årlig avkastning.

Att det är 20-100 % årlig avkastning just nu behöver inte betyda att det är detta på lång sikt. Oavsett hur säker en stablecoin och ett defi-protokoll är så finns alltid en risk att det hackas eller något annat som gör att det slutar fungera. Exempelvis finns det de som ifrågasätter om stablecoins verkligen har den backning av "riktiga pengar" fullt ut och en granskning av myndigheterna skulle kunna ge problem på denna marknad om det visar sig att det inte stämmer. Så man bör sprida ut det på olika protokoll och olika typer av stablecoins för att inte riskera för mycket och begränsa andelen av portföljen man sätter i detta tänker jag.

Det är viktigt är att inte satsa allt på ett kort. När en sak kraschar så förlorar man bara en del och inte allt om man sprider riskerna. Något kommer att krascha men allt kraschar förhoppningsvis inte samtidigt. Det är OK att satsa på riskfyllda investeringar om man är medveten om hur man ska hantera risken. Aktier kan krascha men brukar ge bra avkastning på sikt. Ädelmetaller och råvaror ja visst en del i detta som skydd mot inflationshotet. Bitcoin, javisst men inte jättestor del av portföljen då risken är högre. Pengar i madrassen, javisst utifall allt annat kraschar så har man kvar detta men de kommer sakta men säkert tappa i värde med inflation. Blandade ägg i korgen kan ge en vettig mix.