Privatleasa ny bil, eller köpa 3-4 år gammal

Det hela handlar väl hur mycket pengar du är villig att betala och vad du vill betala för?

Jag tänker att den största kostnaden på bilen kommer att vara värdeminskningen om bilen inte är väldigt gammal och gissar att leasing eller nyköp med egen finansiering kommer att gå på ett ut sånär som på kontantinsats. Du har inte funderat på att finansiera en helt ny bil själv, varför?

Med leasing så finns det förmodligen en garanti på restvärdet. Den extra garantin betalar du en liten slant för i din månadskostnad så med leasing får man ett mer bekymmersfritt bilägande men det kostar lite mer. Med privatköp tar du hela risken med andrahandsvärde men är inte buden till en viss maximal körsträcka eller liknande.

En några år gammal bil har väl inte så mycket garantier kan jag tänka mig, men det du väljer mellan är väl om du är beredd att betala för en helt ny bil som du får specificera själv eller inte.

Jag räknade på det får ett halvår sedan. Kan summer att det inte är värt på dyra bilar. Bättre att låna och köpa en 2 år gammal bil. På billiga bilar så kan det vara intressant då man kan hamna på under 2500/mån med allt utan soppa.

Köpte själv en 2014 Audi för 150k och ny priset var 230k (typ 4000kr i månaden som leasing).

Så 4000x36=14400kr för 3år. När jag säljer min om 3 åt lär jag få 80-100k så en förlust på bara 50k istället för 144k

Sen ska man betala något för att låna, och billån är inte superbilliga. För din kalkyl ska vara vettig måste alla kostnader vara med, även förslitning och annat. Nu borde det väl inte hända så mycket på 3 år, men när garantin gått ut kan det bli dyrt att äga bilar..

Handlar inte enbart om inköpet utan även om underhållet. En BMW är aldrig speciellt billig att reparera om något går sönder. Så det är också en faktor att ta med i dina beräkningar.

@Maxizor: Jepp alla sådana kostnader var med. Så som service, däck byten, besiktningskostnad, försäkring etc.

Leasing är en förlust affär men väldigt bekvämt. Därför är det mera intressant på mindre bilar där avgiften är lägre men där "fasta" utgifter blir en stor del av avgiften (dessa kommer man aldrig unden). Exempel försäkring, däckbyten, service, mobilitets garanti (bärgning), vinterdäck mm.

Exempel

Vinterdäck: 6000kr
Däckbyte : 1400kr (700kr 2ggr per år + hotell)
Försäkring: 500kr/mån

På 3 år är det 28200kr

Total avgift på en Polo är ca 2400kr om man undviker massa dyra tillval.

så 2400*36 = 86400 - 28200 = 58200/36 = 1616kr kostnad för bilen efter fasta utgifter (som du måste betala själv om du äger fordonet).

Så beroende på vad som ingår så kan det vara intressant men för dyrare bilar känns det som man ska köpa med lån.

@dalledalle: Jag har precis bytt bil själv och var som inne på om jag skulle leasa eller köpa.
Pratade med en säljare om det och han menade att det sällan är en fördel att leasa om det inte finns något erbjudande som fri service och/eller fri försäkring inkluderat.
Rsken med leasing är också att man få en massas efterkostnader när bilen skall lämnas tillbaka, så som övermil och onaturligt slitage.
Har du tittat vad det blir om du köper en ny bil?
Kan även köpa med restvärde så länge du ser till att det inte är mer än vad bilen i själv verket är värd vi det tillfället, man skall helst lägga det på en nivå som motsvarar inbytespriset vid det tillfället.

Bilen jag köpte hamnade på ca 350.000 efter jag prutat klart och jag har 35% i restvärde efter 5 år vilket den skall vara värd, visserligen la jag in 30% i handpenning också.
Detta exemplet slutade med en månadskostnad som låg mer än 1000kr lägre per månad än leasing.

En annan sak att tänka på vid restvärde är att man inte byter innan första avbetalningsperioden är slut, dvs 5 år i detta fallet.

Enda jag kan inflika i diskussionen att Swedbank räknar på att lånet ska betalas bort helt och hållet medan det alltid finns ett värde på bilen.

Leasing är intressant då det ger dig en helt ny bil men trögt om du inte är nöjd med din bil och vill byta om säg 18 månader. Vid ett ägande kan du alltid sälja bilen och i värsta fall betala in några kronor ifall du får mindre än vad lånet är på.

