Hej alla,
Är väldigt "noob" inom detta ämne, så jag hoppas att ingen stör sig på mina dumma frågor.
Jag och sambon bor med katterna i en hyresrätt (där vi betalar ca 13k i månaden varav 11500 kallhyra) och det känns extremt ovärt. Jag har en tillsvidare anställning med 38k/månad och sambon har varit arbetslös strax över 1 år men ska börja plugga till hösten.
Nu har vi börjat fundera på att köpa en bostad istället, och siktar på att försöka hitta en 3a runt 2 mille. Bolånet på 1.7m tror jag att jag kan få ut, men problemet är handpenningen på 300k. I och med att jag har fått sköta stora delen av hushållets ekonomi så har jag inte kunnat spara ihop mer än 80k så länge. Och den summan är allt vi har. Dessvärre har ingen av oss någon familjemedlem som kan låna oss 200k.
Frågan är, är det värt att ta ett separat lån för handpenningen också? Varför/varför inte? Och vad är en rimlig ränta just nu för ett bolån samt topp-/blancolån?
Stoooort tack på förhand!
Jag har varit i ungefär samma sits som du. Hade dock kontantinsatsen, men lönen stämmer ganska bra och livssituationen med en studerande sambo som jobbade deltid. Banken såg sambons ekonomi som en skuld när hon studerade även om hon jobbade deltid vilket medförde att jag fick ett lägre belopp att köpa för om vi sökte tillsammans än om jag sökte själv.
Jag lade 500 000kr i kontantinsats och fick ett lån på 2 400 000kr med en lön på ungefär 38tkr. Du måste även ta hänsyn till föreningens avgift när du söker lån och driftskostnader då det kommer påverka lånets storlek. Kan rekommendera att du ringer SBAB och pratar med dem för att få tips och information.
Ja, jag håller med dig... men eftersom TS enbart har en inkomst så måste man ta detta i beräkning med.. du kan alltid tänka att ”ja om det händer om 5år så ser det annorlunda ut”.
Det jag säger är att man ska alltid ta hänsyn till konsekvenser...
Vad tror du händer om TS förlorar jobbet om 1 år?
Jag säger inget, men man ska alltid ta risker med i sin bedömning om man lånar miljoner av banken. TS kanske klarar detta galant, vad vet jag, men jag tycker ändå att TS ska ha detta i beräkning inför ett lån.
”Hur klarar vi det om TS blir arbetslös, om räntan går upp etc”
Jag är ledsen, men dessa saker måste man ta i akt på innan man belånar sig..
Det är bra att du poängterar riskerna med att ta ett lån samt skulder men man bör också beakta vad som är nödvändiga lån och vad som är rent ekonomiskt ofördelaktig beteende gällande privatekonomin. Ofta är fastigheter och bostäder ett en relativt fundamental investering då det behåller värdet förhållandevis bra och under historiskt längre tid så går värdet på bostäder nästan alltid uppåt. När man tar ett lån från en seriös bank så gör de en riskanalys åt låntagaren då det även såklart ligger i bankens intresse att kunden i framtiden ska kunna amortera av lånet och ha möjlighet att betala räntekostnader. Man bör även vara medlem i a-kassa och dessutom är det inte ovanligt att ha en inkomstförsäkring genom fackförbund. Om man dessutom tar hänsyn till att man följer riktlinjer för privatsparande och har minst 2-3 månadslöner i privat sparat kapital så har man möjlighet att ta pengar från ett sånt konto när räntorna stiger.