Hur räknar bankerna vid bostadslån?

Permalänk
Medlem
Skrivet av JohanFlodqvist:

Okej, men vad tror du banken kommer säga då? Att vi måste sälja lägenheten? Eller kan man iaf få lite tid för min fru att skaffa ett jobb, hon tog ju liksom examen för ett par veckor sedan.

Hjälper det inte alls att hon ju faktiskt kommer ärva en stor summa pengar?

Självklart hjälper det. Har köpt många bostäder genom åren och situationen har varit olika hela tiden. Min fru har varit föräldraledig och arbetslös om vartannat. Då har bankerna alltid räknat på A-kassa eller föräldrapeng som inkomst. Aldrig sett något annat. Blomkungen måste jobbat på en väldigt nitisk bank

Visa signatur

Processor: Motorola 68000 | Klockfrekvens: 7,09 Mhz (PAL) | Minne: 256 kB ROM / 512 kB RAM | Bussbredd: 24 bit | Joystick: Tac2 | Operativsystem: Amiga OS 1.3

Permalänk
Medlem

@talonmas: Har aldrig sagt emot något att A-kassa och föräldrapenning inte räknas som inkomst, tvärtom har jag sagt att det gör det men @JohanFlodqvist har aldrig sagt någon summa på sin frus sjukpenning. Svårt att räkna på det om det inte finns något.
Tydligen har personen angett inkomst efter skatt också och inte före som är kutym i Sverige så.

Känner personer som jobbar på alla storbanker och det är liknande, Nordea verkar faktiskt hårdast från det jag hört.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Gainsgoblin:

@Sando: Och du tycker att alternativ 3 går för att vad? Det är 2 vuxna människor med ett barn och en bil på en inkomst av 22' före skatt och ett bolån på 1,4 Mkr.

En snabb kalkyl på konsumentverket med kalkylräntor och väldigt snälla kostnader för bilen ger mig ett underskott på 12000' per månad

Flera saker:

1. Banken sitter redan på korten i fråga, och nu handlar det inte om huruvida man ska ge ett nytt lån, utan om man ska realisera säkerheter för ett gammalt.

2. Det finns potentiella säkerheter, inklusive att belåningsgraden är ungefär 65% av bostaden nominella värde (ja, jag vet att det inte räknas så, men säkerhetsvärdet beror på många faktorer).

3. Realiseringsprocessen tar tid, och TS kommer antagligen kunna betala bort en hel del med arv. Dessutom kan jobb hittas som ger nya inkomster innan processen har nått vägs ände. Banken är nog medveten/kan bli medveten om detta, och inser att kostnaderna i så fall faller på dem.

4. Banken kan framställa krav på tilläggssäkerheter eller ändringar i ekonomin, som kan ge förutsättningar för att klara av lånet.

5. Om banken går med på ett nytt arrangemang med nya säkerheter så är banken oberoende aldrig i en sämre ställning än de i är nu. Om TS i så fall slutar att betala kan de ändå realisera säkerheterna, inklusive eventuella nya säkerheter som de får.

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem
Skrivet av Sando:

Flera saker:

1. Banken sitter redan på korten i fråga, och nu handlar det inte om huruvida man ska ge ett nytt lån, utan om man ska realisera säkerheter för ett gammalt.

2. Det finns potentiella säkerheter, inklusive att belåningsgraden är ungefär 65% av bostaden nominella värde (ja, jag vet att det inte räknas så, men säkerhetsvärdet beror på många faktorer).

3. Realiseringsprocessen tar tid, och TS kommer antagligen kunna betala bort en hel del med arv. Dessutom kan jobb hittas som ger nya inkomster innan processen har nått vägs ände. Banken är nog medveten/kan bli medveten om detta, och inser att kostnaderna i så fall faller på dem.

4. Banken kan framställa krav på tilläggssäkerheter eller ändringar i ekonomin, som kan ge förutsättningar för att klara av lånet.

5. Om banken går med på ett nytt arrangemang med nya säkerheter så är banken oberoende aldrig i en sämre ställning än de i är nu. Om TS i så fall slutar att betala kan de ändå realisera säkerheterna, inklusive eventuella nya säkerheter som de får.

