Boendeutgifter vid 5% ränta

Är ju intressant att veta hur och var folk bor för jämförelse.

Bostadsrätt 58 kvm, Lidingö utanför Stockholm.
Lån + amortering + brf-avgift ~15'800:- /mån (+6200:- /mån när räntan går från 1.5% till 5%)
Driftskostnad är nästan försumbar, någon hundring i el då det är en bostadsrätt.

130 kvm radhus i storstockholm, hamnar på ca. 15.000kr med räntekostnad+amortering+driftskostnad.

Vi hade lån med 6.5%-ränta när vi köpte huset, så det är inte så avlägset som alla kanske vill tro, bara för att ett gäng kommer hamna i kläm så betyder det inte att nivåerna inte höjs i framtiden. (eller ränteavdragen tas bort eller annat som höjer kostnaden för att bo).

Vi hade f.ö. även fastighetsbeskattning på 2.000kr/månaden en period tills den begränsades och det är många politiker som gärna vill återinföra fastighetsskatten (så rösta rätt nästa val! ) Med dagens värdering skulle vi då hamna 4.500kr/månaden i fastighetsskatt.

Bor i en 100 kvm bostadsrätt i centrala Solna. Lån på knappt 2 100 000 bundet till 1,19% (2080 kr/mån) i några år. Slentrianmorterar* 2500 kr/mån. Månadsavgift till föreningen 5200.

Kostnader idag: 5200+2500+2080** = 9780 kr/mån
Vid 5% ränta: 5200+2500+8750** = 16450 kr/mån

Överlever utan problem en räntehöjning, även om den skulle kännas för mig som ensamstående farsa. Hoppas att den dröjer tills dottern flyttar hemifrån så att jag kan växla ned till en tvåa.

*Ca 50% belåningsgrad, så jag pyntar bara lite som en form sparande. Skuldfri blir jag den dag jag växlar till hyresrätt, mindre bostad eller ärver (men det hoppas man ju ska dröja 🙂)
**Räntekostnaden

Senast igår fick vi detta beskedet från riksbanken:

"Reporäntan väntas samtidigt ligga kvar på noll procent till andra halvåret 2023, så långt Riksbankens prognos sträcker sig."

Så ni som svarat i tråden får inte glömma att dra av ett antal års amortering, förmodligen uppåt 10 års amortering innan det ens finns en möjlighet att nå en ränta på 5%

Sen skriver du "när", jag börjar bli osäker på om vi någonsin når dit igen. Men det är en annan diskussion

Instämmer, det känns helt klart avlägset idag. Världsekonomin är en snurrig plats för närvarande (och har varit det en längre tid). Låga räntor kan mycket väl vara här för att stanna, på gott och ont.

Varför skulle amorteringskravet ryka då? Bankerna räknar väl på att man ska klara en bolåneränta på upp till 6-7%.

Tilläggas bör dock att riksbankens prognos sista decenniet varit att räntan skall upp, men den har hela tiden hållt sig kvar på mycket låga nivåer. Även kallats "igelkotten".

Vad man skall dra för slutsatser av detta för framtiden, upp eller ner, låter jag vara osagt. Men lita på prognosen skall man nog vara mycket försiktig med.

Dock bör man ha med amorteringsutrymme i ett eventuellt scenario med 5% ränta. För inte tusan vill du betala den räntan i all evighet, utan desto viktigare att snabbt amortera ner!

Är väl bara Vänsterpartiet som vill att man inför den gamla progressiva fastighetsskatten övriga partier vill ändra bostad beskattningen gissar på att ränteavdraget kommer att sänkas eller försvinna.

Fastighetsskatten var också bra på att trycka ner priserna på villor och radhus typ ditt radhus skulle inte varit värt 5,4 miljoner kronor med den gamla fastighetsskatten.

Amorteringskravet kommer inte från bankerna, de är "endast" tvungna att tillämpa den. Kravet kommer från Finansinspektionens föreskrifter och blev godkänt av regeringen 2016.

Det finns nog ingen regering eller inspektion som skulle ha så lågt IQ att våga ha kvar det när reporäntan klättrar över 2-3% med tanke på vilka förödande konsekvenser det skulle ha för samtliga som har skyhöga lån pga det låga ränteläget som har varit ett bra tag nu.

Du kan vara säker på att så fort regeringen godkänner att kravet skrotas kommer samtliga banker också att ta bort den.

I know, tänkte mer eftersom bankerna räknar med att man klarar den räntenivån + amortering, så finns det ingen anledning att ta bort amorteringskravet då alla ska klara av den nivån.

Sen tror jag konsekvensen inte skulle bli så förödande, absolut, ett gäng skulle hamna i kläm, men majoriteten har varit med i bolånekarusellen ett antal år och har lägre belåningsgrad, större marginaler o.s.v.

Tror inte att regeringen helt slopar amorteringskravet mest för att vi inte amorterar tillräckligt mycket själv frivilligt men det blir säkert fler undantag och lägre krav.

Egentligen så är det bäst för privat ekonomi att investera när det är låg ränta och betala av när ränta är hög men vi konsumerar istället pengarna istället.

Amorteringskravet ser också till att hålla bostad priserna nere.

Amorteringskravet är ett relativt nytt fenomen, endast existerat i 4 år, så jag har inga problem att se att de tar bort det helt, men som du säger kan det också absolut vara att man endast sänker kravet.

Det beror väl på hur man väljer att se på saken. Det gäller att investera pengarna så pass smart att vinsten överskrider kostnaden för det man istället betalar i ränta. Med en ränta på 1.5% är det inte svårt att ha en vinst som är högre, däremot kan man ju t.ex tänka sig att samtliga de som inte säkrade sina pengar innan corona hade varit i en bättre position om de istället betalat av lån de senaste 3 åren istället för att investera pengarna i någon indexfond som de ändå har förlorat nu. De/vi som såg detta komma dock och sålde allt innehav i Januari har gjort en bra deal. Men nu är jag offt, för att återgå:

Amorteringskravet är i mina ögon något positivt då det förhindrar bostadskrascher som vi sett i USA, dock är det något som måste hanteras väldigt försiktigt när räntan börjar gå upp. Om den någonsin kommer göra det igen dvs, så länge Ingves lever kommer vi troligen se permanent låg ränta.

När mina föräldrar bytte bostad på 90-talet fick de ta över BUNDNA lån på 14%. Då hade man nog varit glad för 9%...

Det är inte konsekvensen att folk inte har råd att bo som är problemet utan att pengarna försvinner från annan konsumtion. Gissa vad som händer om varje hushåll slutar spendera 5-10k i månaden?