Frågor om bolån? Hit me!

Senaste tio åren så har det du beskriver varit mest fördelaktigt.

Det måste inte nödvändigtvis vara så framåt

Skickades från m.sweclockers.com

@Treant: för egen del så har jag betalat av bolånet. ekonomiskt kanske inte det bästa med tanke på den låga räntenivån men för min del så kändes det rätt att vara helt skuldfri.

Själv lägger jag halva mitt sparande på att betala av lånet och halva på börsen. Känns vettigt och nice att kunna se lånet minska.

Beroende på hur stort belopp det handlar om kommer banken undra var insättningen kommer från. Det har med lagen om penningtvätt att göra, så den frågan får ni oavsett vad pengarna sedan kommer användas till.

Jag skulle rekommendera att ni upprättar ett skuldebrev som inte medför någon ränta samt har lång återbetalningstid. Oavsett om det motsvarar de villkor ni är överens om med långivaren ser det bättre ut från bankens perspektiv.

Alla kända krediter påverkar bankens värdering av er betalförmåga. Men krediternas riskvärde kan vara annorlunda. Det är givetvis bättre att låna av en familjemedlem än att ha ett blancolån från annan bank.

Ett amorteringsfritt lån till dagens abnormalt låga räntenivåer kan ge dig en lukrativ hävstång i ditt sparande. Sedan går det att diskutera huruvida man bör spekulera med lånat kapital. De studenter som tog CSN-lån för att investera i aktier eller fonder under 2019 gjorde onekligen en bra affär. Men 2019 var ett extremt börsår. Hur många av dem hade haft buffert för att kompensera negativ avkastning?

Själv kör jag "tick tock": amorterar de år jag har bra avkastning och låter lånet vara när börsen står still eller sviker. Det är viktigare att ha pengar att investera när börsen är svag, när den går bra är allting dyrt och köpts med premie.

Har köpt hus där fastigheten går att stycka av och jag planerar att göra det.

Har en belåningsgrad på 76% på nuvarande fastighet.

Vi säger att originalfastigheten har ett värde på 100%
Efteravstyckning är den värd 90%
Nya fastigheten är värd 57%
Totalt är de två fastigheterna värda 147% tillsammans

Vad tror du om mina chanser att få banken att beräkna om min belåningsgrad utifrån att jag nu har två fastigheter?

Jag o min fru köpte vår lägenhet för 4 år sedan.
Hade 0kr i kontantinsats.
Min mor hade belånat sin lägenhet med 500.000kr som vi fick låna av henne mot hennes faktiska ränta + en amortering på 10.000kr/månad.
Banken ställde inga frågor om var pengarna kom ifrån. Vi har heller inte angett att dessa pengar kom från mamma.

Jag och min sambo skall till Nordea imorgon för att binda om våra lån. Vi har tillsammans 2 st bostadsrätter. Jag har lån på ~1,4 miljoner kr och hon har lån på ~900k kr.

Jag har fast inkomst och hon är student med studielån. Tanken är att vi skall sälja båda lägenheterna om ca 4 år och sedan skaffa något gemensamt.

Jag är rätt okunnig vad det gäller ränta, bidningstid, etc och behöver lite tips och råd Eftersom vi förhandlar om två lån så inbillar jag mig att vi bör ha lite förhandlingsutrymme. Ska vi binda eller ha rörlig? Vilken ränta är rimlig för oss?

Hjälp oss bullen!

@Überklass:

Här kan du se snitträntorna hos Nordea:
https://www.nordea.se/privat/produkter/aktuella-priser-och-ra...
De ligger ganska högt jämfört med många andra banker, men ni kanske har stort engagemang och har haft bra rabatt sen tidigare.
https://www.compricer.se/borantor/

Vad har ni för belåningsgrad? Är ni med i något fack? Finns en hel del deals som är helt ok där man slipper förhandla. Har själv 1.29% via Avanza, "enda" krav är att belåningsgraden är <60%.

Tillsammans har ni som du säger lite volym, så skulle aldrig acceptera högre än 1.29% själv. Bankerna ger idag bättre rabatt på bundet då det äntligen blivit lite konkurrens på bolån, så något att överväga men tänk också på eventuell ränteskillnadsersättning.

https://www.konsumenternas.se/lana/olika-lan/om-bolan/sa-fung...

Tack för tipsen till er båda!
Belåningsgraden till den dyra lägenheten är ca 50% och 80-90% på den billigare. Jag är med i Fackförbundet ST och sambon är studerande på högskola 3 år till. Fullt studielån men inte extralån för studier.

Ska spana in länkarna ni bifogat och se om vi kan få lite kött på benen inför mötet imorgon. Tack!

Jag vet inte vilken ränta ni kan förvänta er men jag kan nästan lova att banken kommer avsky er så fort ni nämner ordet student. Det är i alla fall min uppfattning efter att ha försökt söka bolån som student. Trots att jag hade en fast inkomst så räknade alla bankerna med att min inkomst var 0 kr av den enkla anledningen att jag tog emot studiebidrag. Detta efter kontakt med bla seb, nordea, sbab och ett par till.

Tog ett studieuppehåll och genast fick jag och sambon högre lånelöften än vi behövde utan några som helst problem.

Någon som har ett bra tips på hur jag ska gå till väga när jag vill strypa "allt engagemang med" banken för att de tycker att 1,7% är rimlig ränta på rörligt bolån idag.

Byt bank?
Flytta allt som går från banken.

Jag tyckte att jag hade höga räntor men ville inte byta bank eftersom de har kontor i den lilla staden jag bor i. Efter att ha kontaktat andra banker och haft telefonmöten med dem fick jag några skriftliga erbjudanden som jag tog med till min bank och frågade om de kunde matcha den räntan för annars flyttar jag. Det gick inte hela vägen men jag fick betydligt bättre ränta.

amorteringsunderlaget?

Amorteringsunderlag är något som en bank kräver ifall du vill flytta ditt bolån.

Det är bra att ta ut från befintliga banken för då kommer deras churn-avdelning ringa upp och försöka behålla dig som kund.

Ett papper som banken är skyldig att ge dig på begäran som visar nuvarande värdering, belåningsgrad och amorteringstakt. Man har ingen nytta av det om man inte planerar att byta bank så därför blir de ofta lite nervösa om man begär ut det, det är ett säkert tecken på att man åtminstone funderar på att byta.