Jo, för femtioelfte gången så gör det det. Borgensmannen har dött, det finns ingen borgensman. Borgensmannen var ett krav för att få lånet först, lånet måste omprövas nu. Det faktum att du inte förstår det är nog problemet.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Gainsgoblin:

Jo, för femtioelfte gången så gör det det. Borgensmannen har dött, det finns ingen borgensman. Borgensmannen var ett krav för att få lånet först, lånet måste omprövas nu. Det faktum att du inte förstår det är nog problemet.

Det låter ju dock bara som en semantisk skillnad dock, för banken sitter redan på risken som lånet bär med sig. Det är inte samma sak som att låna ut till en ny kund för en ny säkerhet. Sen om det kallas för nytt lån eller ej är ju inte det väsentliga.

Visa signatur

“Every atom in your body came from a star that exploded. And, the atoms in your left hand probably came from a different star than your right hand. It really is the most poetic thing I know about physics: You are all stardust. ... The stars died so that you could be here today.” - Lawrence M. Krauss

Permalänk
Medlem

Bästa är att sätta sig med banken och prata med dom.
Men jag skulle säga att banken skiter i vad som händer om 2-3månader/år framåt..

Vi som jobbar mycket på ackord har ett liknande problem fast.
Många av oss är anställda på en lön på månadslön på 25-29k i månaden men egentligen så har vi en månadslön på 35/37k i månaden.. Om vi sätter oss i ett samtal med banken så skiter dom fullständigt i att du har 37k då din faktiska fasta månadslön är 29k resten är bara "bonus"

Visa signatur

.:Cpu:. AMD Ryzen 9 5950x 3.4GHz:. .:Motherbord:. Asus ROG strix X570-I .:Ram:. 32 GB .:SSD M.2 1TB .:Gpu:.ASUS GeForce RTX 2070 SUPER 8GB ROG STRIX GAMING OC 2560 x 1440 (144Hz), .:OS:. Windows 10 Pro 64-bit .:Chassi:. BitFenix Prodigy M .:Skräm:. Main Acer 24" Predator XB241YU Second Viewsonic VX2268wm 120Hz

Permalänk
Medlem
Skrivet av Gainsgoblin:

Jo, för femtioelfte gången så gör det det. Borgensmannen har dött, det finns ingen borgensman. Borgensmannen var ett krav för att få lånet först, lånet måste omprövas nu. Det faktum att du inte förstår det är nog problemet.

Det finns en borgensman - Dödsboet.

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem

@Sando: Som är död och inte har något kassaflöde längre. Ett kassaflöde som är ett krav för att få lån.
Du måste väl förstå detta?

Permalänk
Medlem
Skrivet av Gainsgoblin:

@Sando: Som är död och inte har något kassaflöde längre. Ett kassaflöde som är ett krav för att få lån.
Du måste väl förstå detta?

Pengarna behöver sättas undan i dödsboet (lite beroende på hur låneavtalet är skrivet), så banken har fortfarande sin säkerhet. Kassaflöde är ju en osäker form av säkerhet i jämförelse med likvida medel.

Oberoende så kvarstår faktumet att banken redan ligger ute med ett lån. Antingen kan de realisera det nu, eller så kan de få nya tilläggssäkerheter som kan realiseras i ett senare skede utan att de förlorar något. Jag ser inte varför de skulle välja att realisera nu, med mindre säkerheter än vad de skulle ha i framtiden.

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem

Eftersom det uppenbarligen finns tillgångar i dödsboet och att dödsboet står som borgen i erat fall så kanske det inte är så enkelt att dödsboet bara slänga iväg 250k per barn i arv sådär. Vet hennes syskon om att mamman stått som borgensman och är informerade om vad det innebär? Det kan bli rätt komplicerat om ni inte hittar en ny borgensman. Nu vet inte jag hur ett sådant här avtal normalt ser ut men banken skulle kunna ha förtur på en viss summa beroende på hur stor krediten är.