Nyfiken. Vad är det för funktioner och finesser som en bil med årsmodell har som inte en något äldre har?

Iprincip alla bilar från 2006 har de grudnläggande bekvämlighetsfunktionerna som,
AC
Farhållare
Servo antispin och yadayada.
Elhissar
Vettigt ljudsystem
???

Vad saknar du som gör att du vill belåna dig? Visst om pengar inte hade varit något problem, visst. Ok. Men om du inte har råd med bilköpet utan måste ta lån så undrar man väldigt nyfikrt vad det är för livsnödvändiga funktioner.

Till TS:
Jag brukar alltid försöka att köpa en bil som är 1-3 år gammal och gått < 4000 mil då det galnaste värdetappet redan skett men den är fortfarande väldigt oanvänd. Då gäller även maskinskadeförsäkring med mera under lång tid framöver vilket gör att man har skydd för de dyra reparationerna som kan inträffa. Funkar bra om man inte gör som jag gjort nu senast och köper en bil av handlare för att 4 månader senare komma på att jag ville ha något roligare och bytt in den mot en 1 år gammal bil med mycket motor. Nu börjar jag dessutom fundera på om den bilen är värd pengarna och funderar på att sälja den och vara helt utan...

Du borde kunna få en 320d från 2013 med under 4k mil på mätaren för runt de pengarna du pratar om. Tar du en sådan kommer maskinskadeförsäkringen gälla lång tid vilken kan hjälpa till vid försäljning i framtiden.

Har du råd med lånet har du råd med bilen. Det du egentligen gör är att du köper pengar som du sedan köper bilen för. Ränta är just det, priset på pengar. I dagens läge är det ju dessutom oftast sämre rent ekonomiskt att sälja av tillgångar man har för att köpa en bil jämfört med att låna pengarna och fortsätta investera.

Jag köper ditt resonemang, jag tycker dock att det är idoti att låna till något som oerhört snabbt tappar i värde, som tex ny bil eller speldator. Att låna till bostad i dagens läge är däremot, ofta, en riktigt bra affär med möjlighet att tjäna mycket pengar, trots lånekostnader.

För dig och mig som köper "nästan nya" bilar är det fantastiskt bra med andras privatleasing och nybilsköp. Det går att få väldigt mycket för pengarna!

Om man sparar pengar för att köpa bostad, vilket är ett bra sparmål, så bör man inte köpa en ny, eller dyr, bil. Det är mycket bättre att köpa en billig bil som man har råd med och sedan lägga undan så mycket pengar man kan varje månad. Att någon lånar 150k för att köpa bil - inga konstigheter. När någon pratar om att låna 15k för att köpa speldator - alla blir tokiga, iaf på Sweclockers.

Jag bryr mig inte om vad man lånar till egentligen så länge man har råd. T.ex. skulle jag i dagens läge aldrig äga en bostad där mina tillgångar (både bundna i bostaden och i andra likvida tillgångar) inte uppgick till åtminstone 30% av bostadens värde eller om man nyligen köpt sin första bostad, jobba stenhårt för att nå dit. Man måste ha råd att sälja i en svajig marknad, även bostäder kan tappa i värde.

Detsamma gäller bilen egentligen, köper du en bil med ett lån så måste man ha råd med räntan och ha tillräckligt mycket över för att täcka värdeminskningen så man antingen kan amortera eller lägga undan så man kan täcka lånet vid en eventuell försäljning.

I dagsläget är det som sagt extremt fördelaktigt att låna med ränteavdrag och låga räntor så det finns liten anledning till att inte göra det.

Räntan kommer omöjligt kunna sänkas ytterligare, vilket innebär att det endast finns en riktning den kan gå i, upp.

Det är riskfyllt att låna idag eftersom räntan kan höjas och då räntorna är rörliga så kommer det påverka vår ekonomi kraftigt, eftersom Sverige är ett högbelånat land.

Spekulationen består snarare i "när" räntan stiger, dock kommer småsparare och gemene man drabbas hårdast av en eventuell uppgång.

Jag hade köpt bilen kontant, däremot ej ny utan en bil som är 1-3 år gammal och har gått 1000-2000 mil för att slippa behöva ta den största värdeminskningen.

MVH