Saxat från Konsumenternas.se
"I händelse av proprieborgensmannens död övergår borgensansvaret till dödsboet. Borgensansvaret kvarstår tills lånet är betalt eller annan säkerhet ställs för lånet, till exempel en ny borgensman. Om låntagaren inte kan presentera en ny säkerhet som långivaren kan godta så bör medel för borgensåtagandet avsättas i proprieborgensmannens dödsbo."

Visa signatur

Windows 11 Pro | Intel i7 8700 | ASUS Prime Z370-P | Corsair 16GB 3000MHz | ASUS GTX 1080 | Fractal Design Define S | Corsair RM750x | Hyper 212 EVO

Permalänk
Medlem
Skrivet av Sando:

Det finns en borgensman - Dödsboet.

Vilket är precis varför banken skulle minimera risken för kreditförluster genom att tvinga fram en försäljning nu om det inte går att lägga upp ett nytt lån. För just nu finns det pengar i dödsboet som kan täcka ev förluster men i framtiden är det osäkert. För de lär inte godta att andra arvingar plockar ut massa pengar ur dödsboet om lånet skall ligga kvar.

Till TS, tänk på att när banken räknar på inkomst så räknar de för det mesta inte med CSN-lån. Prata med banken, det är möjligt att de kan lösa det men du kanske tvingas jobba ett tag för att lösa det.

Permalänk
Medlem

@Sando: och dödsboet är delat mellan flera parter. Du förstår inte hur det här fungerar så jag lägger ner nu. Har redogjort vad som gäller för TS och sen får vi väl se hur det går.

Permalänk
Medlem
Skrivet av joppe999:

@Lagerlöf:
Det är en dålig idé eftersom varje bank kommer att ta en ny kreditupplysning, vilket kommer att försämra er rating kontinuerligt. Men att göra ett medvetet val av bank är en bra idé.

Det beror på vilken typ av kreditupplysning det är. Är det en så kallad mikroupplysning så påverkas inte din kreditvärdighet.

Visa signatur

🧠i9-10900k @ 3,7GHz 📹3080Ti STRIX OC 12GB 📼Corsair Vengeance 64GB
📰MSI MEG z490 Unify 💽Samsung 970 EVO plus 500GB/1TB 📺Asus PG348Q 34"

Permalänk
Mattecoach
Skrivet av JohanFlodqvist:

För att vara petig så har vi en inkomst på 22 efter skatt från och med efter sommaren (fram till dess har min fru även föräldrapenning/sjukpenning). Den ursprungliga planen har ju hela tiden varit att hon ska skaffa ett jobb inom de närmaste månaderna så det här kommer ju väldigt olägligt för vår del. Jag kommer även ha tilläggalån de första månaderna nu under hösten vilket ger ytterligare ca 4k extra varje månad fram till November, men detta är väl inget banken tar någon hänsyn till antar jag eftersom det inte är en inkomst som löper över någon längre tid.

Vi kan ju också skriva över bilen på någon annan. Finns det något annat vi kan göra för att sänka risken hos banken (utöver att skaffa fler inkomster vilket vi ju hoppas löser sig snarast).

Banken räknar inte CSN-lån som inkomst då det är just ett lån. Endast bidrag och lön räknas som inkomst.

Permalänk
Medlem
Skrivet av griid:

Det beror på vilken typ av kreditupplysning det är. Är det en så kallad mikroupplysning så påverkas inte din kreditvärdighet.

Fast just bolån torde ju innebära att man tar en fullskalig kreditupplysning. Absolut att man kan ta en mikroupplysning om man säljer en tröja på faktura, men knappast sannolikt vid lån på miljonbelopp.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Blomman90:

Fast just bolån torde ju innebära att man tar en fullskalig kreditupplysning. Absolut att man kan ta en mikroupplysning om man säljer en tröja på faktura, men knappast sannolikt vid lån på miljonbelopp.

Så kan det absolut vara. Menar bara att det finns olika typer. Vet inte om banker börjar med en sådan innan de gör en större upplysning. Har för mig att de måste fråga innan de tar en större upplysning.

Visa signatur

🧠i9-10900k @ 3,7GHz 📹3080Ti STRIX OC 12GB 📼Corsair Vengeance 64GB
📰MSI MEG z490 Unify 💽Samsung 970 EVO plus 500GB/1TB 📺Asus PG348Q 34"

Permalänk
Medlem

@griid: Söker du lån godkänner du en fullständig kreditupplysning.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Aktsu:

Vilket är precis varför banken skulle minimera risken för kreditförluster genom att tvinga fram en försäljning nu om det inte går att lägga upp ett nytt lån. För just nu finns det pengar i dödsboet som kan täcka ev förluster men i framtiden är det osäkert. För de lär inte godta att andra arvingar plockar ut massa pengar ur dödsboet om lånet skall ligga kvar.

Till TS, tänk på att när banken räknar på inkomst så räknar de för det mesta inte med CSN-lån. Prata med banken, det är möjligt att de kan lösa det men du kanske tvingas jobba ett tag för att lösa det.

Dödsboet kan inte skiftas om det finns ett borgensåtagande, så bara banken sköter saken korrekt så förlorar de inte den säkerheten. Arvingarna kan alltså inte plocka ur pengarna som behövs för bankens säkerhet. Eller ja, kan och kan... men om de gör det kan banken kräva återvinning och personligt ansvar.

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem
Skrivet av Sando:

Dödsboet kan inte skiftas om det finns ett borgensåtagande, så bara banken sköter saken korrekt så förlorar de inte den säkerheten. Arvingarna kan alltså inte plocka ur pengarna som behövs för bankens säkerhet. Eller ja, kan och kan... men om de gör det kan banken kräva återvinning och personligt ansvar.

Ja vilket ju var vad jag sa. Men oavsett så har dödsboet begränsat med pengar så det är en sämre borgensman än någon i livet med samma tillgångar (om vi nu inte pratar dödsbon där det finns IP, verk med upphovsrätt och annat som skapar intäkter). Banken vill helt enkelt säkerställa att betalningsförmågan finns där i framtiden för sina kunder ifall räntorna går upp, att dödsboet har tillgångar kan då hjälpa men det är inte lika bra som när personen var i livet och hade tillgångarna samt framtida inkomster. Alltså kan banken rimligen bestämma sig för att de inte vill ta den ökade risken.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Sando:

Dödsboet kan inte skiftas om det finns ett borgensåtagande, så bara banken sköter saken korrekt så förlorar de inte den säkerheten. Arvingarna kan alltså inte plocka ur pengarna som behövs för bankens säkerhet. Eller ja, kan och kan... men om de gör det kan banken kräva återvinning och personligt ansvar.

Vi får väl även konstatera att detta enligt TS utsago inte var ett alternativ, då det finns andra arvingar till dödsboet som kommer vilja plocka ut sina andelar. Sålunda torde det inte gå att luta sig mot dödsboet som borgensman och man därför måste hitta en annan lösning.

Permalänk
Medlem

@Blomman90: Ganska poänglöst att försöka, jag har bett @Sando faktiskt läsa tråden flera gånger men han verkar helt vilse eller så har han inte förstått att det finns fler personer med rätt till dödsboet.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Aktsu:

Ja vilket ju var vad jag sa. Men oavsett så har dödsboet begränsat med pengar så det är en sämre borgensman än någon i livet med samma tillgångar (om vi nu inte pratar dödsbon där det finns IP, verk med upphovsrätt och annat som skapar intäkter). Banken vill helt enkelt säkerställa att betalningsförmågan finns där i framtiden för sina kunder ifall räntorna går upp, att dödsboet har tillgångar kan då hjälpa men det är inte lika bra som när personen var i livet och hade tillgångarna samt framtida inkomster. Alltså kan banken rimligen bestämma sig för att de inte vill ta den ökade risken.

Nej, utan tilläggssäkerheter är förstås läget sämre än det var när borgensmannen var vid liv. Men med tilläggssäkerheter skulle jag ändå säga att situationer kan vara väldigt bra för långivaren. Det som man inte ska glömma är att banken redan ändå har tagit på sig risken, och nu handlar det om hur man ska hantera den i gällande läge. Banken väljer alltså inte här att ge något nytt lån... men mer om det nedan.

Skrivet av Blomman90:

Vi får väl även konstatera att detta enligt TS utsago inte var ett alternativ, då det finns andra arvingar till dödsboet som kommer vilja plocka ut sina andelar. Sålunda torde det inte gå att luta sig mot dödsboet som borgensman och man därför måste hitta en annan lösning.

Det är ju då inte arvingarnas val. Det handlar inte om att ge ett nytt borgensåtagande. Om banken vill kan den hindra skifte, vilket gör att arvingarna inte får ut sina pengar, alternativt kan arvingarna tvingas till ett delskifte där medel sätts undan för att täcka borgensåtagandet.

Som sagt så är ju redan dödsboet borgensman. Banken har i sin enkelhet ett par alternativ, och kan nu välja mellan att t.ex. ersätta det borgensåtagandet med annan säkerhet (t.ex. ny borgen) eller att använda sin rätt att säga upp återbetalningen av lånet, så att skulden förfaller i sin helhet (säga upp låneavtalet). Om lånet sägs upp så blir ju ändå inte lägenheten bankens egendom, utan banken har rätt att realisera den för att betala låntagarens skuld.

Om banken då väljer att ersätta borgensåtagandet med ett nytt (bättre) åtagande, så förlorar banken rätten att säga upp lånet till följd av en förändring i säkerheterna, men inteckning i lägenheten är fortfarande kvar. Banken kan då välja att realisera säkerheten (inteckningen) även i ett senare skede om t.ex. TS inte klarar av att betala av sitt lån.

Men det här beror lite på villkoren i borgensåtagandet (det finns ju olika varianter), och förstås vill väl TS helst undvika att arvsskiftet drar ut på tiden eller begränsas.

Risken är alltså redan tagen. Banken försöker nu få till nya säkerheter för att minska kreditrisken. De förlorar inte borgensåtagandet om de inte avsäger sig det, vilket endast händer om TS får till en ny säkerhet som banken uppfattar som bättre, och som för vilken avsägandet är ett krav.

Banken vill inte realisera säkerheten så länge TS betalar. Banken vill istället ha tilläggssäkerheter för att förbättra sin situation. Men mycket beror på vem som tar besluten, och exakt hur låneavtalet är uppgjort (hänvisning till TS uppfattning om att den bortgånge varit solidariskt ansvarig).

Skrivet av Gainsgoblin:

@Blomman90: Ganska poänglöst att försöka, jag har bett @Sando faktiskt läsa tråden flera gånger men han verkar helt vilse eller så har han inte förstått att det finns fler personer med rätt till dödsboet.

Tvärtom verkar du inte förstå hur dödsbon fungerar.

//Jurist med erfarenhet inom konsumenträtt, inkasso och finansbranschen, som för tillfället är Chief Legal Officer för både en konsumentkreditverksamhet och ett inkassobolag.

Edit: För att klargöra så vet ingen av oss hur det här kommer att gå. Mycket beror på hur det ligger till för TS, hur avtalet ser ut, vad lägenhetens uppskattade värde är och mycket annat. Men att säga att banken kommer att tvångsrealisera bostaden i det här skedet utan möjlighet till något annat är bara fel.

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem
Skrivet av Sando:

Det är ju då inte arvingarnas val. Det handlar inte om att ge ett nytt borgensåtagande. Om banken vill kan den hindra skifte, vilket gör att arvingarna inte får ut sina pengar, alternativt kan arvingarna tvingas till ett delskifte där medel sätts undan för att täcka borgensåtagandet.

Som sagt så är ju redan dödsboet borgensman. Banken har i sin enkelhet ett par alternativ, och kan nu välja mellan att t.ex. ersätta det borgensåtagandet med annan säkerhet (t.ex. ny borgen) eller att använda sin rätt att säga upp återbetalningen av lånet, så att skulden förfaller i sin helhet (säga upp låneavtalet). Om lånet sägs upp så blir ju ändå inte lägenheten bankens egendom, utan banken har rätt att realisera den för att betala låntagarens skuld.

Om banken då väljer att ersätta borgensåtagandet med ett nytt (bättre) åtagande, så förlorar banken rätten att säga upp lånet till följd av en förändring i säkerheterna, men inteckning i lägenheten är fortfarande kvar. Banken kan då välja att realisera säkerheten (inteckningen) även i ett senare skede om t.ex. TS inte klarar av att betala av sitt lån.

Men det här beror lite på villkoren i borgensåtagandet (det finns ju olika varianter), och förstås vill väl TS helst undvika att arvsskiftet drar ut på tiden eller begränsas.

Risken är alltså redan tagen. Banken försöker nu få till nya säkerheter för att minska kreditrisken. De förlorar inte borgensåtagandet om de inte avsäger sig det, vilket endast händer om TS får till en ny säkerhet som banken uppfattar som bättre, och som för vilken avsägandet är ett krav.

Banken vill inte realisera säkerheten så länge TS betalar. Banken vill istället ha tilläggssäkerheter för att förbättra sin situation. Men mycket beror på vem som tar besluten, och exakt hur låneavtalet är uppgjort (hänvisning till TS uppfattning om att den bortgånge varit solidariskt ansvarig).

Ja, givetvis är det en teoretisk möjlighet att dödsboet fortsatt är borgensman och dess tillgångar därmed blir mer eller mindre "frysta". Men som TS redan sagt så är det inte är en möjlig väg framåt i denna situation, då exempelvis andra arvingar vill använda sin del av arvet för att skaffa egna bolån.

Så även om banken skulle kunna förorda den lösningen, så innebär det att TS istället mer eller mindre själv "tvingas" realisera bostaden för att lösa lånet och därigenom upphäva borgensåtagandet som nu vilar på dödsboet (om nu inte de andra arvingarna är fine med att vänta med arvskiftet tills att TS och hans fru har lite mer stabila inkomster och kan få ett bolån helt utan borgensman, alternativt om man helt struntar i den framtida relationen med de andra arvingarna och låter dödsboet vara fortsatt borgensman).

Så kvar bli två alternativ. Endera att hitta en ny borgensman som banken accepterar och som kan överta dödsboets åtagande. Alternativt hoppas att den egna ekonomiska situationen är tillräckligt stabil för att kunna erhålla ett nytt bolån, utan borgensman, så det gamla kan lösas.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Blomman90:

Ja, givetvis är det en teoretisk möjlighet att dödsboet fortsatt är borgensman och dess tillgångar därmed blir mer eller mindre "frysta". Men som TS redan sagt så är det inte är en möjlig väg framåt i denna situation, då exempelvis andra arvingar vill använda sin del av arvet för att skaffa egna bolån.

Så även om banken skulle kunna förorda den lösningen, så innebär det att TS istället mer eller mindre själv "tvingas" realisera bostaden för att lösa lånet och därigenom upphäva borgensåtagandet som nu vilar på dödsboet (om nu inte de andra arvingarna är fine med att vänta med arvskiftet tills att TS och hans fru har lite mer stabila inkomster och kan få ett bolån helt utan borgensman, alternativt om man helt struntar i den framtida relationen med de andra arvingarna och låter dödsboet vara fortsatt borgensman).

Så kvar bli två alternativ. Endera att hitta en ny borgensman som banken accepterar och som kan överta dödsboets åtagande. Alternativt hoppas att den egna ekonomiska situationen är tillräckligt stabil för att kunna erhålla ett nytt bolån, utan borgensman, så det gamla kan lösas.

Du har helt rätt. Sällan vill man ju låta livslånga relationer bli förstörda, och det är oftast praktiska orsaker mer än juridiska som påverkar i såna här situationer. TS har ju redan skrivit att hans mamma kunde låna dem 400 000kr. Det är troligtvis tillräcklig säkerhet (antingen som pant eller borgen) för att banken ska gå med på att inte säga upp lånet.

Men vi får se! Det skulle vara intressant om TS skulle uppdatera oss med läget framöver

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem

Blir spännande att följa detta. Till TS vill jag mest trycka på hur viktigt det är att banken kontaktas för att få information om vad de har för befogenheter enligt borgensavtalet.

Visa signatur

Windows 11 Pro | Intel i7 8700 | ASUS Prime Z370-P | Corsair 16GB 3000MHz | ASUS GTX 1080 | Fractal Design Define S | Corsair RM750x | Hyper 212 EVO

Permalänk
Medlem

@Sando: Det är det tyvärr inte. Att skrapa bort 400' från lånet skulle bara sänka kostnaderna med drygt 3500 spänn i en bokalkyl. Den kalkyl jag slog gick TS minus 12 000 i månaden och då räknade jag väldigt snällt med ingen buffert, otroligt låga bilkostnader och en egentligen alldeles för låg avgift till BRF.
Intressant att du äntligen insåg varför alternativ sitta lugnt i båten inte är ett alternativ som TS sagt tidigare men du inte läst. Att banken kan göra det har ingen sagt emot, men det är inte logiskt varken för banken eller TS.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Gainsgoblin:

@Sando: Det är det tyvärr inte. Att skrapa bort 400' från lånet skulle bara sänka kostnaderna med drygt 3500 spänn i en bokalkyl. Den kalkyl jag slog gick TS minus 12 000 i månaden och då räknade jag väldigt snällt med ingen buffert, otroligt låga bilkostnader och en egentligen alldeles för låg avgift till BRF.
Intressant att du äntligen insåg varför alternativ sitta lugnt i båten inte är ett alternativ som TS sagt tidigare men du inte läst. Att banken kan göra det har ingen sagt emot, men det är inte logiskt varken för banken eller TS.

Kalkylen du funderar på gäller ett nytt lån. Banken skulle nog inte ge TS ett nytt lån, men det är inte heller fråga om det här. Banken kan inte välja ett läge där ett lån inte ges, så kalkylen förlorar sitt syfte. De kan enbart välja att realisera det som finns, eller att försöka förbättra sin situation med nya säkerheter.

Jag har inte heller nån gång sagt att banken kommer att bara "sitta lugnt i båten". Det är ett alternativ, men inte ett troligt alternativ. Banken kommer antagligen att pusha på för att få mera säkerheter, eftersom de vet att det antagligen är möjligt, och för att de bara kan vinna på det.

Visa signatur

Instead, why don't you go get me a big cup of coffee with so much fake sugar that the coffee itself gets cancer?

Louqe Ghost S1 MkII Limestone | Intel Core i5 11400F | Noctua NH-L12 Ghost S1 | Asrock B560M-ITX/AC | Crucial Ballistix 16gb 3466Mhz Cl16 | HP 3060 Ti Arctic Mod | WD Blue Nvme 1Tb | Corsair SF600 Platinum

Permalänk
Medlem

@Sando: Tar man bort en borgensman måste man likväl räkna om med en ny bokalkyl. Lånenumret kanske är samma men det är i praktiken ett nytt lån. Varför vägrar du förstå det?
Grundtanken med svensk kreditlag och god kreditsed är att personer inte ska kunna ha lån dom inte klarar av. TS klarar inte av att bära lånet själv varav det krävdes en borgensman från första början.

Permalänk
Medlem
Skrivet av Gainsgoblin:

Hursom så är 35'på gränsen till 1,5 Mkr i lån.

Då vet jag inte om banken har varit otroligt snäll i mitt fall?
Jag fick precis beviljat 1 560 000 med en lön på 29 000 kr.
Dock 20% insats om det har någon betydelse (alltså kostar bostadsrätten totalt 1 950 000).
Eller tolkar jag dig fel?

Visa signatur

CPU AMD 3900X GPU Zotac RTX 3080 12GB
Moderkort Asus x570-E Gaming Nätagg Corsair RM850x
Minne Corsair Vengeance RGB Pro 32 GB Kylning Corsair Hydro H115i PRO
Chassi Corsair Obsidian 500D SE Skärm Samsung Odyssey G9 NEO
SSD Samsung 970 1TB HDD Western Digital Blue 2TB Laptop Dell XPS 13 9300 i7

Permalänk
Medlem

@Leyer: 20% insatsen gör att du precis på håret klarar dig ja. Hade du inte haft det hade du inte fått låna.